should I set up an irrevocable trust?

來源: Seasy 於 2024-10-02 13:03:20 [] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (571 bytes)

I have 10 million in retirement account, 2 million in regular account---- all in stocks. 

another 10 million in rental houses, the rent covered all mortgage and more.  I am 61, plan to retire next year.  only one daughter who made around 150K a year.

I see many experts here.  please give me some advices.  I am planning to do some research, should I start with a lawyer or CPA or financial planner?

Thank you so much.  company computer not letting me to type chinese.  

 

所有跟帖： 

• For 20 million $, you need to consult an expert -越王劍- ♂ 給 越王劍 發送悄悄話 越王劍 的博客首頁 (58 bytes) () 10/02/2024 postreply 13:22:34

• 僅僅退休金賬戶就有10米，刷新了投壇記錄，佩服！ -蓬萊閣21- ♂ 給 蓬萊閣21 發送悄悄話 蓬萊閣21 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 13:46:52

• 這裏應該不少人退休帳有這個數吧 -三心三意- ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:01:20

• 最簡單就是：1990-2024 （34年），每月3千投SPY，今天10米 -三心三意- ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 (87 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:25:37

• 這個比較難， 那得1985年來美，1990年畢業。 第一份年薪10萬以上 -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (201 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:31:19

• 上麵是估算的，跟實際數據差不多 -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (98 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:44:55

• NG不太可能拿10萬，那時資深工程師差不多是9萬年薪。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:46:32

• 他說畢業工資，而非資深工程師。資深工程師加股票有10萬的 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:58:04

• 我說了NG沒有（New Grad）9萬是工資加bonus，如果有stock option這個各個公司差別很大的。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (157 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:11:19

• 1990博士EE畢業矽穀6萬左右，不太可能10萬的。93年開始漲得比較厲害。 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:56:17

• 是的。但是工作幾年會有。90年新畢業的一般3萬2到3萬4左右不算stock option。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:13:55

• 今年61歲，90年應該工作了吧？甚至更早 -三心三意- ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:36:42

• 61歲應該是80或81級的？90年都可以博士畢業了。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:44:52

• 猜想應該是做過defined benefit之類的。這個積累很快。再加投股市。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:18:57

• Define benefit? -meowi- ♀ 給 meowi 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:12:58

• defined -slow_quick- ♂ 給 slow_quick 發送悄悄話 slow_quick 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:18:47

• 哈哈。沒必要這麽嚴格吧？書呆子都聽得懂的。很多個體戶開小公司都會做的。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:22:56

• Especially for those who use Roth IRA backdoor early on -三心三意- ♂ 給 三心三意 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:08:05

• 假設每年淨收益6%，73歲開始拿，每年必須取出的 taxable RMD：80幾萬－1. 8米 -虎嗅薔薇- ♀ 給 虎嗅薔薇 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:14:34

• 我現在就在加速向ROTH轉錢不然到73歲就慘了。 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (74 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:04:04

• 應該加速轉。LZ明年退休，沒有了W－2收入，到73歲有10年時間轉錢進入Roth。數額大的與其慢慢轉不如加速轉。 -虎嗅薔薇- ♀ 給 虎嗅薔薇 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:00:28

• 謝謝，盡管在最高稅率也應該加速轉嗎？ -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:27:49

• 交最高稅率至少10年！ -parentb- ♂ 給 parentb 發送悄悄話 parentb 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:45:53

• 是的 -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:28:28

• 退休金10米，這個有點牛。即使每年投到IRS的上限， 投S&P500，也達不到10米，除非 -未知- ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (38 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:23:22

• 這個沒什麽的，我如果一直上班的話ira會至少有20-30個米吧。 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:32:11

• 好厲害。IRA可以做option的嗎？好像不行的？ -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:36:22

• 可以做covered call 和 call & put，但是不能做CALL naked short。 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:35:00

• 那就很不錯了。大多也就玩這些吧？ -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:47:34

• 她自己說了是DCP算進了退休計劃。DCP可以存75% 工資，100%bonus，當然比401 K多很多。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (158 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:23:24

• 隻有一個娃鼓勵她盡快生兩娃吧。另外找兩個本地貸款娃資助他們上大學 -julie116- ♀ 給 julie116 發送悄悄話 julie116 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 13:47:28

• 真發愁錢花不完，哈哈！ -CastlePines- ♀ 給 CastlePines 發送悄悄話 CastlePines 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:37:32

