請問加州的地主：你們自住房裏麵留多少淨值？

最近幾年隨著房價猛漲，自住房裏麵的淨值增加到了現在的75%。這麽多淨值放在房子裏按照貝版的觀點就是沒有leverage，是否浪費了？

但是如果把淨值按最大限度取出來，每月的debt payment（包括mortgage，tax，投資房的負現金流）會到達稅前基本工資的50%，W2總收入（包括RSU）的30%。因為考慮RSU的收入不一定穩定，這樣的leverage會不會有些危險？當然如果取出來的淨值如果還有流動性（例如放股市大盤），完全可以cover可能的危險。

看到版上大多數人是問投資房的cashout以及建議投資房不應該放太多淨值，不知道自住房應該怎麽樣？其實從純數學角度看自住房和投資房應該遵循同樣的原則。

所有跟帖： 

• 你有好的投資渠道當然要取出來了 -gastank1289- ♂ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 17:21:00

• 可以cash out但沒必要最大限度cash out啊 -落花起作回風舞- ♀ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 17:30:00

• 看來做地主的，書不能念的太死！抽多少錢出來，應該是以抽到收支平衡為最低標準！否則這風險就大了！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 18:16:45

• 請問什麽是抽到收支平衡？ -紅土豆媽- ♀ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 20:27:55

• 如果你有一棟房，有60%Equity，有正現金流每月500，自己去算一下，如果抽出40%，現金流的情況是什麽樣？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 20:56:10

• 如果現金流是負的，就抽30%，自己去算一下，我不建議把淨值抽到負現金流，底線是打平。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 20:58:35

• 可是我說的是自住房抽出，自住房的cash flow本來就是負的啊？ -紅土豆媽- ♀ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 20:59:15

• 自住房抽出equity本質上也是需要考慮現金流，隻不過計算方式跟出租房有差別，含義是計算自己的支付能力 -落花起作回風舞- ♀ (0 bytes) () 03/03/2022 postreply 05:29:33

• 我的自住房淨值有80%，因為多年來還得差不多了，不想動自住房的貸款，感覺比較好…Lol, 隻做了一個HELOC，但未曾用。 -DJGO_SF1996- ♀ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 18:20:00

• Heloc浮動利率啊 -flyinging- ♀ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 23:38:07

• 這個因人而異了 -jenning- ♂ (540 bytes) () 03/02/2022 postreply 18:39:40

• 難得見你說幾句話，這幾句一說還把你自己嚇著了，覺得說多了。哈哈 -守月- ♀ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 19:02:30

• 就這麽點出息，lol -jenning- ♂ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 20:07:02

• 多謝建林哥。現金流肯定會變差，因為我投的都是負現金流的房子；高於貸款利率的機會應該沒問題，最差把錢投到出租房裏。 -紅土豆媽- ♀ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 20:14:35

• 我們小老百姓，投資的目的是保值增值，老有所依。不顧風險的最優化投資收益，對小老百姓是不可取的。 -老遠- ♂ (0 bytes) () 03/02/2022 postreply 21:46:00

• 是的，無論自住房還是投資房，都需要考慮支付能力和生活質量，house rich cash poor的日子不好過 -落花起作回風舞- ♀ (0 bytes) () 03/03/2022 postreply 09:33:48

• 是啊，主要看年齡和工作穩定性，如果年齡四十左右，工資高，工作好找，現在是積累投資房的階段，如果五十多歲了，還是 -綠蟻采菊- ♀ (47 bytes) () 03/03/2022 postreply 10:55:14

• 加州的 尤其要小心，房價高但是 沒有 變現都是一紙空文 -偶爾想不明白- ♀ (0 bytes) () 03/03/2022 postreply 20:54:46