投資小白新人報個道，請教一下投資策略和稅務安排，拜謝！

投壇來晚了，錯過太多。現在每天來溜溜，受益匪淺。請教各位大拿投資理財事宜。多謝！ 

基本情況： 奔5，事業起步晚，資產積累中，暫時不考慮退休。一方W2收入70萬，一方小公司做生意。以前沒錢，所以錯過了房市股市上漲。這兩年收入很好，每年可存 1-2 million。以後收入未知，生意不穩定。

（1）如何省稅。去年聯邦稅交了1million（我們沒州稅）。谘詢了公司的會計師，沒啥辦法合理省稅。說是可以開個defined benefit pension plan, 一次放幾十萬，然後到退休年齡後拿pension。這個都是第三方的保險公司才有，感覺不太靠譜。

（2）買出租房。現在沒有出租房。本地房稅高保險高，房價高漲，想要現金流很難。而且太忙，沒時間打理出租房。老朽說過出租房利息和修理費都可以省稅，覺得是不是可以買了，交PM管理，這樣費用支出都可以省稅？

（3）股票基金。現在有一半資產在股市，然後每周定投QQQ VOO。 不知道要不要找個理財經理。

 

 

所有跟帖： 

• 重點“一方W2收入70萬”，“去年聯邦稅交了1million”。哈哈 -HenryLi- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:46:16

• 來砸壇子裏醫生的吧？LOL -福虎- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:48:12

• 怎麽，要鑒別一下真偽麽。 -borisg- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:48:21

• 不是BSO. 起步晚，所以資產不高，離李醫生和版上各位大拿差一大截。就是這2年生意不錯，賺了些，想著怎麽投資。多謝 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:49:32

• 年紀輕輕！厲害！ -福虎- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:52:18

• 年紀不小了。奔5了。起步晚，錯過太多 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:53:57

• 投壇差不多都是奔六奔七的，哈哈哈哈 -福虎- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:57:52

• 你奔5年繳稅過米，讓我這種剛過5的連年薪都沒到米的人情何以堪啊？ -加州陽光123- ♀ (102 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:05:20

• 我是生意突然轉好運了。以後能不能賺錢很難說。想著能賺的時候多積累些。以後不能賺了，做生意的就有資本退休了。 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:14:52

• 1. SOLO 401K 2. DAF 3，換一個會計師 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:48:36

• 謝謝。solo 401k 隻能 放6萬6。DB pension 是華人理財師保險公司的，感覺有風險。會計師谘詢了3個， -silentvalley- ♀ (114 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:53:00

• 那就找個花街大保險公司做吧，有什麽幹係？ -檸檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:31:44

• 請教一下大拿，您覺得DB plan 可靠嗎？ 我擔心像while life, 上當 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:43:18

• DB Plan 跟保險沒啥關係，不用去找保險公司。這個需要正經八百的退休精算師執照,actuary。 -鯉魚洲- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:48:05

• 謝謝。我來研究一下DB plan後 再向前輩請教 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 09:14:24

• 在你還沒研究清楚以前，有一點需要注意，就是先不要雇用外人當W-2，最多雇1099合同工。 -鯉魚洲- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 10:33:18

• 謝謝。目前沒有。再想著要不要把高中娃放到payroll 裏，還是繼續1099。不過給娃的錢不到1萬。 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 10:51:17

• 高中娃就不要了。DB Plan 已經給了一個非常好的合法減稅方式，那些小打小鬧的手段就用不著了。我連那些車馬費, -鯉魚洲- ♀ (323 bytes) () 07/03/2024 postreply 12:28:24

• 謝謝前輩分享經驗，不甚感激！ -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 12:44:13

• 再請教一下， DB plan 要一直交嗎？萬一哪天生意不好做了，能取消嗎？ 謝謝 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 10:53:47

• 不用取消plan. 每年精算師算出的是一個範圍很大額度，有錢時多放，沒錢時少放或不放。 -鯉魚洲- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 12:15:55

• 謝謝前輩。 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 12:45:04

• 謝謝。DAF 是慈善捐款嗎？ 現在我家資產不高，有些舍不得大額慈善。 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:16:50

• 但淨收入現錢都有這麽多了，趕緊買房啊，用現金砸. -MrsKwok- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:45:49

• 打算先升級自住房。投資房在考慮中，一是當地房價漲的厲害，沒有現金流。二是兩人都很忙，沒時間打理出租房。 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:50:41

• 現金買，這麽多現金呢 -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:22:39

• 老朽說投資房貸款利息可以抵稅，那是不是全款買投資房就虧了？主要是現在太忙，沒精力管理出租房 -silentvalley- ♀ (228 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:38:05

• 你現在最需要的是好的會計師或理財師。首先是成本支出，花的越多，稅越少，看看你有沒有研發費用，房地產費用等等，需要專業人員 -BrightLine- ♂ (155 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:47:51

• 謝謝。是的，現在是當地的小的華人會計師（我們是他最大客戶），正在找別的，但是聯係了幾個，也沒啥方案。 -silentvalley- ♀ (189 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:55:00

• 你更需要谘詢了，穀歌把利潤放在Ireland，蘋果也一樣，哈哈 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:59:16

• 捐出去也比交稅好，哈哈 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:48:52

• 借糊塗的話說年繳稅一米以上的都不到這裏來谘詢的 -加州陽光123- ♀ (45 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:50:10

• 糊塗就是糊塗啊，哈哈 -BrightLine- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:51:25

• 糊塗就是糊塗，你不也來了嘛！哈哈哈哈 -福虎- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:53:17

