買房借錢的方法收藏版

對於大部分中國人，一般都有自主房和退休基金。如果投資房的首付不夠。從自住房裏借錢是最容易的。另外有401k的話，還可以申請401k loan. 根據我自己的經曆，講講怎麽樣借到首付。

 

借錢方法一： refinance primary resident home。這個大家都明白，這也是最好的辦法因為容易申請，利率也最低。

借錢方法二： 如果自住房已經有80%的貸款。還想借錢。這個時候可以申請：home equity line of credit 或這Home equity loan。

home equity line of credit （HELOC）, 優點：隻有借錢的時候才需要付利息。借多少付多少錢的利息。缺點：利息是波動的。Prime rate 現在是3.5%。根據美國目前的經濟情況。幾年內應該不會超過4%。風險是有，但是很小。不適合長期持有。風向不對，應該立刻換成home equity loan.

HELOC最高可以借到100%的房屋價值，根據你借錢的多少，利率是不同的，貸80%最便宜， 很多lender能借到90%。極個別能借給你100%。

Home equity loan是比較穩妥的辦法，但是利率比較高。15年的一般都在4.5%以上。這個一般隻能貸90%。再往上我是沒看到過。

借錢方法三： 401k loan

401k loan 和401k withdraw是完全不同的東西。用401k loan， 你原來的401k還在，該增長的還是在增長。不同的公司有不同的規定。 有的公司如果有401k loan還可以繼續往401k存錢。根本不影響你原來的投資。有的公
司必須還清 401k loan 才能往裏投資。

另外，401k loan的利息是還給自己，但是還的利息是會double tax. 如果你的401k loan利息是5%。INCOME稅率是25%。你實際付的利息是5%×25%=1.25%。所以是很劃算的。但是如果你換工作，你借的錢要在60天或者90天內還清。否則就算你withdraw.

401k loan limit=min ($50k, 50% of your invested value). 401k loan分兩種，如果自住房可以是15年的，其他用途是5年還清。

 

 借錢方法四： self directed IRA or self directed 401k

 Wiki: A self-directed Individual Retirement Account is an Individual Retirement Account (IRA), provided by some financial institutions in the United States, which allows alternative investments for retirement savings. Some examples of these alternative investments are: real estate, private mortgages, private company stock, oil and gas limited partnerships, precious metals, horses, and intellectual property.

借錢方法五：  Private Lender，私人借貸。利息一般5-8%。主要是朋友同事或者親戚間。

借錢方法六： Hard money loan. 利息8%以上，而且還有很高手續費。這是最後的選擇。