退休後的理財計劃定調

這幾天忙著調動資金應付退休房的closing。數字在腦海裏過目一次，也就大致形成了後麵20-30年的理財計劃。考慮領導和我的年齡隨時可能退休，所以，五年還完房貸的規劃開始準備，支援國內父母和兄弟姐妹的安排也和領導一起計劃好了。

現自住房賣後，一半資金用來還房貸，然後每年從退休賬戶裏取錢，這樣五年能還完貸款；買掉現在房子後的另一半現金會拿出一部分寄給國內父母兄弟姐妹，還有一部分留作家庭應急基金；退休賬戶45%左右的投資在分紅ETF，這樣產生的現金流基本等同領導的工資，而我的退休金加領導的SS大約等同於我的工資，確保退休前後的收入一樣，不給領導退休決定帶來任何壓力；退休賬戶的另外45%投大盤，10%cash作為儲備；五年後還完mortgage再開始考慮Roth conversion，這樣前麵五年就留有足夠的空間取錢還房貸；房貸還完後，兩老的退休收入應該足夠日常開銷，退休賬戶的動用隻和孩子們的集體活動有關，如一起旅遊等。。。

 

還有20%的cash可以投入到SPY。。。還是等跌！

所有跟帖： 

• 投資計劃最好是，簡單+容易操作為好 -英勇不屈張排長- ♂ (48 bytes) () 04/08/2026 postreply 08:47:28

• 是，不能耽誤釣魚。。。 -Morning3evening4- ♂ (76 bytes) () 04/08/2026 postreply 08:55:22

• 為什麽要還房貸？貸款利率低的話和通漲抵消了不是更劃算？我也在考慮這個問題 -這個問題問得好- ♀ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:03:08

• 房貸利率目前太高了。我最近剛買的房，對退休後的人來說，這個利息太高。 -桃花源裏人家- ♂ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:18:21

• 我們家犯了一個嚴重的錯誤，我老公貪小便宜，2021年在利率最低的時候refinance選的是ARM -這個問題問得好- ♀ (179 bytes) () 04/08/2026 postreply 10:13:47

• 愁? 漲就refinance -futufutu- ♂ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 11:36:54

• 現在refinance利率太高了，出租房盈利還沒利息高，是不是隻能忍痛賣了？ -這個問題問得好- ♀ (91 bytes) () 04/08/2026 postreply 12:56:46

• 如果房子貸款不多就多還點錢 -Sunbury- ♀ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 13:18:41

• 利息比較高；退休了少個包袱是正常選擇。。。 -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:30:23

• 能早退休挺好的。 我在的Fire 群裏一堆 -圓西瓜- ♀ (74 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:03:33

• 收入高當然有FIRE 的可能 大部份人包括我自己都是死工資 收入不高 隻能熬到60 多才行啊 -bei22000- ♀ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:11:00

• 嗯。。每個人情況都不同的。群裏看到有一些是 -圓西瓜- ♀ (103 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:23:21

• 沒有空巢，早退也沒實質的享受；一直到娃大學畢業，能夠自給自足，才是真正的退休； -名校FAN- ♀ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:15:50

• 感覺上還是不一樣的。。我就沒空巢啊。但是世界上想去的基本地方都 -圓西瓜- ♀ (30 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:24:38

• 嗯，正在釣魚的漁友發來漁汛：杆杆上魚。。。 -Morning3evening4- ♂ (167 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:31:32

• 請問哪裏的fire 群呀？ -吃一塹長一智啊- ♀ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 13:24:31

• 說個好玩兒的 -玻璃坊- ♂ (370 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:14:42

• 大叔肯定小費給得大方。。。 -Morning3evening4- ♂ (167 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:32:34

• 越住越摳 -玻璃坊- ♂ (104 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:52:25

• 哈哈哈哈，人家沒有覺得你是故意逃單？那就尷尬了 -桃花源裏人家- ♂ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 10:07:10

• 哈哈 -玻璃坊- ♂ (72 bytes) () 04/08/2026 postreply 10:18:58

• 規劃挺合理的 另外 60 到70 是人生最後10 年 活躍期 70 以後 基本就slow go 趁現在多出去走走 -bei22000- ♀ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:16:00

• 我家領導宅。沒我領路，她一天到晚在家忙。 -Morning3evening4- ♂ (69 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:33:46

• 你還可以領LD一半的SS吧 -jackma- ♀ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:28:12

• 這個暫時不納入計劃。。。 -Morning3evening4- ♂ (191 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:34:28

• 空巢後，我也想退。不然的話，非要在家，不做事難受，嗬嗬 -Hightides- ♂ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:29:47

• 我等老板沒經費，趕我走的那天才退。。。 -Morning3evening4- ♂ (167 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:35:16

• 60歲重啟一段新的生命, 是質的飛躍. 理財不是主要的 -幕鼓晨鍾- ♂ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:46:00

• 不需要重啟----領導和我都對目前生活滿意，能保持就很高興。。。 -Morning3evening4- ♂ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 09:48:51

• 有 mortgage deductible, 不是每年可以 convert to roth 更多？ -家裏好- ♂ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 10:35:06

• 你看看senior deduction，就明白我沒有多少時間占這個便宜了。。。 -Morning3evening4- ♂ (167 bytes) () 04/08/2026 postreply 11:03:23

• 問了一下， gemini 說是3萬3 senior, 那好像比 mortgage + ptax 低啊 -家裏好- ♂ (0 bytes) () 04/08/2026 postreply 13:10:03

• 應該還有1萬二。。。 -Morning3evening4- ♂ (20411 bytes) () 04/08/2026 postreply 13:18:07