• 替他發愁：）錢太多被小人掌控的晚景會很差。 -julie116- ♀ 給 julie116 發送悄悄話 julie116 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:44:38

• 啊哈，引起我注意的是你跟福虎差不多大, 小一歲！ -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (60 bytes) () 10/02/2024 postreply 13:48:33

• 其實我還是主要因為關心這個估算靠不靠譜？ -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (229 bytes) () 10/02/2024 postreply 13:55:50

• 彎曲來說低了點。彎曲看到的都比這高。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:53:14

• 不會吧？ 已經說了正負誤差20%了，難道要差一半不成？ -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (87 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:13:45

• 你這個curve不對勁。賺錢的年齡應該多一點。年紀大一點才靠投資多一點。誤差20%不止的。我不是指誤差， -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (28 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:42:17

• 哈哈 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:45:16

• 說的是第一代的普通老留，不包括其他人！ -猛牛- ♂ 給 猛牛 發送悄悄話 猛牛 的博客首頁 (309 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:18:45

• 普通老留的話，要看什麽時候來的美國。80-90年代來的機會多很多。特別是90年代來的，計算機網絡興起，美國和中國那時關係 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (830 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:00:39

• 年紀小，身價是4倍。你讓福虎情何以堪？ -蓬萊閣21- ♂ 給 蓬萊閣21 發送悄悄話 蓬萊閣21 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:15:57

• 記得福虎說過他那個行業工作二三十年倆口子博士，三五十米很稀鬆平常 -股市賺了大錢- ♂ 給 股市賺了大錢 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:36:02

• 再過20年肯定多於27m，請律師規劃一下. -CastlePines- ♀ 給 CastlePines 發送悄悄話 CastlePines 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:27:47

• 付稅後其實20米不到，可能15米也沒有。 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:10:41

• 依我看你倒不急著做irrevocable trust，而是要把寶貝千金先搞定。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (145 bytes) () 10/02/2024 postreply 14:37:47

• 無論你找哪一個，肯定每個都說必需做。然後推薦一堆信托給你最終被打暈，像夢想居士那樣乖乖的投降每個都做。哈哈 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:05:59

• That is exactly what I am worried about -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:52:53

• 其實稍微按你說的估摸一下你的情況，你不適合做不可撤銷信托的。出租房和退休計劃是主打都不適合放。放了你就無權插手管了。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (193 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:43:16

• exactly! 20million的資產就算現在都gift給了閨女也沒稅啊 -綠野仙蹤24- ♂ 給 綠野仙蹤24 發送悄悄話 (213 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:51:21

• 同意，特別是還沒結婚的話，趕緊給錢。 -米奇的廚房- ♂ 給 米奇的廚房 發送悄悄話 米奇的廚房 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:39:09

• 朋友說你不要給，以防以後結了又離，要平分 -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:47:58

• 不應該這樣考慮問題。否則大家都沒有好日子過了。既然已經女婿是半個兒子，用錢就大方一點，正常花費總是家庭和睦一些 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:57:12

• 是的，我買了個condo 給她及朋友住著呢。 -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:32:36

• 千萬別這樣想。家裏老太太一直這樣做，結果這個“兒子”胃口越來越大，覺得entitled 控製得到她的一切 -julie116- ♀ 給 julie116 發送悄悄話 julie116 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 21:08:11

• 給錢和“半個兒子”沒有啥關係。錢給女兒看情況給隨心所欲給不是一定要給。你的錢你做主如果覺得不合適就停止，誰在控製錢？ -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/03/2024 postreply 06:19:45

• 你還年輕不理解。等家裏老頭老了或死了半個兒子把女兒和丈母娘哄的屁顛屁顛兒時入了套錢就拿不回來了。現在金融產品複雜 -julie116- ♀ 給 julie116 發送悄悄話 julie116 的博客首頁 (30 bytes) () 10/03/2024 postreply 10:18:18

• 如果把出租房放入irrevocable trust，問題可能比較複雜。理論上你是不可以管理的。必須有trustee來管 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:19:46

• 修個房，出個庭都要請人. -CastlePines- ♀ 給 CastlePines 發送悄悄話 CastlePines 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:31:57

• 這個太麻煩了。隻能在邊上幹著急。不好玩。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:51:22

• 把房子賣了就可以放到trust裏了。 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:36:47

• 賣房變cash, 把cash 放trust? -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:54:28

