跟著建寧一起學習了。有幾個問題探討：

1. 理財型保險，應該是相對於term的說的。這不是一個嚴謹的名稱，保險經紀會說whole life、IUL或者VUL，都能積累現金價值，都可以說是理財型保險，需要了解這其中的不同。

2. 保險最主要的功能是防範風險，現金價值增長是錦上添花，是附加的。如果追求高成長的，首先肯定是股市。

3. 我非常感興趣文章中介紹的cash value line of credit，不知道有沒有其他同學了解過、使用過？我感覺如果能夠比HELOC更低成本地周轉現金很有必要。文章說可以用whole life保險去申請CVLOC，不知道IUL和VUL可以嗎？

4. 我知道有人用IUL作premium finance，把IUL中的錢借出來，如果IUL的投資回報高於借款利息，就可以套利。房產多的人有用這種辦法，以比較低的初期投入購買大額人壽保單。風險在於如果IUL投資回報低於借款利息，保單現金價值會被吃掉，甚至斷保。

5. 傳承和稅收上的優惠。傳承應該是對遺產比較大的家庭會考慮的，保單放進不可撤銷信托可以避免遺產稅，股票和房產要算在遺產裏。當然如果早早就把股票和房產放進不可撤銷信托也可以避免部分遺產稅，可是又會麵臨信托高額的收入稅。

如果隻是買基金、EFT而不是個股的投資，VUL提供了一個免稅獲得投資收益的選擇。有一種策略, “Life Insurance for Retirement Planning", 或者tax-free retirement investing什麽的，說的都是類似的。就是在VUL保險裏買基金和EFT作投資。保險裏可以選擇的基金和EFT沒有那麽多，不過像SP500、Nasdaq100之類的都有，基本夠用了。

可能是因為保險太複雜，又害怕經紀人誤導，說起來保險大家比較怕。我是屬於好奇心重的，總想搞稿明白這裏麵的彎彎繞。老美金融業裏保險占挺大的比例，我想應該有一些道理吧！