我家兩種pre-tax accounts到Roth的conversion情況

來源: 打工崽的退休夢 2024-05-22 06:25:27 [] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀: 次 (1601 bytes)
本文內容已被 [ 打工崽的退休夢 ] 在 2024-05-22 06:29:01 編輯過。如有問題,請報告版主或論壇管理刪除.

看了這兩天的討論,對這個conversion還有很多爭論和誤解。我說說我家正在考慮的兩種情況吧。

第一種是兒子的情況:他去年年中失業後,今年隻有一個月拿失業金,然後會有十個禮拜的intern。今年收入不高,大約兩萬左右。他前麵工作的時候,有大約兩萬在稅前的401K裏。所以,今年是他做conversion的好時候:收入少稅率就低;年青以後投資時間長,也就是gain多,轉Roth後以後gain就不用交稅了。

第二種是我們兩老的情況:我兩中西部傳統行業,工資不高。早年工作不穩定也預期退休賬戶不會太多,走的都是稅前的退休賬戶,很少Roth。以前一直數著工資,按15%的稅率交;川爺的稅改就按12%交。多出來的收入自然就進了稅前退休賬戶。這些年也積累了十倍的工資了。想退休後還保持這個稅率,就要提前準備了。看了一下能作的就是兩老一個退休一個工作的年份,一個人的收入就是不存稅前退休賬戶也不會跨越12%的margin tax線,一個人的收入也足夠兩老日常開銷了。這個時候每年convert一部分,直到12% tax rate的上限。。。或者更激進一點,工作的那個放滿稅前退休賬戶,不工作的那個從稅前賬戶裏拿出來更多一點,一部分convert,一部分補貼家用,這樣還能省點州稅--我們州對退休收入不征稅。

conversion並不是富人的專利。我們窮人精打細算過日子,也是需要未雨綢繆的。。。

所有跟帖: 

這個可行,實用。當某一年收入低,稅率低時轉一小部分是值得的 -gccard- 給 gccard 發送悄悄話 (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 06:35:21

請教個問題。 -沉默是嘛!- 給 沉默是嘛! 發送悄悄話 (380 bytes) () 05/22/2024 postreply 09:53:30

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