房屋保險

關於房屋保險我以前寫過，簡單概括一下。

保險單裏兩大部分，保大和保小。即使搞股票的網友許多有自住房，應該搞清楚保險的內容。

自住房和出租房，獨立屋和共度屋要投保不同的價錢。

保險理賠兩大部分，第一保大，責任險，liability，通常最少要保幾十萬甚至幾百萬，防備別人告你。但這部分的保險很少用到，中樂透獎的幾率，保費也低。再說，保險公司有一幫職業訟棍，不是吃素的，不會輕易給出一大筆錢。

第二保小，building，房子損壞，通常保幾萬塊錢就夠了。而這部分的保險用到的幾率非常大，比如爆水管失火等。所以這部分的保費不便宜，自負額多少決定總保險費用。

一般出租共度屋condo 多發生漏水問題，幾千上萬塊錢就可以搞定，再大點的災害往往和HOA有關。所以投保一兩萬，自負額一千合適。如果你隻想著省錢，自負額很高，一般的漏水修理也就幾千塊錢，申報理賠後，你不但全自己花錢，還留下個記錄。

獨立屋出租，building 部分要多買點，看看蓋起這個房子要多少錢，自負額也要提高。

出租房發生事情，自己先預估一下，如果不需要花很多錢，和自負額差不多就自我了斷，沒必要申報理賠而留下記錄。

自住房，無論獨立還是共度，責任險沒必要買太多，自己住的房子有個屁責任。不要聽人忽悠，什麽在你家門口跌倒，告你幾百萬，很扯蛋，走大街上還會跌一跤呢，自己不小心，活該!

自住屋在責任險之外和車子一起再買個一兩百萬傘險便高枕無憂。

出租房如果多，所有出租房買個傘險。隻有一兩個則和自住房一起買。

各地各家保險公司規則不同，加州保險比較便宜，德州佛州貴很多。

保單便宜未必好，保險的好壞隻有到理賠時才知道。有的保險公司理賠一次，保費立馬上漲。

state farm保費略貴，但反應迅速理賠好。我有過一次爆水管，兩天後來人檢查，當即扔下張六千支票。而我沒有做任何修理，跟老墨房客說，你要湊合過，一年不漲房租。保險理賠再多的錢也不需要交稅，除了loss of use。

State farm 3年裏同一個房理賠一次，保險費不漲，也不影響其他房子理賠。即使同一個房子申請兩次理賠，隻要不在同一地方也可，比如去年廁所，今年廚房。
 
需要注意的是保險是賠償突發事件，而因為你的疏忽造成房子損壞，保險公司不賠。比如漏水幾個月你才發現，這屬於negligence，保險公司不傻。

買保險不一定就百分之百保險，就像女人有個老公未必就保險，但是生活中有個老公畢竟保險點。

所有跟帖： 

• 感謝朽哥，收藏了！ -土妞2021- ♀ (0 bytes) () 02/27/2023 postreply 18:15:25

• 我也感謝朽哥，收藏了！ -elmonte- ♀ (0 bytes) () 02/28/2023 postreply 15:33:22

• 老公變前夫，更危險！ -seasnowman- ♂ (0 bytes) () 02/27/2023 postreply 19:01:00

• 讚???????? -study1126- ♂ (0 bytes) () 02/27/2023 postreply 19:24:00

• 理的好棒。 -start2020- ♀ (0 bytes) () 02/27/2023 postreply 19:34:52

• 謝謝朽哥，請問責任險是保人的對嗎、包括醫療費嗎？ -小驢媽- ♀ (0 bytes) () 02/28/2023 postreply 00:18:00

• 這個問題問的好，就我的理解回複。 -老朽- ♂ (805 bytes) () 02/28/2023 postreply 02:47:14

• 車的醫療賠付也是5千，不夠的用 liability 賠？一直沒搞懂 -新年好運- ♀ (0 bytes) () 02/28/2023 postreply 09:57:54

• 道理是一樣的，保險公司不在乎小錢。 -老朽- ♂ (0 bytes) () 02/28/2023 postreply 11:29:07

• 謝謝朽哥！正好是我想了解的！ -小驢媽- ♀ (0 bytes) () 02/28/2023 postreply 22:23:51

• 學習了！謝謝！ -快樂的長耳朵- ♂ (0 bytes) () 02/28/2023 postreply 13:54:48

• 傘險怎麽買呢？類似Giego網上購買的時候沒有給你這個選項 -GSUN- ♂ (0 bytes) () 02/28/2023 postreply 14:03:00

• 傘險很便宜，但是不能單獨買，要先有責任險，傘險是附加屏障。 -老朽- ♂ (0 bytes) () 02/28/2023 postreply 14:09:01

• 謝謝答複，我有責任險，是否就像向同一個公司購買？還是其他公司也可以 -GSUN- ♂ (0 bytes) () 02/28/2023 postreply 14:56:00

• 所有保險在同一家公司會便宜，理賠也容易，兩家不同保險公司一定會扯皮。 -老朽- ♂ (0 bytes) () 02/28/2023 postreply 16:21:51

• 請問 保險賠付的錢怎樣做bookkeeping才不需要繳稅？ （保險理賠再多的錢也不需要交稅，除了loss of use -123_ch- ♀ (287 bytes) () 03/04/2023 postreply 13:04:19

• Loss of use=loss of rent保險公司賠你房租損失部分要交稅，這部分錢是分開付給你的。 -老朽- ♂ (281 bytes) () 03/04/2023 postreply 14:49:21

• 謝謝朽哥回答。 可以私信請教一下嗎？ -123_ch- ♀ (0 bytes) () 03/04/2023 postreply 15:27:28

• 回複你了。 -老朽- ♂ (0 bytes) () 03/04/2023 postreply 16:34:45

• 謝謝老朽分享！都是幹貨。 -少小離家大難歸- ♂ (0 bytes) () 07/20/2023 postreply 16:30:42