成功降低Medicare Part B月費

上次提到我剛剛退休，先生到年齡加入Medicare。加入了幾天後，收到社保局的通知，說根據我們2020年的報稅單，我們要額外交$374，加上本來的$170基本月費，共$$544！

信中還提到如果最近退休，或其它原因收入降低，可以申請減免附加費。可是信中對如何申請並沒有具體解釋。

我查了很多網上信息，都說應該申請減免，反正申請沒有損失，說不定就批準了呢。可是對如何填表語焉不詳。最後找到一個YouTube解釋得非常詳細（https://youtu.be/H4mZjshRxu4）。照著填了表SSA-44，附上今年退休前最後一張工資單，和公司給的我退休的證明，交到社保局SSA辦公室。兩周後就收到更改後的賬單，隻收了基本月費$170，沒有附加費了。

所有跟帖： 

• 看到有人問Medicare保費，再發一下我的舊帖 -littlerabbit- ♀ (168 bytes) () 07/09/2025 postreply 15:22:08

• 挺好，我也做了同樣的事情，但需要注意如果你這一年的實際收入超過了填報的數字會有麻煩 -dudaan- ♂ (261 bytes) () 07/09/2025 postreply 16:03:59

• 許多退休的人要轉401K去Roth，年收入超過20幾萬B部分就會翻倍。好像一般人最多翻二番。 -老子說兩句- ♂ (126 bytes) () 07/09/2025 postreply 17:44:42

• 隻能是你投資賬戶中的虧損股票，退休賬戶中的虧損無法抵衝 -dudaan- ♂ (59 bytes) () 07/09/2025 postreply 17:59:55

• Roth 中的沒有用。用投資賬戶中的來控製收入別過線。 -老子說兩句- ♂ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 18:29:32

• 你是用個人賬戶虧損股票賣掉抵消其他收入嗎？ -加蘭- ♀ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 20:47:49

• 退休的人怎麽做到年收入超過20幾萬？ -6degrees- ♂ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 19:51:43

• 投資 加401k 加SSN？ -加蘭- ♀ (0 bytes) () 07/09/2025 postreply 20:48:53

• 401(k)再怎麽增值，不取出，怎麽算收入？ -6degrees- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 04:17:45

• 到了70多歲，必須逐年取出，不是就變成收入了嗎。 -goingplace- ♀ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 04:30:35

• 70歲以後最少要從IRA取出的錢有多少？當然如果錢太多，多交點Medicare月費也沒啥好抱怨的，嗬嗬。 -6degrees- ♂ (413 bytes) () 07/10/2025 postreply 04:39:06

• 沒人抱怨啊，就是想能省點稅而已。 -goingplace- ♀ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 04:42:10

• 401K轉去Roth的都算收入，SSN，投資房，股票和銀行利息收入隨隨便便地就超過20萬。工作時放了最高401K想要省稅 -老子說兩句- ♂ (69 bytes) () 07/10/2025 postreply 03:48:12

• 不要用cash account買賣股票，用IRA買賣股票是最上算的，沒有取出前也不能算收入。 -6degrees- ♂ (200 bytes) () 07/10/2025 postreply 04:27:22

• 那人家收入多的，退休賬號可放的有限，不就有現金賬號了嗎？ -goingplace- ♀ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 04:33:19

• cash account買賣股票，買好index ETF，不要亂動、不要經常買賣不就得了？ -6degrees- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 05:09:34

• 你老兄得快點補補課還來得及。否則到72歲就知道了。 -老子說兩句- ♂ (90 bytes) () 07/10/2025 postreply 05:11:00

• 估計已經晚了，財務顧問說聰明人最遲應該從35歲開始準備退休 -dudaan- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:16:24

• 35歲開始準備退休，能比現在好多少？ -6degrees- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:25:22

• 該付的，跑不了的。但401(k)肯定是最佳的投資方式。 -6degrees- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:25:57

• 如果有Roth 401K 的確是最佳，普通401K財務顧問說她完全不存 -dudaan- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 07:12:25

• Roth 才能放多少？ -6degrees- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 09:29:22

• 也談不上大麻煩，隻是該交的稅早晚都要交，逃不掉的。 -夕陽染沙- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:01:35

• 確實，稅隻是早付晚付而已。 -pickshell- ♀ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:05:25

• 不一樣的，最開始是為10萬美元延稅，退休時可能需要為增長後的50萬美元甚至更多繳稅 -dudaan- ♂ (109 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:14:57

• 哦，意思是得付額外增值稅？若先付稅，用稅後的錢投資不也是得付增值稅麽？相對主動自由倒是真的。 -pickshell- ♀ (96 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:21:07

• 問題是到時間一年逼你賣十萬時稅率就不友好了。 -老子說兩句- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 07:56:29

• 哦，反正千算萬算也算不過稅務局：） -pickshell- ♀ (227 bytes) () 07/10/2025 postreply 11:15:18

• Roth IRA不用付盈利稅。 -goingplace- ♀ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 09:48:01

• 哦，有沒啥條件嗎？這得研究下。。 -pickshell- ♀ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 11:19:11

• 有收入的規定，不是每個人都能存的。 -goingplace- ♀ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 15:16:09

• 有的公司允許Mega Backdoor Roth -dudaan- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 16:30:06

• 我的意思，這個不用付盈利稅有沒有什麽前提條件 -pickshell- ♀ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 18:25:01

• 個人報稅年收入不能超過16萬5，夫妻同報稅年收入不能超過24萬6 -dudaan- ♂ (299 bytes) () 07/11/2025 postreply 06:17:19

• 謝謝，這些我不大懂的，每年報稅就都推給會計師：） -pickshell- ♀ (0 bytes) () 07/12/2025 postreply 03:07:25

• 但你把現金留在cash account，投資很不劃算，盈利馬上就要交稅，虧了也基本沒有補償。 -6degrees- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:28:14

• 現金帳戶留孩是step up base. 死時的價格算是孩子的買入價。 -四季桔- ♀ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:39:30

• 401K/403B 隻能買有限的共同基金，投資賬戶可以買股票和ETF，需要報稅的分紅和Capital Gain -dudaan- ♂ (144 bytes) () 07/10/2025 postreply 07:11:01

• 換工作後就可轉到IRA，比cash account有太多優勢。 -6degrees- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 09:31:34

• 你退休賬號裏錢多，一年逼你賣十萬或二十萬時你就知道肉痛了。 -老子說兩句- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 07:57:58

• 放在哪裏不都要用？但在從IRA取出之前，不提前付稅，優勢太明顯了。當然投資不對，更虧，這是另外的話題。 -6degrees- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 09:33:14

• 本來大家存滿401K是考慮退休了沒什麽收入，稅率低，再交稅，可以省錢，但現在很多人問題是收入根本不低。 -goingplace- ♀ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 09:40:11

• 交得稅率比放進去時高得多。結果就是根本沒省稅。 -老子說兩句- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 10:26:10

• 有個說法叫做延稅陷阱 -dudaan- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 06:08:24

• 很多所謂的省稅，都是靠生出很多麻煩事實現的 -TBz- ♂ (534 bytes) () 07/10/2025 postreply 08:44:05

• 據說新加坡是不分青紅皂白所有人20%所得稅，特別簡單 -dudaan- ♂ (30 bytes) () 07/11/2025 postreply 06:06:23

• 為什麽要看你五年前（2020年）的稅表？ -nancyjin5391- ♂ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 16:24:28

• 這是我幾年前寫的。是要看你兩年前的稅表上的收入來計算Medicare費用 -littlerabbit- ♀ (0 bytes) () 07/10/2025 postreply 18:13:19