• 再聰明的會計師也比不上糊塗，居士。 -高山峻嶺流水人家- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 06:55:04

• 術有專攻， 美國的稅法很複雜的， 糊塗，居士也就懂一部分， 別神話任何個體 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:05:10

• 就是去年以來生意好。以前做生意很多年不賺錢還小虧。起步太晚，所以想著趕緊積累一下。生意不穩定，以後能賺多少是未知數 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:11:32

• DB 破爛 -春風鳥語花香- ♀ (619 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:05:54

• 謝謝。目前公司隻有自雇沒員工。小孩去年以1099發了6千。我們覺得自己很容易被查，所以稅務很謹慎 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:12:33

• 來對地方了 -麻你- ♂ (80 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:03:58

• 問糊塗.. 你要加強每月現金流 -田牛妹1- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:14:14

• 聯邦稅都交一米了。去年淨收入起碼都有3，4百萬了吧…… -MrsKwok- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:22:59

• 唉！又是一個會投資做生意的，不關注理財的！所以說投資理財是兩回事，會賺錢的，但是不知道合法偷稅漏稅的，不是好投資人！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:33:29

• 有公司的話，DB Plan 是最好的省稅方式了，定投大盤即可，比出租房省力的多。我的DB精算師就是加州的。 -鯉魚洲- ♀ (164 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:35:14

• 對！自己有公司的，而且有盈利的，應該建立個人401K，SEP IRA. -hhtt- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:41:45

• 謝謝。 有SEP IRA, 隻能放6萬6。 要放更多的話，隻能DB plan -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:47:38

• Read the room -檸檬椰子汁- ♂ (57 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:50:34

• 我從這裏的前輩學到好多投資理念，謝謝。 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:59:17

• 我的原則是讓理財師幫你規劃省錢，付錢給他們，你至少拿到他們給的建議，付稅給九叔，就是無底洞，有去無來的！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:55:54

• 是的。目前還沒有理財師。正在考慮找個理財師，但是不知道怎麽找到合適靠譜的，不知道是華人還是美國人好 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:04:59

• 有名的大投行的FA有一個原則，就是怕把你的錢輸了，惹來官司，所以比較保守。還不如自己定投大盤。 -鯉魚洲- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:09:36

• 謝謝。我現在定投大盤。不僅僅是投資，還想找個谘詢一下稅務管理之類的。 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:20:11

• 有沒有在生意場上認識的生意人？可以問問他們用誰？我是老中，但是不用老中，因為我們隻有專業知識，不會專空子！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:11:34

• 生意上認識的主要在國內，在美國的很少，不熟也不方便問。 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:23:11

• Sep IRA, Solo 401K等等都有限額，以樓主這個收入，省不了多少稅。DB Plan 可以放的比工資還高，尤其 -鯉魚洲- ♀ (41 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:49:03

• DB plan 放錢進去的話，就是一定年齡後拿pension? 如果人不在了，錢就沒了？ 有DB的人不多，怕上當 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:42:15

• 沒聽說這個說法，當然我還活著。：-） 我的DB Plan 開了有20年。退休後關了公司，轉成Rollover IRA。 -鯉魚洲- ♀ (205 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:45:56

• 那太好了。謝謝。我來再仔細了解一下DB plan.。 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:07:03

• 能私信您詢問精算師麽？ 我家情況跟樓主有點相似，謝謝 -bogbog- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 10:53:17

• 能有這個收入的還來這裏谘詢？ -矽穀碼工頭- ♂ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:47:00

• 剛有這個收入，還不穩定。以前沒錢投資。所以現在才開始理財。 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:48:47

• 沒關係的，對於許多有專業技能的人來說，掙錢容易理財難。以前沒有網絡時，我就是靠看文章看電視，一點點學的。 -鯉魚洲- ♀ (357 bytes) () 07/03/2024 postreply 07:53:26

• 謝謝。我剛開始學習，希望前輩們不吝賜教 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:21:35

• 還有10年， 現在qqq高， 你又不想錯過。 就了50% spy, 50% dia -Wendy666- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 08:53:57

• 謝謝 我現在每周定投QQQ, VOO, VTI ，然後跌的時候再多買些。個股10%。還有不少現金存利息，打算升級自住房用 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 09:13:09

• 一年淨收入3百多萬已經不是小公司了， 靠自己和家裏小孩？除了股市 -WXC20120222- ♀ (45 bytes) () 07/03/2024 postreply 09:21:06

• 美國是一個人的小公司，有銷售代理拿提成。國內有團隊，掛在家人名下。 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 09:30:51

• 5% commission， 6 千萬USD生意， 國內團隊什麽概念· -WXC20120222- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 09:34:26

• 生意做到6千萬USD sales， commission不是flat rate啦 -WXC20120222- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 09:39:36

• 沒那麽大生意。國內是服務公司，負責美國公司日常運營。美國公司按月打錢到中國。美國公司就我領導一個人，銷售代理不算。 -silentvalley- ♀ (150 bytes) () 07/03/2024 postreply 09:54:49

• 這麽多的收入，趕緊找家wealth management幫你理財，你不會在意出點fee的吧？ -goingplace- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 10:37:01

• 沒經驗 ，不知道去哪裏找。銀行的FA打過電話，主要是管理資金1% 管理費這樣。目前還沒想好。 -silentvalley- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 10:58:09

• W2的沒辦法。生意的，當然雇傭你兒子。發工資的同時，給他和你自己都做SEP IRA。公司也可以給他買車的。 -哪一枝杏花- ♀ (0 bytes) () 07/03/2024 postreply 11:24:54