請教檸檬猛牛等大俠：我這麽計算對嗎？

為方便計算，假設年收入五十萬，交稅二十萬，邊際稅率50% 如果存401k四萬（夫妻倆人），因為這四萬是免稅的，所以每年少交二萬的稅，交稅十八萬。這四萬假設二十年後增值到十萬，取出來需要交稅。假設退休後年收入降低到三十萬，邊際稅率降到30%，這十萬的增值部分要交6*30%=1.8萬的稅，還剩8.2萬。另外當年省了二萬的稅，假如這二萬用於房產或其他投資，二十年後增值到五萬，交增值稅3*20%=0.6萬，還剩4.4萬。總共剩12.6萬。 如果存四萬Roth 401k, 這四萬和其他收入一樣交稅，每年交稅還是二十萬。這四萬假設二十年後增值到十萬，取出來不需要交稅，還是十萬。低於存401k的12.6萬。

所有跟帖： 

• 所以結論是401k優於Roth 401k，原因是delay tax -綠園紫竹- ♂ (0 bytes) () 08/30/2023 postreply 06:57:59

• 如果稅率和收益一樣，401k和roth 401k最終的數字是一樣的，假設roth 401k的投入相當於401k稅後的數額 -易木- ♂ (103 bytes) () 08/30/2023 postreply 07:09:59

• 你的假設是增值率都是一樣的，那麽隻用考慮稅率。 -檸檬椰子汁- ♂ (617 bytes) () 08/30/2023 postreply 07:52:03

• 讚這個！ 隻要大方向對了， 沒必要在具體數字上那麽一點的差別上計較 -JerseyBird- ♀ (0 bytes) () 08/30/2023 postreply 09:28:47

• 謝謝 -綠園紫竹- ♂ (0 bytes) () 08/30/2023 postreply 23:10:36

• you will be surprised the tax rate be higher when retired -jjj7- ♂ (382 bytes) () 08/30/2023 postreply 08:39:51

• 是呀，很多DZ低估了退休後的利率，開始使勁存錢不舍得花，退休花不了，多交稅，連買medicare都要付很高的premiu -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 08/30/2023 postreply 13:13:51

• Roth IRA 最適合低收入的年輕人。另外401k本金和增值取出都要交稅吧? -rav- ♂ (0 bytes) () 08/30/2023 postreply 09:30:26

• Roth IRA 最適合低收入的年輕人, or 有餘錢的40-60yo -一抹陽光- ♂ (0 bytes) () 08/30/2023 postreply 11:16:40