我最近遇到一個問題，就是我的公司把我 layoff 了，這也意味著我的 group benefit 就會沒有了。
我查看了一下曆史，我在 group benefit 裏每年大約花銷是 $5000 多加元：$4000 的藥，$1000 多的洗牙和配眼鏡。以前的 group benefit 因為都是 100% 報銷，所以也沒有在意。
於是，我在網上找了幾家保險公司做比較，希望找到合適的個人健康保險把我的 group benefit 保險接下來。可是，我發現他們的承保範圍並非我所願。
我找的三家保險公司分別是 Canada Life （CL）、Sun Life （SL）、和 Blue Cross（BC），估計別的也大同小異。其中 （CL） 和 （SL） 因為我的原保險就在那裏，可以直接“續上”而不用常規的體檢，（BC）本身也提供不用體檢的 package。有體檢的都是要排除以前有的病的用藥，所以我不能接受。
結果我發現，這幾家提供的 package 對我都是雞肋。比如都用其最高檔的 package 比較（因為我的藥費比較多，隻有最高檔的還算性價比最高），每個月要交的 premium 差不多都是 $300 多一點，而藥費也是在 80%~90% 之間報銷，所以我每年實際上是至少要付 $4000 多的 premium。但是，所有這幾個 package 都有 prescription drug 的保險上限，在每年 $2000~$2600 不等。也就是說，我先交 $4000 多 up front，在處方藥上最多隻可以拿回 $2000 多。
當然，還有牙醫，但也是 80%~90%，最高限每年 $1000~$1500；眼鏡最高限每兩年 $200~300。加一起用足了也就是 $1000 多。
這些 packages 還涵蓋一些亂七八糟的，我估計也用不上。比如按摩針灸保險（$400/年）、住院病房升級保險、旅行保險等等。有的還有家庭幫忙的費用，也有上限，不知什麽條件可以拿到（估計需要大夫證明）。
總之，感覺上這就不像是保險。我理解保險的限製應該是 co-pay 類型的，就是在80%~90%報銷的基礎上，如果 out-of-pocket 每年超過了某個上限，則自己不必再掏腰包了。而加拿大的私人保險則是隻 cover 到某個上限，超額的部分自掏腰包。這還是保險嗎？
隻有（BC）還提供了一種“退休保險”。 其特點是 coverage 在前兩年逐漸增加。比如處方藥，第一年 cover 到 $1500，第二年到 $2500，第三年到 $5000。這個倒是有點意思，可惜我先要損失兩年，而且我大概率活不過兩年。
綜合一看，這還有必要參加這種個人健康保險嗎？
