請問umbrella insurance是怎麽保護資產的？

假設格林先生總資產300萬，其中有50萬在401K，50萬是現金，自住房淨值100萬（市場價值130萬，貸款30萬），出租房淨值100萬（市場價值200萬，貸款100萬）。再假設他家裏有兩輛車，自住房和兩輛車在一家保險公司，他給自住房和兩輛車買了100萬的傘險，他的幾個出租房在另一家保險公司，他給出租房買了200萬傘險。再假設他開車撞傷了別人，他的全責，對方告他，要求賠償300萬，而且打官司對方勝訴了，法官判格林先生賠償對方300萬。那麽傘險都保什麽？是隻保護自住房和出租房嗎？也就是說，是不是先要把格林先生的401K裏的錢和現金（100萬）先賠給對方，然後保險公司再賠剩下的200萬（這種情況格林先生最後手裏還有自住房和出租房）？還是說這300萬都是保險公司出（這種情況格林先生資產不受影響，所有的300萬損失都由保險公司承擔了）？求解惑。謝謝！

所有跟帖： 

• 沒有這種買法吧。傘險報的不是物體，而是人的liability -慘白的天使- ♂ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 20:29:15

• 我的理解傘險賠200萬，401K和自住房拿不走，50萬現金要賠出去。出租房傘險不管，討債人在出租房上加50萬的lien。 -守月- ♀ (0 bytes) () 05/21/2024 postreply 20:35:08

• 老袁啊，先賠自己的錢，保險公司再陪，那麽買保險幹嘛？ -檸檬椰子汁- ♂ (1895 bytes) () 05/21/2024 postreply 20:40:56

• 謝謝檸檬科普，從上麵天使和守月的回複看不太清楚umbrella怎麽保護的人還是很多的 -老袁笑了- ♂ (413 bytes) () 05/22/2024 postreply 08:41:25

• 為啥要踩我啊，我說的不對嗎。。。你一直在買兩個傘險是嗎。。。 -慘白的天使- ♂ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 11:55:35

• 這。。。怎麽能算踩呢。。。確實可以買兩個傘險啊。記得老朽還有其他大佬說過他們也是自住房和出租房各有一個傘險 -老袁笑了- ♂ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 13:24:57

• 一個傘險就夠了，幹什麽分開買？ -檸檬椰子汁- ♂ (179 bytes) () 05/22/2024 postreply 12:03:39

• 自住房和出租房不在一家保險公司，傘險隻能分開買 -老袁笑了- ♂ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 13:21:45

• 可以買在一起，不一定所有保險都在一家。 -檸檬椰子汁- ♂ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 16:17:33

• 分開買便宜，很多carrier不允許cover很多rental property -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 05/22/2024 postreply 17:22:06

• 我把為自己和出租房買的傘險數目看反了。但我的解釋很清楚，分開買到出租房的傘險不會賠開車出事。算法就是這樣。我回答的是傘險 -守月- ♀ (93 bytes) () 05/22/2024 postreply 12:10:49

• 那如果這樣的話，就不應該買兩個傘險，應該買一個傘險，買個大額 -老袁笑了- ♂ (106 bytes) () 05/22/2024 postreply 13:28:40

• 你沒有弄懂的是兩個傘險是並行的 -kitfrommars- ♀ (241 bytes) () 05/22/2024 postreply 15:57:00

• 出租房的事故呀，這個數額大會trigger business umbrella -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 05/23/2024 postreply 10:43:34