新年繁忙，才看到置頂網友“牛經滄海”的好文：哪些人不需要長期醫療保險？
https://bbs.wenxuecity.com/tzlc/2238903.html
狗尾續貂一下，談談這LTCI 的種類和付費方法，做一點比較，當然借用了AI 的功能。
一，傳統型的 （Traditional LTCI), 按月或按年繳費，滿足護理條件後，可以按日或月報銷。當然有特殊原因可以特殊處理，下同。一般無上限要求。如果運氣好，一直沒用到，保費不還。優點當然是費用較低，可分期付保費。但用不到，就什麽都沒有了。還要擔心由於某些原因，到年紀大了，突然發生經濟問題繳不起保費，就全功盡棄了。為此就有了付費變種的其它 LTCI。
二， 組合型的 （Linked-Benefit Insurance）。 一次性繳費，或者在規定的有限年繳費。這實際就是長期護理+人壽保險。如果用了長期護理，被認為是提前使用死亡保險金。如果運氣好沒有用到，身故後付給家屬保險金。優點不言而喻，用得到，自己受益，用不到留家人。而且保費一次付清，不存在上漲的可能。但投保人必須有一大筆現金投保。
三，年金型的，（Annuity+LTC）。也是一次性投入資金，但長期護理支出有限製，一般是年金價值的數倍，2到3 倍比較常見。運氣好沒用到，或沒用完，剩餘年金值給家人。
四，短期護理型的，（Short- Term Care Insurence）。顧名思義，保障期短，3-12個月都可以，保費低，年齡大的喜歡，因為其它類型的保險，年長者很難被批準加入。
大多數人不需要買LTCI，句號。投資的角度也不好。窮人沒錢買，富人不在乎。最後，那些存了血汗錢，不想將來被醫院侵吞，遺產歸零的人，才對它感興趣。
我？不是我要買，太太堅持的。10年前感興趣，準備買，居然體檢沒通過。悲劇啊，大學校籃球隊先發，從來沒有住院過，年年五好職工，全年不請病假，就是先天心髒裏有個小孔，分流小於3%。好吧，既然錢已準備好，就買了年金，現在每月拿錢做定投，準備建立自己 LTCI 的賬戶。
