公司的pension, 是拿annuity 還是lump sum?

公司的pension, 是拿annuity 還是lump sum?

 

公司的pension到60歲退休, 若取annuity, 每年可取$30000; 也允許取lump sum,有$550000. 

 

	Pros	Cons
Annuity	省心, 取一輩子	夫妻倆用完, 就不能留給孩子
Lump sum	若投資好, 除了每年取3萬, 本還能增值留給後代	自己投資, 能否保證每年annualized 至少5%的return.

 

以下是分別用每年4%, 5%, 6% 回報率的投資$550000減去每年取 3萬. 若是4%的return, 那30年後用完.

 

若是你, 會選哪種, annuity or lump sum?

 

 

補充:  我傾向於annuity 有以下因素:

1. 並不是所有資產都投到高風險高回報的股票中, 總有一部分投到風險小像fixed income 之類.

2. 假如拿lump sum 把這$550000投到fixed income, 自己能否保證每年5%的return?

3. 若不能, 還不如取annuity 用作cash flow, 然後把自己其他的資產更多投到風險高的股巿中.

 

 

 

所有跟帖： 

• annuity -lovecat08- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:02:51

• 還用問，肯定lump sum！！ -猛牛- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:04:20

• Why? -JessAB- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:38:48

• 最壞的情況和最好的情況都大賺。 -猛牛- ♂ (253 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:58:52

• 各有利弊，還要看個人 -越王劍- ♂ (388 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:10:51

• 是按通脹調整還是固定3萬？3%通脹30年後3萬實際購買力是今天的12402。 -IEbird- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:13:31

• 一次性取$550000需要交很多稅吧？每年取$30000稅率應該低很多。投資本金得按稅後來算。 -caterpillar- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:24:00

• 不用交稅，可直接轉到 IRA -猛牛- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:26:55

• 這樣啊？是所有pension都不用交稅嗎？ -caterpillar- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:29:00

• 是的，都是退休賬戶，名稱不一樣，類別是一樣的 -猛牛- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:31:47

• 多謝。看來這裏麵規定還滿複雜的。。。回頭仔細了解下。 -caterpillar- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:41:00

• 注意一下：轉了以後，想做backdoor Roth就會變複雜（要交稅嘍） -霞女- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:10:55

• 這世界上有兩樣事情是能肯定的，稅收和死亡？這Pension是要交稅的，不同的是早交還是晚交！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 12:36:57

• ANNUITY 以5%要拿44年才和550K等值，如果不能繼承該選LUMP SUM -耳機- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:35:25

• 按3%，要26年，看你能不能活過86了：P -耳機- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 10:38:50

• pension要交稅，但不能當income來貸款。 -lovecat08- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:00:14

• 樓上不是說LUMPSUM不用交稅嗎？不明白你後半句話什麽意思 -耳機- ♀ (44 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:26:52

• Pension lump sum是收入，要交稅，但是，你可以先rollover去IRA，不用馬上交稅，等拿出來時才交稅。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:33:57

• 為什麽有MEDICAL PLAN的PENSION要拿ANNUITY? -耳機- ♀ (85 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:41:51

• 跟有醫療保險的Pension是不多，如果有，應該是個考慮？因為醫療費用在退休後增長很快，所以有醫療保險是加分項。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:59:09

• 這問題要看情況，我有講過在什麽情況下拿或不拿？ -hhtt- ♂ (123 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:12:38

• 我在帖子加個補充, 你怎麽看. 謝謝. -JessAB- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:21:39

• 5.4%年回報率? 基本不用考慮. 拿全部55萬。我自己躺在投，6%回報是沒有問題的。4%或5%拿出來用，就和你退休年金差不多？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:28:03

• 請問怎麽在fixed income 的投資拿6% return? 前題是這55萬不投到像spy 的stock market 上 -JessAB- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:33:16

• 為什麽不能投股市指數？退休後，資產要合理分配，不能說為了保險，什麽都放債券，拿0.5%回報，你還有30多年要活。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:36:46

• 我知到, 因為其它的的資產很多在stock market上, 但為了diversified總得有一部分保守投資, 就假設用這55 -JessAB- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:47:27

• 投資組合應該根據年齡調整，在60歲，如果你放55萬去債券，那你應該有82萬投資在股市，根據40%/60%的組合。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 12:02:53

• 有時考慮到不可能都投得好,都在stock market上, 就像去年下半年賣掉一些,有m在cash上等著進. 還不如那55萬就 -JessAB- ♀ (177 bytes) () 01/24/2021 postreply 13:11:40

• 投資像下圍棋（耐心），布陣（選股）。頻繁出入股市，是投資的大忌，因為你不可能每次賣出在高點，買進在低點？看看我這個例子？ -hhtt- ♂ (123 bytes) () 01/24/2021 postreply 13:16:03

• I agree. Investing is not day trading, and the patience -JessAB- ♀ (122 bytes) () 01/24/2021 postreply 13:45:53

• 一次性取出，做投資 -mickeylili- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:31:00

• 年金，不用考慮的，年紀大了後，生活越簡單越好 -hz82000- ♀ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 11:45:21

• 55萬呐！你不想想你那兩個寶貝外孫？到他們18歲上大學時，這55萬就是2百多萬？讓他們隨便念什麽專業，外婆付全部學費？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 12:31:32

• 有一個問題可能沒有考慮到，都拿出後，對於節省謹慎一輩子的老中，由於總怕以後有問題，而不能按所定每年把錢取出來來花費， -8級鉗工- ♂ (529 bytes) () 01/24/2021 postreply 12:15:11

• 以後怎麽花錢，不是買斷公司退休金考慮因素。省錢的人，不管怎麽拿，都會省？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 12:34:09

• 若是終身年金對亞裔一般更合算，因為老美比亞裔要平均少活好多年。Lump sum 則是按總平均期望壽命算的。 -AP33912- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 12:55:00

• 55萬買兩三個房子每個月淨入3千塊很容易吧 -sneezy888- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 21:05:00

• IRA也可以買房的 -sneezy888- ♂ (0 bytes) () 01/24/2021 postreply 21:08:00

• 55萬的lump sum 在有些公司annuit 一年可4萬5，配偶可以繼承一半 -Joe2013- ♂ (0 bytes) () 01/31/2021 postreply 11:10:07