• 這個風險有點大。除非你很熟悉股票投資。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:01:56

• 你的錢咋掙到的，問題如此初級：） -julie116- ♀ 給 julie116 發送悄悄話 julie116 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 21:03:02

• 到時候trustee 就是大拿。受益人成空設。律師還會建議不用受益人做trustee -julie116- ♀ 給 julie116 發送悄悄話 julie116 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:46:38

• 定trustee是trust最難的一步。財產能不能保住都是trustee決定了 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:07:38

• 沒辦法。有壞心眼的會做足功課 -julie116- ♀ 給 julie116 發送悄悄話 julie116 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:39:44

• 退休賬戶不能放信托，出租房比較難放信托，而且10米房子淨值多少？ -檸檬椰子汁- ♂ 給 檸檬椰子汁 發送悄悄話 檸檬椰子汁 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:29:41

• 有道理。退休賬戶十年提清，沒有好處。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 15:33:36

• ira和出租房不能放irrevocable trust的話，剩下的錢很少，沒有必要放trust了吧。 -顏陽- ♀ 給 顏陽 發送悄悄話 顏陽 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:40:35

• 謝謝您為大家詳解trust. I learned a lot from you -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:02:26

• 謝謝，您講的很清楚。房子值的1/3 是loan -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:34:48

• 謝謝大家的意見。10m in retirement, most of them -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (394 bytes) () 10/02/2024 postreply 16:43:20

• 噢。所以你說到detail 就比較容易決定了。你可以自己問自己一個問題。你是不是有一種資產會爆發出來很多贏利？ -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (1188 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:51:26

• 非常感謝您的建議。我的基本都是mutual fund. -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:42:03

• 當初投了指數資產又翻倍：） -julie116- ♀ 給 julie116 發送悄悄話 julie116 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 20:05:55

• 是的，沒有當初啊 -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 20:36:12

• 謝謝大家，看來大家的意見是不用set irrevocable trust. Wow, I was going to d -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (628 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:03:03

• start with your brokerage, based on your asset size -長空無際- ♀ 給 長空無際 發送悄悄話 (340 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:15:52

• My is in fidelity. They did assign me a consultant. Let me -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:50:10

• 你的DCP是不能移動的。 -Progressive- ♀ 給 Progressive 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:56:38

• the quick answer is no, if you want your daughter to have -長空無際- ♀ 給 長空無際 發送悄悄話 (155 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:23:38

• Thank you. 是的，這是一個考慮。 -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:57:01

• 看這裏這麽熱鬧，應該是真Case LOL，我給一點看法你參考： -如山- ♂ 給 如山 發送悄悄話 如山 的博客首頁 (687 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:31:06

• 華盛頓州的 estate tax exemption 才 2.2 m. 您有什麽建議嗎？ -柏林31- ♀ 給 柏林31 發送悄悄話 柏林31 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:39:52

• 這的確是一個問題：（。我已經考慮幾年了LOL -如山- ♂ 給 如山 發送悄悄話 如山 的博客首頁 (170 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:50:48

• 超過華州免稅額2.19m 後，華州遺產稅率如下： -如山- ♂ 給 如山 發送悄悄話 如山 的博客首頁 (9707 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:53:50

• Wow，西雅圖沒有州稅，卻有14～20%的遺產稅。看來西雅圖不是退休養老之地。 -未知- ♂ 給 未知 發送悄悄話 未知 的博客首頁 (36 bytes) () 10/02/2024 postreply 20:21:31

• 搬加州 沒有estate tax -綠野仙蹤24- ♂ 給 綠野仙蹤24 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 18:59:27

• 謝謝如山大師。十七八年前開始買房子時得到了您的詳細指導，非常感謝 -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:53:42

• 啊？老網友啊，難得難得！ -如山- ♂ 給 如山 發送悄悄話 如山 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 17:57:14

• 感謝您二十年一如一如既往的投壇的貢獻。您的文章我都讀幾遍的 -Seasy- ♀ 給 Seasy 發送悄悄話 Seasy 的博客首頁 (0 bytes) () 10/02/2024 postreply 19:44:40

• Trust 主要作用是避免probate, 就是生前把資產的收益人就列清楚， 不用probate court 決定. Retir -1000units- ♀ 給 1000units 發送悄悄話 (0 bytes) () 10/03/2024 postreply 09:00:00

• 別淨顧著防政府便宜了家賊：） -julie116- ♀ 給 julie116 發送悄悄話 julie116 的博客首頁 (0 bytes) () 10/03/2024 postreply 10:21:07

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