朋友問我不懂：要是5-6年內可能病退（60歲），如果單退休賬戶基本上都是Vanguard index fund，有必要從

moderately agressive轉為moderate嗎？我查了一下，moderately agressive是80%stock， 20%bonds, moderate是60%stock， 40% bonds。 但我認為我朋友所謂的股票其實幾乎100%在Vanguard index fund裏麵，已經是很安全和費用很少ETF了，並沒有什麽個股的，所以沒必要調整了。

而朋友的Finiancial advisor (free 的那種）說，轉為保守為好。我看了一下他們給的報告，就是打散100%的Vanguard index fund到各種fund和bond去，費用在0.25-0.6%之間，其中包括real estate16%。 而我覺得在今後3-6年內房產會有一定回調的，所以這個時候轉投房產不是好時候。

 

請大家各抒己見，我轉告朋友。謝謝。

所有跟帖： 

• 這種問題要去隔壁大千問 -精靈寶鑽- ♂ (36 bytes) () 07/14/2023 postreply 12:39:32

• 這裏的地主對退休賬戶管理估計更理性一點 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 12:43:05

• 不要去大千問.一群荷爾蒙小年輕.動不動就上頭 -soldanella- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 22:16:03

• 人家根本問的不是炒股問題，讓人去大千不是往火坑裏推麽？恭請糊塗熊來解答！ -ljty1- ♂ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 12:44:00

• 哈哈，是這個道理的 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 12:45:24

• "各抒己見" - 按照聯合國標準,哪怕六十歲還年輕,離八十九十的還有好多年呢,沒必要過於moderate -wu7788- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 12:53:36

• 我也是這麽想可朋友可能會病退。我主要是覺得幾乎就是100%的index fund了，還怎麽保守？60歲好像也拿不出401 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 12:59:58

• 59.5歲就能免稅拿出，但最好不拿，而是改成一部分401K到有分紅的基金，這樣隻要拿分紅出來用就行了，不用賣股，殺雞取蛋 -trimtip- ♂ (79 bytes) () 07/14/2023 postreply 13:16:04

• 不是現在拿出，是他們建議現在就轉保守。我是覺得現在的還不夠保守嗎？是等到59.5歲再改成一部分401K到有分紅基金嗎？ -red_flower- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 13:30:37

• 60歲都退休了當然要保守一點，要有生活保障有cash reserve，如果退休後交的稅率低可以考慮拿401 轉Roth。 -Progressive- ♀ (520 bytes) () 07/14/2023 postreply 14:31:10

• 退休前把兩年需要的生活費放在現金賬戶，其它還是100% 在股指基金，以後每個季度賣一些。 -stop-loss- ♂ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 13:02:00

• 好的 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 13:52:14

• 如果你朋友不懂投資，那就隻能找投資顧問幫忙，自己投也許會更糟！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 13:08:00

• 好奇五六年前就知道要病退了？就是說你朋友可以控製生病的時間？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 13:16:00

• 打算嘛。我是建議她不需要動了，都100%的Vanguard Index Fund了，還不夠保守嗎？ -red_flower- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 13:33:18

• 退休人員的經典配置是應該有百分之四十的bond，以前都是這麽建議的。不過去年股債雙殺，大家都傻眼了。 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 14:06:46

• 貼個糊塗的博客鏈接 -2008VGirl- ♀ (140 bytes) () 07/14/2023 postreply 14:10:05

• 糊塗的博客是2017年寫的，去年的債卷市場慘烈，難預測呀 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 14:24:54

• 他去年三月update過。 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 14:37:51

• 去年是個曆史上少有的幾次股市和債市同時大跌的年頭，上次是1969年，和大經濟事件有關，這次是新冠造成的特殊經濟情況。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 19:07:56

• 同意糊塗兄的建議，對朋友不要提供投資指導，找有執照的投資顧問。 -上海大男人- ♂ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 14:07:08

• 我認識一個人交給投資顧問打理，從沒打敗過大盤，還要收管理費 -stop-loss- ♂ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 20:48:00

• 這主要看各人。沒有最優解。關鍵詞：分散投資。 -來來往往2020- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 13:20:42

• 謝謝 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 13:52:23

• 可以在五六年之內股市高的時候賣出一兩年的生活費 -檸檬椰子汁- ♂ (66 bytes) () 07/14/2023 postreply 13:40:05

• 謝謝 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 13:51:27

• 這個問題幾乎是無解的。。。無人能知道你什麽時候需要錢，什麽時候股市大跌 -ZeroSumGame- ♂ (211 bytes) () 07/14/2023 postreply 14:00:36

• 同意vanguard 已經非常保守，無需調整 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 14:20:29

• 還是需要留足夠的cash。index在經濟不好crash時也是會跟著crash的。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 14:42:40

• 那bond在經濟不好crash時也是會跟著crash嗎？ -red_flower- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 15:01:48

• 其實bond也是水很深不是隨便買的。 -Progressive- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 15:07:12

• 是呀，不懂呀 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 15:16:21

• 病退，最主要不是看怎麽個病法預期壽命如何? -haomahaoma99- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 14:06:58

• 好像是腎病，遲早要洗腎吧，但沒法估測壽命，隻能估計幾個階段吧 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 14:27:24

• 腎衰竭，一旦洗腎透析並發症特別多生活質量大打折扣哪兒也去不了，幹嗎還要等五六年，趕快退了養病能享受生活幾年是幾年。 -haomahaoma99- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 14:54:08

• 錢呢？醫保呢？一旦洗腎可以申請社醫保和殘疾金 -hz82000- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 18:27:26

• 所以要早規劃啊，用本壇的行話，手中有房心中不慌，萬一中年身體出狀況也有備案。 -haomahaoma99- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 19:51:13

• 是呀 -red_flower- ♀ (0 bytes) () 07/14/2023 postreply 22:50:46