精英退休後的晚年財務

來源: Erin123 2024-03-31 15:30:15 [] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀: 次 (2952 bytes)
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最近和一對老年夫妻聊天,老先生年輕時是精英階級,成功的有錢人,退休前做到大公司頂層副總裁,90年代末退休,退休前他是大名鼎鼎的人物,經常在報紙電視上露臉的,當然很能賺錢。太太在孩子小時就做居家媽媽,孩子上學後她又學了一個學位,在當地大學創辦一個專業講課外加出版一本暢銷書,那時候兩個人可真是風光無限,回憶起來當時的美好生活good life,太太眼裏依然充滿激情和光澤,兩個人是並駕齊驅,有成功精彩的職業和風風光光的生活。

他們說退休時和財務顧問討論,按照當時的收入和投資應該有很豐盛安逸的晚年了。他們一直有廚師做晚餐,清潔工人,園丁和pool service等工人,花錢大方闊綽,退休後有大把時間豪華旅遊,多次環遊世界。現在80多歲行動不便了,健康有了一些問題,近兩年又加了兩個護工來家幫助照顧老先生。

他們說,通貨膨脹加上投資沒有預期的回報,支出卻大大增加了,照這個速度,就會出現“錢沒了人還活著”的情況,他們現在感覺錢很緊張了。他們住在5米的海景房子裏,還有70萬的貸款月供3千餘,他們想cash out refi,被幾家銀行拒絕了,因為沒有合格的收入,現在計劃做HELOC,拿一些錢出來用,他們準備和財務顧問討論,看看拿多少錢出來,能夠讓他們生命剩下的日子輕鬆寬裕。他們也考慮reverse mortgage,分析之後reverse mortgage幾年後會wipe off all the equity,太坑人了很不合算的,所以他們不考慮了。20多年前退休他們是非常有錢的,他們可能沒有料到現在會缺錢的一天吧?他們曾經有一個度假屋在著名景點,他們10多年前賣掉了,現在有一些後悔。

他們有三個孩子,也都兒女成群,他們有兩個曾孫了。孩子一個住在外州有兩個就在附近住,媽媽埋怨孩子們沒有經常來看他們,有時候節假日也不來的,感覺老兩口很孤獨的。孩子們都是普通的中產階級,並沒有像父母親年輕時那樣成功。媽媽非常健談,知識淵博也見多識廣,說起來是口若懸河滔滔不絕,老先生話很少但是很幽默,冷不丁的一句話蹦出來就是金句,詼諧充滿智慧。有人說,成功的孩子很少和父母有非常親近的關係,看看這個精英家的孩子,孩子即使是中產也並沒有很親近。父母和孩子關係如何,也是靠緣分吧。

人老了,感覺很無助的,地主們珍惜年輕的生活吧,也要好好計劃老年財務,萬一太長壽了,避免“錢沒了人還活著”的尷尬境地。地主們希望不會有這個精英老先生這樣的煩惱吧,如果計劃得好,至少在財務上不會這樣窘迫吧?

所有跟帖: 

如果這對精英夫婦早年投資有幾個出租房的話,現在不會有錢緊張的情況吧。 -DJGO_SF1996- 給 DJGO_SF1996 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 15:51:00

這歲數了,還管得了出租房麽。就是活得太長了。 -borisg- 給 borisg 發送悄悄話 borisg 的博客首頁 (173 bytes) () 03/31/2024 postreply 16:06:11

嗬嗬, 教授就是自己不會幹專教別人怎麽幹。 -槍迷球迷- 給 槍迷球迷 發送悄悄話 槍迷球迷 的博客首頁 (43 bytes) () 04/02/2024 postreply 13:00:18

所以大學裏都是左派,隻會紙上談兵的人最恨有實幹能力的。 -woyawoya- 給 woyawoya 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2024 postreply 20:11:32

對啊,年紀大了,出租房也管不了的。 -Erin123- 給 Erin123 發送悄悄話 Erin123 的博客首頁 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 16:22:51

主要我們沒這麽花錢大手大腳 -吃貨99- 給 吃貨99 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 16:23:14

開源節流,占了一頭,一般就衣食無憂,兩頭都占了,就過得滋潤了。 -霧蒙蒙雨霏霏- 給 霧蒙蒙雨霏霏 發送悄悄話 霧蒙蒙雨霏霏 的博客首頁 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 22:19:23

好文謝分享!進入退休近30年了資金出問題是警醒。提前規劃開源節流非常重要。 -IEbird- 給 IEbird 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 16:35:42

如401K還有很多餘額按建寧可計入收入refi,或加大提取補貼家用或換房。 -IEbird- 給 IEbird 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 16:43:32

老太太說,把一些錢放CD賬戶,看來閑錢沒有很好利用,沒有高回報的投資。 -Erin123- 給 Erin123 發送悄悄話 Erin123 的博客首頁 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 16:47:10

