火災處理 - 進展，體會和一些新問題

來源: 吃一塹長一智啊於 2024-06-20 00:39:20 [檔案] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀：次 (4329 bytes)

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深夜來發帖來匯報一下我的今天的處理進展（前情提要請見朽哥幫忙發的帖子：https://bbs.wenxuecity.com/fdcj/1830780.html? ）

*處理步驟：

- 求助文學城房壇
- 向我的保險公司提出索賠 -> 我的保險公司會指派一個本地索賠處理人員，他們會派出理賠員和其他人員。
- 推動HOA（業主協會）向他們的保險公司提出索賠 -> HOA有責任修理整個建築結構，包括屋頂 -> 在他們修複結構後，市政府會檢查建築並移除禁止入內的紅標簽，之後大家可以搬回自己的單元。
- 受影響的鄰居應該向自己的保險公司提出索賠（如果是租客，則向租客保險提出索賠） -> 他們的保險公司會提供資金來支付臨時住房費用。
- 考慮請一個public adjuster

*現階段進展：

我們沒什麽能做的，我還沒有和PA正式簽合同（也不急了現在），因為他說要先看到HOA的coverage（他在和HOA members聊，爭取能讓HOA選擇他來做PA代表HOA去找HOA的保險）

我們最多能做的就是多聯係HOA，幫忙受影響的住戶查一查附近的temporary housing之類的...

*我的一點體會：

-原則上默認大家都很難一下拿出很多現金，所以緊急的事情比如臨時的住處，自家的保險公司or紅十字會一定會幫助，而不會指望住戶（也包括我們房東）自己掏錢，以後可能會有各種索賠，慢慢來了，至少不會讓我被迫賣其他房子來搞現金了...

-對於rentals：非必要的修理，能不修就不修（前提是情況不會有安全隱患）；對於condo，如果要開牆的話要特別小心，因為牆壁後麵的管道錯綜複雜，可能影響到多個住戶；盡量找有license的人來修

-買足保險（deductible可以高，但保額也要高，主要是用來保火災等嚴重的事故）。【更新：記得也要叫租客買足renters insurance特別裏麵關於liability要高一些，免得萬一是租客的責任引起的事情，他們的保險沒有足夠的錢承擔】

---問題探討---
*問題#0：在什麽情況下HOA會拒保或者保險不足呢？
- 幾乎不可能，我粗淺看了一下CCR，好像隻有75%以上住戶投票同意的情況下才會允許投保低於100%replacement value
- 我想向HOA要它的insurance declaration page，這個應該可以的吧？

*問題#1：如果鄰居找我們追責要求賠償他們房屋損失or居住的費用，應該由我保險的哪一項cover呢？
- 這個問題感覺有點tricky，我目前的insurance policy裏麵寫的是business liability，明確寫了除了常見的body injury外也包括property damages
- 但是我最近在renew的另一家保險的裏麵隻寫了personal liability 500k, 貌似隻能cover別人受傷的情況；有一個Damage to Property of Others的coverage隻有1000...

*問題#2：今天HOA問我們起火情況的時候，問了我們是否有license，這個應該不會影響HOA的insurance賠付吧？
- 好像沒什麽影響，我粗淺看了一下CCR，沒有提到license or professional work的要求，加上理論上允許owner-builder沒有license的情況下自己修房子，應該不會有什麽罰單吧

*問題#3：我的insurance讓我把去年關於這個房子報稅的scheduleE發給他，要交嗎？
- 保險應該要用這個來確定loss of rent amount，PA說可以爭取用fair market value來爭取更多的，但我在報稅的時候已經說了我的租金是fair market，這樣還有機會嗎？不過這個不是那麽重要，我想著還是多配合保險。我用turbotax報稅，裏麵有一個schedule E worksheet是單獨每個rental的報稅情況，我打算把ssn redact之後交給我的保險。這個schedule E裏麵除了rent信息還有各種expenses，交給保險問題應該不大吧？