海風

一人一故事,一夢一人生
全部原創,轉載敬請注明來源
個人資料
海風隨意吹 (熱門博主)
  • 博客訪問:
正文

不該退休的時候退休了

(2022-06-22 13:14:32) 下一個

 

 

前兩年準備退休,看到退休主題的文章會點開,結果現在網絡常給我推送退休文章。看疲了,難得再點開,可是一篇文章的標題抓住了眼球《為什麽 2022 年是退休的危險時期?你能做什麽?》。所以標題黨還是有道理的 

 

我前幾個月退休了,正好落在2022年,落在了退休的“危險時期”,可是並沒有感到危機重重,是不是太麻木,忽視了什麽? 

 

文章不長,提到有目共睹的通貨膨脹和股市暴跌。對於依靠養老金和投資收益安排生活的老年人來說,這兩種趨勢令人擔憂。有限的收入加上不斷上漲的開支,有可能是“人在,錢沒了”。 

 

文章認為,雙管齊下的通脹和股市下跌,對於退休老人,尤其對新退休的投資者來說,是個可怕的時期。據專家說,投資回報的序列和時間非常重要,嘉信理財用了下麵的例子來說明: 

 

兩名退休人員各有100萬美元的投資組合和5萬美元的年度提款。這兩年兩人都損失了15%的投資價值。投資者A剛退休的頭兩年投資價值下降了15%,之後每年增長6%。投資者B退休的頭九年每年增長6%,第10年和第11年負15%,之後年收益為6%。 

 

如果一個人計劃用投資收入維持30 年的退休生活,那麽剛退休那幾年的市場衝擊會影響到最終結果。由於股市下落意味著投資者需要售出更多的投資達到5萬美元的收入,這會更快耗盡儲蓄(本金)。 

 

結果是:投資者A將在18年後耗盡資金,而投資者B仍將剩下大約40萬美元。因此,退休也要選對時間,最好不要在股市大跌的時候退出職場。 

 

看到這裏,我知道這個標題對有些人來說不是聳人聽聞,可是跟我關係不大,因為有其他收入足以維持生活,不需要馬上動用投資 

 

再想,還是有關係,因為不少人的投資綁在401K/403B和傳統的IRA裏,到了72歲,法定必須取出一部分來,這時候如果股市一塌糊塗,比方說,原來100元一股的股票跌到了 75元。如果需要拿出5萬元,賣掉的股票就從500股增到了666股,你的蛋糕就被切走了較大的一塊。 

 

那怎麽辦呢 

 

文章建議縮減開支,這樣就能減少從退休儲蓄中提取資金。因此,你夢寐以求的豪華遊、特斯拉車就先放一放吧。這在目前很容易做到,疫情影響了豪華遊,特斯拉也供不應求,不是立刻就能買到的。

 

然而,老人勒緊腰帶過日子,不是會產生另一種後果嗎?“錢在,人沒了”。辛苦大半輩子種瓜種豆,現在有了果實,卻不能吃,難道還讓果實爛了不成?當然有充滿愛心的父母,祖父母,舍不得吃瓜吃豆,打算留給兒孫。兒孫吃了也不一定認為是最美味的,超市裏農貿市場賣的瓜豆可能比家裏老人種的更好吃。 

 

我們擁有的財富為什麽珍貴?因為不僅有金錢的價值,也是一個媒介物,讓我們想起打拚的經曆和由此得到的人生感悟。所以不該把瓜幹豆幹的留給後代,狠心剝奪他們體驗美妙人生的機會。也就是說,日子還是要好好過,能享受馬上享受。 

 

如果不得不從退休儲蓄中提款,專家建議避免從股票或債券中提款,改為提現金。也就是說,盡量不從價值下跌的資產中提取資金,充滿希望等待股市的恢複。至於等待是不是有用,自然很難說,不過懷有希望總是好事。 

 