他們可以把自助海景房賣了拿到4百萬買兩套fourplex出租,每個月收租金兩萬多美元,自己住在其中一套裏麵 -綠園紫竹- 給 綠園紫竹 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 17:41:00

我的fourplex隔壁owner就是一個80多歲的退休老教授,我們share的fence壞了,他不讓我請人修,一定要他自己修說 -綠園紫竹- 給 綠園紫竹 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 17:43:00

風燭殘年的年紀,不可能折騰。由奢入儉難,換小房子沒有考慮過。 -Erin123- 給 Erin123 發送悄悄話 Erin123 的博客首頁 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 17:45:39

把房子賣了租房子不更好? -pennycomp- 給 pennycomp 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 19:49:36

仍然需要廚師,清潔工人, 園丁和護工? 在哪裏安置護工, 廚師? -futufutu- 給 futufutu 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2024 postreply 13:17:55

他們的痛苦是沒有文學城來顯擺 -彎刀月- 給 彎刀月 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 17:57:00

不要販賣焦慮,老中是相反的問題:按老中的花法根本花不完,因為老中隻花利息 -andy99- 給 andy99 發送悄悄話 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 18:13:49

他們的情況經濟上容易解決,但是估計情感上有個坎要邁過去 -Wei_PDX- 給 Wei_PDX 發送悄悄話 (115 bytes) () 03/31/2024 postreply 19:02:31

他們沒有把年開銷定在投資的4%以內,老中不會吧 -start2020- 給 start2020 發送悄悄話 start2020 的博客首頁 (0 bytes) () 03/31/2024 postreply 19:22:16

你還真替人家富人操心 -夜的第七章- 給 夜的第七章 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/01/2024 postreply 02:20:56

一慈二儉三不敢為天下先,這對成功夫婦做到了幾條? -ctrls- 給 ctrls 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/01/2024 postreply 07:00:00

Interesting. 不知他們當年退休的時候有多少米。如果 -JerseyBird- 給 JerseyBird 發送悄悄話 JerseyBird 的博客首頁 (258 bytes) () 04/01/2024 postreply 07:32:12

1米是多少? -suezhang123456- 給 suezhang123456 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/03/2024 postreply 12:40:24

謝謝大家出謀劃策,可惜人家根本沒考慮downsize,不會除掉廚師,清潔工,園丁,護工服務,他們就是計劃HELOC而已。 -Erin123- 給 Erin123 發送悄悄話 Erin123 的博客首頁 (0 bytes) () 04/01/2024 postreply 08:00:38

果然精英富人,到死都在為國家做貢獻,養這麽多人。 -白雲青草- 給 白雲青草 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2024 postreply 12:02:35

還要廚師?這麽大年紀還不就自己吃個清粥小菜,怪不得。 -無言無語無聲- 給 無言無語無聲 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/02/2024 postreply 12:36:34

入不敷出,這個大公司頂層副總裁理財能力有點差LOL -玻璃坊- 給 玻璃坊 發送悄悄話 玻璃坊 的博客首頁 (450 bytes) () 04/01/2024 postreply 08:30:10

能住5米房的人就估計不需要我這種窮人去擔憂了 -smlandlord- 給 smlandlord 發送悄悄話 smlandlord 的博客首頁 (0 bytes) () 04/01/2024 postreply 20:22:15

賣了房就行了. 再說也沒看出缺錢啊。杞人憂天的感覺。 -攸墨爾- 給 攸墨爾 發送悄悄話 攸墨爾 的博客首頁 (0 bytes) () 04/02/2024 postreply 18:38:48

+1 -hhhh- 給 hhhh 發送悄悄話 hhhh 的博客首頁 (0 bytes) () 04/03/2024 postreply 02:46:20

+2,而且是替人杞人憂天 -zhudi- 給 zhudi 發送悄悄話 zhudi 的博客首頁 (0 bytes) () 04/03/2024 postreply 07:45:17

無語。 -清漪園- 給 清漪園 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/03/2024 postreply 08:52:00

過得挺好的,比我好多了 -時勢- 給 時勢 發送悄悄話 時勢 的博客首頁 (0 bytes) () 04/03/2024 postreply 11:24:41

他們這輩子過的值了,錢都花買時間上了。吧那些我們最討厭、最畏懼的勞動都包出去,解脫出來,去追求激情 -^oo^- 給 ^oo^ 發送悄悄話 ^oo^ 的博客首頁 (0 bytes) () 04/03/2024 postreply 14:32:52

年輕健康的時候及時享受過了,其實很值得。。。。不是還有四米多的房產,現在省著花應該夠了。 -oldCar- 給 oldCar 發送悄悄話 (0 bytes) () 04/03/2024 postreply 15:27:50

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