不是房屋保險，是醫療保險。不好意思，有點歪題，標題起得躲躲閃閃。
這幾年被房屋保險害的，一遇到保險就想著怎麽降低保費。今天又要選醫療保險了。
我其實對醫療保險不是很在意，也不得其中奧妙。以前一直買得比較貴，一人每月400多，而且保得不好，我以為大家都這樣，買醫保是強製性的，買得便宜也無所謂，隻為完成任務。我也幾乎用不到醫保，除了年檢和幾項常規檢查。
三年前，我本地的醫保agent（我的會計師推薦給我的）看了我的報稅表後說：恭喜，你已成為窮人，符合奧巴馬醫保條件。我才知道，當房東原來如此窮，收入是按所有減免後計算，包括27.5年的折舊也要減去。
於是乎，我發現醫療保險竟如此便宜，便宜到我可以瀟灑地揮霍地買，當年我選了每月支付200多，幾乎看什麽醫生都不要錢，out of pocket 好像是2-3千，我看了眼睛看了腦袋（MRI)每三個月就去看家庭醫生，可是，就是湊不到這麽多，連一千都湊不到，因為幾乎什麽都不花錢。
一年後，我發現自己的健康愈發地好，也沒時間去看醫生玩，就另選了plan，每月少支付100，結果就出事了，去看了一次急診，急診自付額近2000，1200多的診金由我自己全額支付。嘿嘿，剛好把省下的月費一次性交回去了。
但我覺得選便宜的保險並不吃虧，因為出了事才付，從概率上講，出事的機會畢竟小嘛。今年繼續用便宜保險，看醫生和專家門診（copay一次40或100），總共也就付了兩三百。
買了三年醫保後，我發現買便宜的保險才是更好的選擇（基於我的自身情況：身體健康，不吃藥，就是常規類檢查）。我覺得copay是小錢，專科急症住院都是小概率事件，真遇到就付唄，隻要有上限，最重要的一項就是OOP，一萬和三千的月付差了一百多塊，假如一萬塊不是問題，是否就該選一萬？我的理解對不對？還有哪些我不知道的隱患？
多謝！
