有關pension領取方式的分享

 

背景資料：我們夫婦退休資源（不包括非退休賬戶）的基本狀況如下

（1）我和我妻子各自雇主皆提供pension；我的pension允許取lump sum, 我妻子的pension沒有這個選擇,隻能是annuity；我們倆人的pension各自皆有4種不同取法, 從一分不留給配偶（自己取100%)至留給配偶75%（自己少拿）。

（2）我有401K(公司提供match)，現值2.2M；有HSA，現值18W 。

（3）我妻子有403b和457a(雇主不提供match），現值2.05M；退休後她本人免費醫保，加上我大約每月$275（目前的價格）。

 

因為我們計劃過1，2年（60歲之前）退休，那時已經可以取pension，因此，我們在這個月初谘詢了兩個不同金融機構的退休理財專業人士如何取pension，他們給的建議幾乎是一致的：

（1）我的pension取lump sum。其中一位退休理財專業人士說pension付的annuity低於5%都不合算，他認為至少6%才值得考慮。

（2）我妻子的pension取100%，不留給我任何繼承。他們的理由是我自己的退休資源以及非退休帳戶足夠提供我的退休收入，沒有必要讓我妻子少取pension為我提供一定的收入。

 

希望以上信息能給樓下有類似狀況的兩位網友以及其他有相同問題的網友提供一些參考。

 

所有跟帖： 

• 這個太厲害了， -猛牛- ♂ (724 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:12:28

• 我工作三十年連續不斷，在3個公司，其中在目前第三個公司工作了將近16年；3個公司中隻有目前這個公司提供pension. -退休計劃- ♂ (204 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:22:56

• 你是說你這三個退休收入，沒有現在的工資高？那差多少個百分比？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:29:27

• 請原諒我保密：-）。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:34:02

• 就是好奇? 和你工資相差甚遠，你怎麽能退休呢？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:37:32

• 因為還有非退休帳戶；並且我妻子的pension很高，又不用擔心醫保，我吃軟飯：-）。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:40:37

• 2.38米能產生12萬年收入，公司退休金每月8百年收入9.6千，SSI每月2千年收入2.4萬. 退休年收入15萬左右。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:42:35

• 公司退休金不可能隻有800，我查了一下我公司的退休金是月3800 -閑來無事事- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:45:51

• 所以我說糊塗兄很糊塗 -猛牛- ♂ (44 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:51:43

• 我真的不知道現在公司退休金還能有這麽高的？6，7千？那應該是政府或學校？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:53:12

• 公司，2012年後入職的就沒有了 -閑來無事事- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 20:14:17

• 有，工齡長的話比這高都有的 -耳機- ♀ (75 bytes) () 01/25/2021 postreply 10:04:05

• 哇！你這公司退休金這麽高！62歲，退休金加SSI，就有7萬左右？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:51:44

• 糊塗兄很糊塗，高薪者的SS 要按最高額算 -猛牛- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:46:08

• 最高SSI在62歲拿，也就2千一個月。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:47:51

• 別叫錯了，SSI 相等於救濟金，這裏的人基本沒資格拿到。 -原上草2017- ♂ (61 bytes) () 01/25/2021 postreply 11:27:56

• 感謝你在投壇的許多專業分享。有關個人的具體數字就不討論了。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:46:52

• 當然！我也就是吃飽飯沒事幹，來這裏鍛煉鍛煉腦子。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:57:29

• 那你工資很高 -猛牛- ♂ (539 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:38:26

• 感謝你在投壇的許多分享，實用靠譜。 -退休計劃- ♂ (57 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:44:08

• 如果樓主的收入是20萬，那我的算法就是樓主原來工資的75%，正好！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:44:19

• 為什麽401 300K/YR 你是假設樓主60退休再活15年？:p -耳機- ♀ (233 bytes) () 01/25/2021 postreply 10:44:04