看了這篇文章,鬆了一口氣,能依靠社會保障、養老金或年金生活的退休老人,股市下跌影響不大。拿我來說,2022年退休,跟2021年或是2023年差別不大。

 

當然2022年頭五個月高達8.6%的通脹,會給人帶來不安定感。至於這8.6%,那是各板塊消費者價格指數(Consumer Price Index)的平均數。電視機可能沒漲價,還下落了一點,斧頭鋸子之類的可能保持了原來的價格,但是能源漲了48%,食品漲了大約9%,平均下來,得出了8.5%。 

 

每個人的生活需求不同,通脹的衝擊力也不一樣。開車的上班族,尤其需要開長途的,汽油支出飛速上漲。我家附近的76加油站,是本地加油站中油價最低的,上個月普通汽油(regular)是$5.89一加侖,這個月是$6.59。其他的加油站都是$7左右。至於食品,每次去超市,都會發現同樣的食品比上次去貴了,這裏提了1元,那裏漲了2元。 

 

通脹是每個人都正在經曆的,2022年退休的和前幾年退休的不是麵對同樣的問題嗎?可能跟拿工資的時候相比,收入的減少會增加心裏的不安。剛退下來的還在適應滑下山坡,而前幾年退休的已經適應山穀的生活了。也就是說,從主觀感受來說,2022年剛退休的可能更為焦躁不安,這隻是我的猜測。

 

總而言之,退休是人生中的一章,如果不清楚這章該如何寫,多計劃計劃、多準備準備總是好的。倘若尚未安排好財務,或者不知道退休後如何打發時光,那就繼續工作,等過了2022年的“危險時期”再說吧。

 

