ZT: 投資者應避免的8大RRSP失誤

投資者應避免的8大RRSP失誤

投資理財作者拉裏•麥克唐納（Larry MacDonald）2012, 2月17日在《環球郵報》發表文章，列舉了投資者在作RRSP時需要避免一些經常出現的錯誤。

 

正如諺語所說：“老得太快，聰明得太遲。”麥克唐納稱，很多長期的RRSP持有者聽到這句話頗有同感，情不自禁地點點頭。如果你剛開設RRSP賬戶不久，或是想避免RRSP的投資失誤，則應該注意以下常見的錯誤：

 

1、不管你的個人情況怎樣，在RRSP持有人到達71歲時，RRSP賬戶必須關閉。在這個時候，你需要把賬戶裏的所有錢拿出來，並且上繳稅金；或是可以將其轉為年金產品（annuity）或注冊退休收入基金（registered retirement income funds，簡稱RRIFs）。

 

2、如果將RRSP轉為年金產品或RRIF，則可能要麵臨一些重大的限製。例如，根據RRIF的規定，每年都要提取一定的金額。第一個強製性取款時間為72歲，要取出7.38%。假如你有幸活到94歲，從此之後，每年就必須從RRIF賬戶中取出20%。

 

3、個人理財專家蓋爾•畢比（Gail Bebee）稱，有的投資者將成長型股票（growth stocks）和派息股票（dividend stocks）放到RRSP賬戶裏，而將付息型投資產品放入非注冊儲蓄賬戶中。這樣一來，本來是享有稅收優惠的資本收益就被轉為應納稅收入，而未享有稅收優惠的收入則無法避稅。

 

4、就你的RRSP而言，最好避免投機類股票（speculative stocks）。投資顧問兼投資理財網站The Successful Investor總編帕特•麥高恩稱，投資於這種股票，就可能會蒙受大量的資本損失。

 

5、從曆史上看，在整個商業周期的範圍之內，貸款或其他債務所產生的複利高於比重均衡的投資組合所產生的複合回報率。因此，特許會計師大衛•特拉黑爾（David Trahair）建議道：“在還沒有還清債務之前，最後不要做RRSP投資。”

 

6、有些業界人士稱，有的投資者擁有數十個不同的基金產品。溫哥華Steadyhand投資基金總裁兼共同創始人湯姆•布萊德利表示，這些投資者實際上隻是跟隨股市在走，他們的投資回報隨著股市波動而波動。對他們來說，一個更聰明的辦法是投資於交易所買賣基金（exchange-traded fund，簡稱ETF），其管理費一般隻有每年0.2%；相比之下，股票共同基金的平均管理費為每年2.4%。

 

7、Steadyhand投資基金的布萊德利先生表示，如果投資者要花錢得到投資管理服務，那麽持有少量的共同基金就足夠，而且最好避免那些主動管理型指數投資（closet indexing）的基金。

 

8、麥克唐納指出，RRSP賬戶裏的$1元與非注冊帳戶裏的$1元是不一樣的。根據稅率的不同，RRSP多達一半的金額將通過遞延所得稅的形式來體現。