• 合理 -落花起作回風舞- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:13:50

• 我覺得也是，我和我妻子計劃就按照他們的建議。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:24:23

• 我的分析 -咖喱披薩- ♀ (358 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:22:59

• 言之有理。關於第二點，另一個原因是我妻子比我年輕（2歲）。我就是因為讀了你的帖和另一位網友的帖才上來分享的，是文學城論壇第一帖： -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:27:36

• 謝謝分享。你們的財務計劃做得好，可以過很好的退休生活。是我等奮鬥的榜樣 -咖喱披薩- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 20:45:49

• 謝謝。你們規劃得非常好呀。我個人認為你原帖的情況可以考慮妻子繼承25%，不是因為妻子必須依靠這份錢退休，而是 -退休計劃- ♂ (238 bytes) () 01/25/2021 postreply 04:23:42

• 謝謝分享！ -bluevale- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:28:42

• 不用謝。大家互相分享，互幫互助。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:34:40

• 我們公司的Pension和你類似，可以有四種支取方式 -閑來無事事- ♂ (978 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:31:20

• 恭喜，你有的是幸福的“煩惱”。目前RMD年齡提高到了72歲。如果擔心401Ｋ屆時太高，付稅太多，可考慮退休後收入少時每年轉一部分 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:38:16

• 您的幸福比我大卻不煩惱，祝福 -閑來無事事- ♂ (208 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:42:48

• 謝謝。也祝福你！不用愁，我們計劃在59歲退休至67歲(或70歲）拿SS之前每年轉一部分到Roth；至72歲RMD時就不會太擔心了 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 19:52:05

• 這無論怎麽轉都要交稅啊 -閑來無事事- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 20:15:54

• 確實是都要交稅，隻是早遲和稅率高低有差別。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 01/25/2021 postreply 04:25:45

• 覺得你們退休後的稅率也挺高的，謝謝你們分享 -耳機- ♀ (0 bytes) () 01/25/2021 postreply 10:30:15

• 都是富人。 -johndoe26- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 20:57:13

• 祝賀你們！ -rockyer- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 21:16:08

• 謝謝。許多老留學生都能做到這樣，趕上了過去30年股市好時光。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 01/25/2021 postreply 04:29:03

• 謝謝分享！我們公司的pension也有幾種選擇，lump sum 到按月 自己取100% annuity 配偶以後可繼承50%。 -Joe2013- ♂ (70 bytes) () 01/24/2021 postreply 21:32:36

• 你們公司的Pension 的annuity 大約是8%，非常好，恭喜。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 01/25/2021 postreply 04:30:28

• 謝謝上來分享. 你們401k的長久投資回報不錯. 關於pension 我們公司還允許partial lump sum and a -JessAB- ♀ (609 bytes) () 01/25/2021 postreply 03:53:44

• 你的考慮非常周全；如果我處在你的狀況下也會那樣選擇。我就是因讀了你的帖和網友咖喱披薩的帖，而恬好我們剛谘詢了相關問題，所以上來分 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 01/25/2021 postreply 04:35:34

• 非常合理的退休計劃配置 -wxcklin- ♀ (951 bytes) () 01/25/2021 postreply 06:59:45

• 謝謝你的分享，讚同！ -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 01/25/2021 postreply 07:17:06

• 也同意3，沒人考慮TIPS嗎？ -耳機- ♀ (0 bytes) () 01/25/2021 postreply 10:20:57

• 這裏的人都好牛啊！401K 不是有CAP嗎？ -耳機- ♀ (122 bytes) () 01/25/2021 postreply 10:14:52

• 401K稅前（延稅）投資每年確實有限額，從50歲開始每年有catch up（也是有限額）；我工作的公司每年的match很 -退休計劃- ♂ (1049 bytes) () 01/25/2021 postreply 11:41:51

• 難怪，謝謝 -耳機- ♀ (215 bytes) () 01/25/2021 postreply 11:57:04