[ 打印 ]
閱讀 ()評論 (93)
評論
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 'laopika' 的評論 : 謝謝老鄉的吉言!周末快樂!
laopika 回複 悄悄話 恭喜海風老師步入幸福的退休生活,這下海風可以更加隨意吹了:),家門口就是好風景,享受不盡啊!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '水星98' 的評論 : 水星兄好久不見,謝謝留言。工作和退休都是有得有失,讓自己每天開心最重要:)
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 'Tigerlily66' 的評論 : 百合好,自由自在是我的理想生活:)
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 'xiaxi' 的評論 : 謝謝西西!
水星98 回複 悄悄話 我也是前年退的,去年很後悔,覺得失去了這個失去了那個。後來想想,隻要人活著就是有福。“人還在,錢沒了”這事可以解決,“錢還在,人沒了”,那就真的悲催了。同意大俠的觀點,該幹啥幹啥。祝海風一切都好!
Tigerlily66 回複 悄悄話 退休了好啊,什麽開心玩什麽,是我理想中的生活:)
xiaxi 回複 悄悄話 海風姐,退休生活快樂!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '水沫' 的評論 : 水沫好!好主意。其實我蠻喜歡工作,後來覺得要給另一位多一點陪伴,決定退休。工作退休都是各有千秋吧:)謝謝來訪留言。
水沫 回複 悄悄話 或者不知道退休後如何打發時光,那就繼續工作
---說得對,所以我打算繼續工作直到工作不再有樂趣~~~
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '平等性' 的評論 : 謝謝平等兄!
平等性 回複 悄悄話 海風好文,讚一個!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '魯冰花' 的評論 : 花花說得對,樂在當下最好。
魯冰花 回複 悄悄話 不用為這個煩惱。社會發展到今天,怎麽都能生活下去。。人的欲望是無止境的。快快樂樂度餘生就好了。在我們家我是不大操心的。:)
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '無法弄' 的評論 : 跟弄弄同感,有人老了還瞎折騰,大買股票,股市上漲時開心得要命,說自己是投資高手,最近股市大跌,心急火燎。他們可能喜歡大起大落,我覺得老了還是平穩點算了:)
無法弄 回複 悄悄話 退休了,投資是不是該在有穩定回報的項目上投呢?我家投資都是找經理人做,每一兩年一投,快退休了就找穩定的項目,比如保底投資等。等真退了休就把錢放利率低但更加平穩的地方,比如英國的building society 。俺較著退休金不能去投資,不能有風險,要投也得是特穩定的那種。老了,經不起折騰了:)
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '燕麥禾兒' 的評論 : 禾兒說得對,醫療保險非常重要,還有就醫是否方便。
很喜歡你寫的兒子跟小汽車,兒子好可愛啊!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '道霖沙' 的評論 : 哈哈哈,喜歡你的樂觀,天堂人間是一家啊。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '覺曉' 的評論 : 謝謝覺曉,言之有理,日子總能過下去:)
燕麥禾兒 回複 悄悄話 海風好文!咱們中國人會過日子,這點通貨膨脹不算什麽。:)我覺得,好的醫療保險,是早退休的一個非常重要的條件。比如,我有個朋友在政府機關工作,退休後政府提供非常便宜的醫療保險,他就早推休了。
道霖沙 回複 悄悄話 不要以為死的時候錢沒花光就虧了,聽說沒用完的退休賬戶是可以rollover到天堂裏去的。
覺曉 回複 悄悄話 海風老師上山下鄉出國,都趕上了,勤奮了大半輩子,退休,是你夕陽紅黃金年代的新篇章。祝賀!
以你的豐富人生體驗,現在的通脹不在話下。
期待更多的好文。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '雲霞姐姐' 的評論 : 雲霞說到點子上了。中不溜秋的害怕人在,錢沒了,真沒錢的反倒不怕了。確實應該趕緊變窮:)謝謝留言!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 'qiuqiudou' 的評論 : 謝謝來訪,你的建議都非常實用,感謝!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 'nas2004' 的評論 : 我喜歡你的留言,提醒我做飯要用心一點,不要再像以前那樣馬馬虎虎,急急忙忙,說不定還能提高一點廚藝呢。謝謝留言!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '康賽歐' 的評論 : 謝謝來訪,順祝安康。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 'BeijingGirl1' 的評論 : 丹黎好!現在還不需要拿401K和403B的,確實應該等一等。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '麥姐' 的評論 : 哈哈哈,麥子的心態好,就像以前的金圓券,留著幹嘛?趕緊換成好吃好喝好玩的:)
