文學城裏的投資話題，投資理論和理財知識。

來源: 上海大男人 於 2025-09-26 17:57:12 [] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (1488 bytes)

昨天和二位在美國多年的老朋友吃飯，他們退休多年。不約而同談起退休後的理財投資。

一點使人驚奇的，二人幾乎從未自己買過股票，都是把錢放在金融機構，由別人操作。盈虧與否，聽天由命。我問是否投資指數股，如QQQ，或SPY，答曰不知道。其中一位倒是投資一些房產，不能講是投資白丁。

無獨有偶，今天在文學城首頁看到一篇博文，題目是有幾百萬退休賬戶如何影響退休生活和稅務。這當然是老生常談，吃驚的是一些跟帖，顯示投資理財知識普及的重要性。比如作者舉例一位80歲老人，退休賬戶600萬，突然吃驚發現，RMD要30萬，稅率驚人。幾乎所有的跟帖沒有認識到這個例子的稀罕，80歲才第一次取RMD，極少。第一次認識到RMD的比例，也極少。如果屬實，文學城讀者的理財知識堪憂。

希望本壇的專家和非專家，多多宣傳。隻要有一二篇到博客首頁，就會造福華人。

普及投資，不要寫高深文章，那是投資高手在華山論劍。最好不要討論具體個股，不懂股市的朋友，一看到股票代號就害怕，就抗拒。比如普及定投，糊塗兄的18種定投法肯定把人頭腦搞暈，最後把錢轉入他的賬戶。

如何普及，這兒的朋友人才濟濟，不用我這理工男多嘴，我的專長是修車修空調。

所有跟帖： 

• 滬寧兄說得極是！有能賺錢的，但是不願投資的？有會投資的，但是不願理財的？投壇今天來了位52歲的美眉，是又懂投資又懂理財！ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:10:31

• 糊塗兄的18種定投法肯定把人頭腦搞暈，最後把錢轉入他的賬戶？真的嗎？ -風城芝加哥- ♂ 給 風城芝加哥 發送悄悄話 風城芝加哥 的博客首頁 (325 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:38:31

• 滬寧兄是調侃的。被你風兄這麽一重複，謠言就開始了，再傳下去，說什麽糊塗是殺豬盤的謠言都來了？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 19:18:28

• 再傳幾天，就成了好多個人已經被糊塗騙走了幾百萬。哈哈哈哈 -桃花源裏人家- ♂ 給 桃花源裏人家 發送悄悄話 桃花源裏人家 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 19:43:21

• 糊塗兄是逗樂高手，總能讓人開懷大笑！滬寧兄要調侃也要選睿智者，就非糊塗兄莫屬了，躺著中箭哈 -風城芝加哥- ♂ 給 風城芝加哥 發送悄悄話 風城芝加哥 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 19:45:43

• 糊塗兄的18種定投法肯定把人頭腦搞暈，最後把錢轉入他的賬戶 -sji- ♂ 給 sji 發送悄悄話 sji 的博客首頁 (167 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:12:51

• 談投資，最好不要講理論，不要畫曲線，更不要提巴菲特。 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:20:26

• 非常正確，大多數都是普通家庭，做個靠譜的計劃就好。而且美國稅法特別複雜，變化很多，一定要盡早了解 -愛在湖東- ♀ 給 愛在湖東 發送悄悄話 (339 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:16:38

• 聰明的做法。文學城學到點子，專業人士提供具體建議。就像轉Roth IRA，具體如何轉不是這兒的重點 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:25:51

• 糊塗兄有時候就是搗漿糊！我倒是真希望你們這些已經退休幾年的寫點感想！ -than- ♂ 給 than 發送悄悄話 (78 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:21:02

• 我在不搗糨糊的時候，說的情況都是現在進行時。我自己在退休後，也對以前的60/40的投資組合有所調整。 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:27:11

• 我也不懂，我還當自己的IRA是Routh IRA, 隊友說不是，轉要交很多稅。哦，那等退休 -longnv- ♀ 給 longnv 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:25:52

• 好在有個懂的隊友？退休後大把時間轉。我現在就等到11月左右，看看一年提取了多少錢，然後再決定提取多少轉Roth。 -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:29:16

• 讚同 -tom_high- ♂ 給 tom_high 發送悄悄話 tom_high 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:36:53

• 所以我說你做好事，幫助科普。我還把你的文章轉發給家人看 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:45:41

• 謝謝誇獎。 -上海大男人- ♂ 給 上海大男人 發送悄悄話 上海大男人 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:59:20

