大家應該都己經知道在外麵旅遊需要現金時，最好的途徑換取當地貨幣是用沒有 外匯轉換費 100% reimburse ATM 費用的借記卡 （Debit Card)。目前在美國最方便的是兩間 discount brokerage firms, Schwab and Fidelity 的借記卡。Schwab 的 Investor Checking 和 Fidelity 的 Cash Management 的借記卡可以用於任何有 Visa logo 的ATM, 0 Forex Fee, 100% reimbursement of ATM fee. 不需要開投資戶口 可以隻開這個戶口 專門是旅行時取現金用。反而是 投資戶口的 debit card 沒有 100% ATM fee reimbursement 的福利。
Bank of America 有一個 Global ATM alliance, 在好幾個國家裏的合作銀行可以做到上述的事情。 但是！ 你要找特定的銀行，比方說在加拿大是 Scotiabank 在 英國是 Barclays, 在德國是 Deutsche 如果你在英國用了 Deutsche 你所有的免費都沒有了。我們幾十年前用 BofA 覚得到處找 特定銀行非常麻煩。有一次在墨西哥用了 Scotiabank 結果所有費用都被 charged 了。 BofA 說 在墨西哥隻能是用 Santander 才能免費。後來我們連 BofA 的戶口都關了。所以不知道現在如何操作。 根據網上的討論 絕大部份人都是用 Schwab or Fidelity. 所以我估計仍然是如此不方便的。
言歸正傳。今天給 Fido 打電話 放 Travel Alert。跟客服聊了一會 說今次旅行要用ATM多次 因為很多地方即使收信用卡是隻收 Chip and PIN 的. 美國信用卡沒有 PIN。 雖然Tap and Pay bypass PIN, 但是消費額是限於 US$30 之下 過了就要 PIN. 基乎所有小商人都是隻收現金。加上我們會用 Driving Services 那個是每一個 trip 之後付司機己訂價格現金 再加小費。 客服說，雖然你的借記卡每天的限額很高 但是 ATM 本身有限額 通常很低。她説 應該用 Cash Advance. 直接帶護照和借記卡去銀行 要求 charge Cash Advance to 你的借記卡上。有些銀行可能不做 但是她去了很多非洲國家，還沒有一個銀行拒絕的。
客服說用借記卡取 Cash Advance 和 用 ATM 取款 完全一樣 沒有 Finance Charge 因為戶口裏有錢才能做。和信用卡不同。信用卡 取現是向銀行借款，隻要在信用卡額度裏，銀行很樂意借 因為它可以收很高利息加手續費。她說她 prefer Cash Advance over ATM, 因為可以一次性取夠一段時間內需要的現金。而且可以要求自己需要的票子麵額。 ATM 沒有這個便利。
我後來想起來了 N 年前 西班牙還不是 用 Euro 的時候 我們有一次去之前在 一個 Visa 信用卡上 ”存款” 就是 overpay an amount, 令卡上有 Credit Balance 的餘額。 在西班牙時去當地的銀行用那個 Visa 取現的。 後來美國發行信用卡的銀行學精了，不再讓你在它的網上付多於欠費的銀碼，而且即使你己經 schedule a payment as what is owed, 如果有一個 refund goes back to the card, 銀行係統會把那個 credit offset your scheduled payment, 減少扣款。運通的係統就是這樣子操作的。 當然你可以用 bill pay 的方式 push extra money to the credit card so to create a credit balance. 但是信用卡開始收 Cash Advance Fee. 所以變成 ”此路不通” 了。
這個 Cash Advance 的方式對我們 upcoming trip 很有用。所以上來分享一下。
前幾天看到有人在美國向銀行 order Euro, 我真不明白為什麽要 在這兒 "買” 外國貨幣。今時今日 還真有人不知道 Forency Currency 有買 賣 差價嗎？這個差價可以是 5% 以上的。
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