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '混跡花草中的灰蘑菇' 的評論 : 蘑菇說得對,聽聽專家不同的意見,可以避免犯一些錯誤。謝謝臨帖。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '山花浪漫' 的評論 : 山花說得好:“隨遇而安。時事難料,過好當下。”
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '曉青' 的評論 : 跟曉青同感,謝謝臨帖。
雲霞姐姐 回複 悄悄話 祝賀海風姐光榮退休。其實,美國生活最不容易的是中產階層。
窮人,政府都包了,醫院裏,有的窮人,一住就是兩個月,社會工作者還要幫助找下家,所以,真的到七老八十的時候,把自己變成窮人也好,簡單了
qiuqiudou 回複 悄悄話 謝謝博主分享!我想打算退休的那幾年,可能最好關注一下股市,分配好401K股票和cash fund的比例。當然說起來容易做起來難!
還有就是投資的多樣性。現在什麽都貴了,但是每個月的mortgage卻由於低利息比疫情前下降了!所以如果能不換房子就盡量不換房子,也是不錯的節約之道!當然也是看個人情況。
nas2004 回複 悄悄話 退休了是要好好享受生活。工作時還要照顧孩子,每日三餐都在將就,工作忙沒時間也沒精力。
康賽歐 回複 悄悄話 退休快樂!
BeijingGirl1 回複 悄悄話 海風是拿pension, 肯定沒問題的, 先不要動 403B 就好了。 比較慘的是可丁可卯的人。 祝賀快樂退休生活。這篇的信息很棒。 讚。
麥姐 回複 悄悄話 海風姐退休了可以好好享受生活。通貨膨脹,錢不值錢了,俺想著應該趕緊花了才對。:)
混跡花草中的灰蘑菇 回複 悄悄話 海風姐好文!對短期的影響,能規避的還是要盡量規避的,是個理財技術問題。從心態來說,讚同海風姐說的,“日子還是要好好過,能享受馬上享受“
山花浪漫 回複 悄悄話 在英國,退休的年齡是67歲,但有些人被迫提前退休,比如被裁員,所以有時計劃不如變化快。有些人70多了還在工作,各種情況都有。對於將來,我的態度是隨遇而安。時事難料,過好當下:)
曉青 回複 悄悄話 讚同!退休看自己,有條件早退是享受生活。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '雅佳園' 的評論 : 園園好,感謝前輩留給我們“做人家”的優良傳統,日子總能過下去,有錢是有錢的過法,沒錢是沒錢的過法:)
雅佳園 回複 悄悄話 現在的通貨膨脹對上班族和年輕家庭會影響很多,華人比較會理財, 影響會小些。 海風姐說得好:“日子還是要好好過,能享受馬上享受。" 祝海風姐盡情享受退休生活!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 'canhe' 的評論 : canhe好,跟你同感。錢雖然重要,卻不是生活中的唯一內容。退休讓我們更關心自己,關心家人,關注周圍美麗的細小,黃金時代啊!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '暖冬cool夏' 的評論 : 謝謝暖冬。估計咱們華人財務都會處理的比較好,有錢過富日子,沒錢過窮日子,能上能下。祝安康快樂!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '歲月沈香' 的評論 : 沉香說得太好了,平衡好健康、金錢、快樂非常重要。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '寒一凡' 的評論 : 非常認同一凡的觀點,一寸光陰一寸金,寸金難買寸光陰啊。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 'SimpleLove' 的評論 : 謝謝來訪留言。我對投資也是一竅不通,有些人是這樣,都轉到Money Market,或存定期活期,前幾年利率為零,幾乎沒有收益,但是本金不會損失。希望別打第三次世界大戰,現在已經夠亂的了。
canhe 回複 悄悄話 海風及時好文.我和先生都已經退休了.通貨膨脹會影響我們的開銷.量入為出吧!天無絕人之路的.退休前,最好給自己安排好一個新的興趣所在,使得退休隻是轉換舞台而不是無所適從.像喬寧退休前就計劃設計自家的後花園,退休後的時間和精力就有了改善生活,又有情趣的工作可做了.好好享受退休後的黃金時光!