• 我剛貼的貼子裏麵考慮了RMD、稅務以及其他因素 -牛經滄海- ♂ 給 牛經滄海 發送悄悄話 牛經滄海 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:47:00

• 沒看到。我再找找 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 19:36:46

• 我和老公提早退休就是趁退休後稅率底，離RMD還有20年，可以多轉IRA到Roth。再有股市下跌時，也是個好機會轉Roth -Oceanbreeze88- ♀ 給 Oceanbreeze88 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:48:41

• 終於看到提前退休的了。這幾天讀退休貼，大多是60+甚至65+才退 -Lemmon- ♂ 給 Lemmon 發送悄悄話 (57 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:54:10

• 我們倆想趁還不是senior citizens, 享受生活。現在是最好的時候， -Oceanbreeze88- ♀ 給 Oceanbreeze88 發送悄悄話 (63 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:57:15

• 讚。很多人是舍不得paychecks,錢夠了也不退的。其實最後都是給孩子打工了 -Lemmon- ♂ 給 Lemmon 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:59:26

• 舍不得這個機會演示如何如何努力工作、盡情玩樂。當他們建立了正確的職業道德並走在正確的軌道上時，那麽我們就可以退休了 -futufutu- ♂ 給 futufutu 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 23:33:36

• 同感！ -than- ♂ 給 than 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 19:12:09

• 你們這樣最幸福了。人最好的自由時間50到65，再大身體就不受控製了 -bobpainting- ♀ 給 bobpainting 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 19:20:02

• 我覺得60歲後可以做半職或者谘詢，如果錢夠的話 -愛在湖東- ♀ 給 愛在湖東 發送悄悄話 (96 bytes) () 09/26/2025 postreply 18:59:41

• 是，時間，健康都是最寶貴的 -Oceanbreeze88- ♀ 給 Oceanbreeze88 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 19:01:25

• 對，60歲後谘詢也不用做了，畢竟那也是工作，享受生活就可以了。 -Lemmon- ♂ 給 Lemmon 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 19:05:11

• 腦子得要有點壓力才轉動啊 -愛在湖東- ♀ 給 愛在湖東 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 19:09:35

• 退休了，想學什麽都可以。 -Oceanbreeze88- ♀ 給 Oceanbreeze88 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 19:11:04

• 滬兄沒必要為別人操心，文學城上一大幫人對世界大事感興趣，不肖我們這些俗人。 -老朽- ♂ 給 老朽 發送悄悄話 老朽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 20:05:13

• what is RMD? -Tianyazi- ♂ 給 Tianyazi 發送悄悄話 Tianyazi 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 20:46:59

• 同問，少說黑話，不懂。 -老朽- ♂ 給 老朽 發送悄悄話 老朽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 20:54:59

• 拿工資，交401K之類的人要懂這個 -南緣北折- ♂ 給 南緣北折 發送悄悄話 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 20:58:17

• RMD stands for Required Minimum Distribution. It’s the mi -南緣北折- ♂ 給 南緣北折 發送悄悄話 (3187 bytes) () 09/26/2025 postreply 20:56:39

• 我說呢，和我無關，沒這個 選項。 -老朽- ♂ 給 老朽 發送悄悄話 老朽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 21:20:53

• 為啥無關？老朽可以自己開solo 401K啊 -QuantFields- ♂ 給 QuantFields 發送悄悄話 QuantFields 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 22:04:23

• 我也是來投壇晚了，早幾年就搞了，現在不想折騰。 -老朽- ♂ 給 老朽 發送悄悄話 老朽 的博客首頁 (0 bytes) () 09/26/2025 postreply 23:46:03

• 我家基本上就是全讓金融機構操作，曾經自己幹過，虧了一點，覺得太花時間，決定全部out source給兩個金融機構。與投進 -霧蒙蒙雨霏霏- ♀ 給 霧蒙蒙雨霏霏 發送悄悄話 霧蒙蒙雨霏霏 的博客首頁 (366 bytes) () 09/26/2025 postreply 21:06:11

• 我也交給Fidelity 管理，還沒退，但是每年留職停薪6周+8周去玩，退了就脫離社會怕癡呆 -daloon- ♂ 給 daloon 發送悄悄話 daloon 的博客首頁 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 06:57:00

• 77級的還有沒退的嗎？ -daloon- ♂ 給 daloon 發送悄悄話 daloon 的博客首頁 (0 bytes) () 09/27/2025 postreply 07:00:00

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