公司401k plan細則可能不同。我公司可以隻轉after tax 401k to roth ira.

401k賬戶內分401k，Roth 401k, after tax 401k， 公司matched的部分。

我公司規定5年工齡後可以in service plan conversion，不需要等到離職。規定401k/roth 401k 必須保留在401k 賬戶裏。但是，after tax 401k 本金部分可以通過in service plan conversion轉到roth ira。如果有盈利，可以選擇交盈利部分的稅，或者盈利部分轉到tranditional ira account。甚至公司matched 的部分（沒交稅）也可以轉到traditional ira。 總之，賬目分得很清。

我問過fidelity （401k是在fidelity）， 他們解釋如果401k賬戶細分，就不需要擔心是否在別的traditional ira/rolloer ira account 有錢 ， 算basis 之類的。所以我公司的例子是mega back door ira 比 back door ira 有巨大的優勢（contributions 數額大，算稅也相對清楚容易）。

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• 謝謝，after tax 401k to Roth ira，規則不同。 -RYYC- ♀ (0 bytes) () 04/11/2023 postreply 11:24:45