暖冬cool夏 回複 悄悄話 其實像我們這樣物質欲望比較低的,隻要身體好,還是可以過好退休生活的,當然通脹是個大問題,如果有水漲船高的地產可能比較好,否則資產確實很容易縮水。祝賀海風退休了,好好享受吧!
歲月沈香 回複 悄悄話 我很認同海風姐所說的退休觀點。退休是每個人都麵臨的問題,何時退?怎麽退?因人而異。把握好金錢、健康和快樂三大因素的平衡就好。祝海風姐的退休生活更加豐富多彩!
寒一凡 回複 悄悄話 專家都是賺稿費的 :)能退休,又喜歡退休生活,為什麽不退?錢是賺不完的,但是生命就那麽長。享受當下才是最重要的!:)
SimpleLove 回複 悄悄話 退休時候是不是應該把養老金都轉到MONEY MARKET FUND上,如果放在股票基金中,熊市裏可能大跌50%, 200萬養老金變成100萬了,如果爆發第三次世界大戰,股市好多年不會回升,100萬不夠養老了。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 'spot321' 的評論 : 點點說得對!自己覺得好就好。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '東村山人' 的評論 : 東村好,好久不見了。我們盡量做讓自己開心的事:)
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 'ahniu' 的評論 : 哈哈,謝謝來訪留言。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '中年囈語' 的評論 : 囈語好!我也特不想退休,工作了半個世紀,工作融化在血液中,怕退休後不知幹什麽,但為了多陪陪某人,還是退了,發現退休的生活開心有趣,主要是自由自在。退不退看心情吧,自己覺得怎麽樣就怎麽樣。
中年囈語 回複 悄悄話 工作慣了,都不知道怎麽退休。
說是做自己喜歡的事情,但一下子不工作了,還真不知道能不能順利適應呢。
喜歡工作,好像成了一個習慣。
學習中........
ahniu 回複 悄悄話 離開世界時,是周身錢還是周身債,這是個問題。
東村山人 回複 悄悄話 海風姐好文!
“日子還是要好好過,能享受馬上享受。” 特別同意!盡量做到!
spot321 回複 悄悄話 退休這件事,是沒有統一模式的。根據每個人的不同狀況考量,就會出現許多種不同的退休計劃和模式。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '花似鹿蔥' 的評論 : 蔥蔥說得對,隨心所欲。
花似鹿蔥 回複 悄悄話 做自己的決定,別聽專家們忽悠,高興退,什麽時候都對!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '亮亮媽媽' 的評論 : 謝謝亮亮媽媽,你的歐洲遊記才看了一篇,旅遊真開心啊!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '梅華書香' 的評論 : 梅華好,如果身體健康,沒什麽特別的愛好,喜歡有規律的生活,工作挺好的。我一位同事,工作到90歲,工作是他生活的重心,他說退休會S,退休後兩年S了。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 'zdwmg' 的評論 : 是啊,這是老一輩告訴我們的,年輕時要吃苦,先苦後甜。老了苦是苦中苦。
亮亮媽媽 回複 悄悄話 海風姐說得好呀!同意這一句:“超市裏農貿市場賣的瓜豆可能比家裏老人種的更好吃。” 所以自己的菜園子,還要從超市裏農貿市場上買。還有這句:日子還是要好好過,能享受馬上享受。 咱就照著海風姐說的做。問好。
zdwmg 回複 悄悄話 回複 '海風隨意吹' 的評論 : 吃苦要趁年輕。年輕的時候吃苦根本不覺得。甜要留到老年。不知道別人如何,我個人而言,覺得年紀大了吃不了苦了。幸好也有條件不必吃苦了。
梅華書香 回複 悄悄話 是啊,有能力工作的話,還是工作啊,工作總是會讓人充實,實惠,自信滿滿,好博文分享了!!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '萬湖小舟' 的評論 : 小舟好,可能到了一定的年齡,發現名利成就都不重要,最難忘的是人生經曆。所以我是鼓勵小輩不計成敗,去經曆人生的甜酸苦辣。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '菲兒天地' 的評論 : 菲兒好,希望通脹得到控製,低收入家庭和老人麵對通脹束手無策,本來勉強可以收支平衡,現在則入不敷出,挺可憐的。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '綠珊瑚' 的評論 : 欣賞珊瑚的灑脫,享受當下!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '笑薇.' 的評論 : 笑薇好,希望不會那麽糟糕。千禧年那陣子,有的股票的確變得一文不值,賭一把就放著不動,需要保住點本金的,隻能割肉賣掉一些。好像我們進入了亂世。
萬湖小舟 回複 悄悄話 非常喜歡你講的這種退休觀,

