投資理財--2011年總結

2011年在投資理財上是比較具有挑戰性的。本人因重倉金融和mid-cap基金，表現不如SP500 Index。這是從fidelity網站上找來的數據（都是YTD)：SP500指數基金：+2.06%；Extended Market Index Fund:-3.80%。這兩個指數基金是我一直用來作比較用的。我自己擁有的Leveraged Company Stock Fund:-10.6%；Bank Portfolio：-13.31%；Brokeage Portfolio:-22.84%。我另外持有的幾個基金，象Contra Fund今年的表現也不如SP500 指數基金。而Low-priced Stock Fund表現雖比Extended Market Index好，但Value Fund就差了不少。所以，今年持有的大多數fund的表現都不如對應的指數基金。

我自己管理的portfolio的回報是-3.23%。這個數據看起來比我上麵列出來的基金表現要好得多，怎麽回事呢？這要多謝投壇的兄弟姐妹們。俺今年也加入了炒股大軍，在股市今年最高點前後拋掉了幾個基金：和Value，Contra fund再見了。Value去年換了manager，換上來的新的managers沒有任何起色，自然要拋棄；Contra其實是fidelity裏一直表現不錯的基金，但看到它前幾年的盈利的大部分來自Google/Apple，俺有點擔心Bill Miller的結局，就換成SP500指數基金了。這幾次進去讓俺有大約一萬塊的贏利，所以，今年我自己管理的portfolio比SP500 指數基金隻落後5%左右。

全部退休賬戶，包括不在我管理範圍的pension賬戶的YTD return是+1%；包括房子等不動產在內的total asset（Net Worth)的增長是： 7.5％。

今年在投資理財上最令人心慰的是付清了女兒的大學學費。女兒明年走出校門時的student loan將不會超出一萬塊。這是我幾年來計劃的結果。完成了這件大事，下麵幾年的理財重點將轉移到付清房貸和兒子大學費用的準備上。而在股市投資上，2012的重點將是由Active-managed的基金轉向ETF。這個轉變2011年作了一半。剩下的一半將在2012完成。

投資理財還是有一個目標和計劃比較好，這樣人不容易迷失方向。過去幾年的股市投資回報比我預計的要低，但我一直在input上比我原計劃的多一些，彌補了投資回報低的不足。目前我的退休計劃實際達到的位置比我預計的超前三年多。所以，60歲前退休的夢想還是可能的。

 

最後祝投壇的各位新年快樂。2012更上一層樓！

（二0一一年十二月三十一日）

所有跟帖： 

• 做得好！頂！ -如山- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:08:22

• 2011投資回報遠遠不如Sp500呢。：（。 -Morning3evening4- ♂ (85 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:14:35

• 謝謝分享，祝2012 年福星高照，財源廣進！ -qiaoshe- ♀ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:08:42

• 多謝多謝。也祝你新年快樂，萬事如意！ -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:15:28

• 恭喜阿貓，60歲前退休的夢想有可能實現。 不過 -HenryLi- ♂ (52 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:11:20

• 工作可以多樣化麽。釣魚種菜也是工作的一個部分。：）。 -Morning3evening4- ♂ (165 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:19:08

• 釣魚釣上來分一半給我， 那敢情好， -HenryLi- ♂ (118 bytes) () 12/31/2011 postreply 13:33:07

• 嗯，你就等著我退休後找你。：）。 -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 15:13:06

• 恭喜阿貓，黑皮牛也。 -JR98- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:22:01

• Haha, Happy New Year! -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:24:18

• Happy New Year! -hc29- ♀ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 12:50:36

• Happy New Year to you, too! -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 15:01:47

• hehe, next year be M5E6... -jy101- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 13:51:48

• 哈哈，還是朝三暮四好啊。 -Morning3evening4- ♂ (59 bytes) () 12/31/2011 postreply 15:03:17

• 恭喜老大把閨女供出來了。不過我怎麽覺得這年頭退休計劃遠遠趕不上變化呀？ -laota- ♀ (236 bytes) () 12/31/2011 postreply 13:53:39

• 計劃的目的就是怕小車倒呀。 -Morning3evening4- ♂ (88 bytes) () 12/31/2011 postreply 15:06:37

• 是啊。所以我也會時不時琢磨琢磨，否則就不會來這裏了。 -laota- ♀ (146 bytes) () 12/31/2011 postreply 18:19:34

• 新年好，做得不錯。：） -laoyangdelp- ♀ (47 bytes) () 12/31/2011 postreply 13:54:41

• 你是錢多得數不過來了吧？:). -Morning3evening4- ♂ (47 bytes) () 12/31/2011 postreply 15:07:50

• 請問，有多少存款或錢就可以退休？ -laomaodi- ♀ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 13:57:29

• 這個沒有標準答案吧。 -Morning3evening4- ♂ (97 bytes) () 12/31/2011 postreply 15:09:30

• Happy New Year!! -小心翼翼的小地主- ♀ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 14:18:40

• 祝老鄉新年快樂！ -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 15:10:13

• 老鄉還記得我啊，謝謝！ -小心翼翼的小地主- ♀ (185 bytes) () 12/31/2011 postreply 16:38:27

• 恭喜阿貓，新年快樂！ -美藍海- ♀ (0 bytes) () 12/31/2011 postreply 19:35:27

• 寫的好，我的是一本糊塗賬，我大部分放在指數基金，又沒有調整。 -melody2010- ♀ (187 bytes) () 12/31/2011 postreply 19:41:21