這幾天準備做的三件事：1）轉ROTH；2）換股票做稅harvest；3）調資金買入股票。

所有跟帖： 

• 請問你轉ROTH，是轉那些虧的多的和不生不死的，還是轉一些賺錢的（如TSLA）？ -red_flower- ♀ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 13:44:19

• 假如你沒有買垃圾股，當然轉跌的最厲害的。因為你轉就等於提取出來了，要當收入交稅的。 -桃花源裏人家- ♂ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 13:49:12

• 我知道轉呢要當做當年的收入，有幾個股不是"垃圾股"，但也跌的很多了，半死不死的好幾年了，如PYPL -red_flower- ♀ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 14:34:55

• 不懂就問，這麽提出來，就算是虧的，也是按照 income 收稅吧？有 w2 的是不是現在還不能轉 -snowwhite76- ♀ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 14:01:57

• 虧的時候轉算收入少些 -slow_quick- ♂ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 14:46:50

• 這個問題不是特別好回答。關鍵還是和家庭的收入有關係。如果你現在稅率不是很高（收入不高），而距離退休很早的話，轉是劃得來的 -桃花源裏人家- ♂ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 14:56:47

• 你可以把你的情況提供給AI，AI一般可以根據目前收入，以後稅率情況給一個合理建議。因為你也不方便在這裏公開講的收入。 -桃花源裏人家- ♂ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 14:58:24

• 有道理。多謝 桃源 -snowwhite76- ♀ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 18:15:02

• AI 對我還挺了解的。孩子快上大學了， 也不合適 convert, 說會影響申請 financial aid -snowwhite76- ♀ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 18:19:54

• 讚 -dancingpig- ♀ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 14:32:26

• 我不能convert。取錢太多，再convert，稅率又上下一個台階。。。 -Morning3evening4- ♂ (99 bytes) () 03/30/2026 postreply 15:03:12

• 你是從退休金裏麵拿錢做首付了？那就隻好等明年再轉了 -桃花源裏人家- ♂ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 15:25:47

• 是。下麵幾年可能會考慮取錢，五年把mortgage付清。 -Morning3evening4- ♂ (54 bytes) () 03/30/2026 postreply 15:43:02

• 周五剛轉了3萬到roth. -xiaofengjiayuan- ♀ (0 bytes) () 03/30/2026 postreply 17:20:20