“我們擁有的財富為什麽珍貴?因為不僅有金錢的價值,也是一個媒介物,讓我們想起打拚的經曆和由此得到的人生感悟。所以不該把瓜幹豆幹的留給後代,狠心剝奪他們體驗美妙人生的機會”。

這是我第一次看到這樣的觀點,非常讚同。我時常和家人說,今後退休了不能過多的降低自己生活水平,奮鬥了一生,應該對自己好一些。好在在西方長大的孩子,自立性很強,不企圖獲得上輩的資產,做啃老族。但父母關心孩子也應該,把握好度就行了。
菲兒天地 回複 悄悄話 回複 '百萬莊大俠' 的評論 : 哈哈哈:)

通貨膨脹對所有人都有影響,並非隻對退休人員而言,不過今年這種通貨膨脹率估計不會持續太久。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '山裏人家168' 的評論 : 山裏好!通脹上去了就下不來了,股市下來了還可能上去,誰知道呢,還是像大俠說的,“隨遇而安!閱讀-看電影-旅遊-燒烤-總之:什麽開心就幹什麽。”
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '心之初' 的評論 : 謝謝心之初的高人指點!好好過日子。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '宗鍵專欄' 的評論 : 謝謝宗鍵的一貫鼓勵!
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '我生活著' 的評論 : 生活說得對,身邊的華人中還真沒有人在,錢沒了。老祖宗留下來的未雨綢繆的優良傳統:)
綠珊瑚 回複 悄悄話 大俠太可愛了,說得太對了。
盡管我401K帳戶損失很多,我卻加大了取款,不夠花呀。小財寶動個手術就四千。照吃照玩。退休後的生活真好,享受珍惜當下的每一天呢。
笑薇. 回複 悄悄話 我的一個基金賬戶從4月到今天減少了38萬。照這個趨勢發展, 被清零也是有可能的。
山裏人家168 回複 悄悄話 我的退休帳戶縮水不少,家中某人帳戶縮水更多,誰讓他玩個股呢。我幹脆不看。好在目前還不需要從退休帳戶取錢,今天Costco 買了一車,花了500多刀,也沒買什麽貴的東西。想當年,一車子東西也就約150刀。退了一年多,感覺退休真好。
leaf_葉2019 回複 悄悄話 hua
心之初 回複 悄悄話 美國老年癡呆,中國中年下栽,餓囯出國生災。。。湊合過,別想多。
宗鍵專欄 回複 悄悄話 退休並不是對每個人都是容易的事情,能夠安逸恬然地退休是一個福分。海風從財務安排與人生態度兩方麵來談論退休,好文!
我生活著 回複 悄悄話 中國人喜歡存錢,不會存在“人在,錢沒了”這種窘境的。吃,花不了多少錢,旅行倒是最燒錢的,但豐儉也是由人的。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 'zdwmg' 的評論 : 哈哈哈,我有時候也迷遊戲,還是很笨的那種,撲克牌通關之類的,放鬆開心就好。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 'zdwmg' 的評論 : 謝謝來訪留言,完全讚同你的看法。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 '百萬莊大俠' 的評論 : 大俠說得太對了,句句是理,看著暖心。該吃吃,該喝喝,該樂樂,世界本來不完美,永遠沒有完美的退休時間:)
zdwmg 回複 悄悄話 回複 '百萬莊大俠' 的評論 : 完全同意。退休之人不用在意太多。我就喜歡打個遊戲,估計被很多人鄙視,無所謂,我自己開心就好。
zdwmg 回複 悄悄話 覺得沒那麽大影響。退休後車開的不多,食品雖然漲價,但食品總開銷並不是很大。這兩樣是這次漲價的主體,但所占比例不高。中國人都偏保守,如果不想留大筆遺產,錢花到死肯定是夠的。不少人死的時候是他一生中最有錢的時候。我同意樓主的觀點,留太多錢給孩子,對孩子來說並不是件好事。
海風隨意吹 回複 悄悄話 回複 'Firefox01' 的評論 : 謝謝火狐來訪留言。
百萬莊大俠 回複 悄悄話 姐:千萬別聽那些什麽“專家“的退休、、、、什麽什麽的計劃,那都是大忽悠,那樣隻會給自己增添煩惱。況且每個人的情況也不同,吃好-喝好-玩好!太陽每天都從東邊升起,然後再從西邊落下,這種日月星辰的規律誰也改變不了、、、
聽我一句勸:隨遇而安!閱讀-看電影-旅遊-燒烤-總之:什麽開心就幹什麽,就是別去想這些捕風捉影的事,辛苦一輩子啦,也該輕鬆一下了,你說呢?
Firefox01 回複 悄悄話 實在話,好主意。
[1]
[2]
[3]
[4]
[尾頁]
登錄後才可評論.