蒙娜麗莎
我思故我在
正文
道明民調發現令人意外的退休策劃謬誤
最新一項道明民意調查報告發現，國民對退休策劃存在某些令人驚訝的誤解。加拿大人對他們的退休財務管理，由應該何時開始儲蓄到所需儲蓄金額等議題，均存在各種各樣的謬誤。隨著注冊退休儲蓄計劃在2012年2月29日的供款報稅截止日期日近，爭取時間分辨謬誤及掌握實況，對為退休生活作出適當籌謀，是非常重要的。
道明宏達理財優惠投資經紀 (TD Waterhouse Discount Brokerage) 亞洲業務總監鍾頴輝表示：「儘管每人對退休的策劃和儲蓄都不同，但一些基本的共通點還是普遍適用。例如是何時開始儲蓄、需要儲蓄多少及如何安然過渡波濤洶湧的市場等。確定何謂您的理想退休生活是一個重要的起點，然後是訂立財務目標並與理財顧問共同製定一份全麵的計劃書，以便助您實現這些目標。擁有計劃記錄和妥善的計劃步驟來助您達到目標，能令您對未來的財務狀況更有信心。」
鍾頴輝揭示加拿大人對退休財務策劃的一些誤解，並向加人提供如何立即採取行動以實現退休夢想的建議：
誤解：您應在開始退休儲蓄前先行清還債務。
大多數加拿大人 (63%) 認為應在為退休開始儲蓄前，應該先行清還債務，66%加人同樣認爲不宜在退休時仍肩負債務。
鍾頴輝表示：「在退休前盡可能清還債務是很好的建議，但在減債和為退休儲蓄兩者之間取得平衡亦同樣重要。 第一步是要檢討您目前的財務狀況以及您的退休目標。理財顧問在這時正能發揮其作用。他們可以助您擬定一個財務計劃，從高息的債務開始致力消除您的債務，讓您朝著正確方向建立您的財務未來。」
誤解：經濟不景氣時變賣投資並隻投資在保證項目中會較為安全。
42% 加拿大人相信在經濟不景氣的時候，把投資變賣並隻把金錢放在保證投資項目會較為安全。
鍾頴輝指出：「現實情況是市場常有波動，但這並不意味著您需把投資賣出及離場。在市場波動時，堅守您的計劃及不受情緒影響是非常重要的。正如退休儲蓄是一個長期的過程，您投放在股市的金錢也是一項長期投資。理財顧問可以助您為投資組合製定適合您的資產配置，為您爭取最大的潛在回報卻無需承受不適當的風險水平。」
誤解：隨著年紀越大，您的日常開支或花費也會越少。
幾乎有一半加拿大人 (46%) 相信隨著年齡增長您的開支會減少。
但鍾頴輝表示：「儘管人們在進入退休之年，開支可能會降低，但最近關於退休加拿大人士的調查顯示，退休人士的日常開支往往比他們預期為高。這可能是由於他們沒有把日常開支如牙科和保健的費用，又或一些未能預計的事項如發生意外和家居維修等計算入內。所以您需要與專業人士共同計算您退休所需的開支，以確保您有足夠的儲蓄去支付您日後的退休生活。」
誤解：您毋需投資在股票市場以增加您的退休儲備。
隻有36% 加拿大人認為股市投資是建立退休後安穩財政狀況的一個重要途徑。
鍾頴輝續稱：「退休儲蓄就像人生許多事情一樣，建立一個良好的平衡是十分重要的。在近期市場的波動中，要為投資組合提供保障，可保持合適的投資和儲蓄產品配置，當中可包括股票、債券和儲蓄工具如注冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 或免稅儲蓄賬戶 (TFSA) 等賬戶。您的投資組合亦應視乎您的退休年期和您的安心程度，揉合保守和較進取的投資項目，才能助您取得最高的儲蓄金額。」
道明有關退休誤解的小測驗
您知道自己是否正循正確方向邁向您的目標嗎 ? 您可以分辨誤解與實際情況嗎 ? 試試從這個簡單的測驗找出答桉。
對或錯 ?
1. 我大概不會活到90歲，所以毋需為長久開支作出打算。
錯：現實情況是加拿大人比以往更為長壽。許多加人將活到遠超過90歲，因此，確保您有足夠的儲蓄，讓您不必擔心有生之年把所有錢花光，是十分重要的。
2. 當您約40歲或經濟較穩健時才是開始為退休儲蓄的最佳時機。
錯：雖然開始儲蓄永不言遲，但最好還是儘早開始。最理想是在您完成學業並找到全職工作時就開始。越早開始儲蓄，您的資金就有越長的時間增長，而您的退休儲備也會越多。
3. 您需要約75%的在職收入去維持您的退休生活。
對：視乎您在退休後的計劃和您的債務，保守的估計是您將需要維持您於在職時收入的60-80%，才能在退休後繼續以往的生活方式。
4. 您的房屋資產淨值是為您的退休生活提供資金的最佳方法。
錯：雖然依靠出售您的房屋是一個增加退休儲備的好方法，但除非您準備遷入一所麵積小許多的房屋，否則它不大可能帶來足夠的金錢供您在退休的黃金歲月使用。重要的是要確保您有額外的儲蓄和投資：如注冊退休儲蓄計劃、免稅儲蓄賬戶、退休金或股票投資等。
5. 您要有大量資金才能投資於注冊退休儲蓄計劃。
錯：隻要您在開始全職工作時就開始少量儲蓄，然後在您賺取更多收入時增加儲蓄，結合了複合利息和股息的好處，這樣便可為您帶來豐厚的儲備。
關於道明民意調查
此報告是由Environics Research Group透過網上收集而成的調查結果。調查於2011年11月22日至12月2日進行，從25至64歲尚未退休的加國人士當中，一共收到1, 006份完整的調查。
道明銀行集團
道明銀行 (The Toronto-Dominion Bank) 與旗下附屬公司統稱道明銀行集團(TD Bank Group)。按分行數目計算，道明銀行集團名列北美第六大銀行，集團業務遍佈全球主要金融中心，為約二千零五十萬名客戶提供四項主要業務：加國個人及商業銀行服務 (包括道明加拿大信託TD Canada Trust、道明保險TD Insurance和道明汽車貸款加拿大公司 TD Auto Finance Canada)、財富管理服務 (包括道明宏達理財TD Waterhouse和在TD Ameritrade 的投資)、美國個人和商業銀行服務 (包括TD Bank, America's Most Convenient Bank和道明汽車貸款美國公司 TD Auto Finance U.S.) 及批發銀行服務 (包括道明證券TD Securities)。道明銀行集團也是全球首屈一指的網上財務服務機構，共有超過七百五十萬名網上客戶。截至2011年10月31日，該集團擁有資產六千八百六十億加元。道明銀行在多倫多及紐約證券交易所均有上市，股票代號為TD。
最新一項道明民意調查報告發現，國民對退休策劃存在某些令人驚訝的誤解。加拿大人對他們的退休財務管理，由應該何時開始儲蓄到所需儲蓄金額等議題，均存在各種各樣的謬誤。隨著注冊退休儲蓄計劃在2012年2月29日的供款報稅截止日期日近，爭取時間分辨謬誤及掌握實況，對為退休生活作出適當籌謀，是非常重要的。
道明宏達理財優惠投資經紀 (TD Waterhouse Discount Brokerage) 亞洲業務總監鍾頴輝表示：「儘管每人對退休的策劃和儲蓄都不同，但一些基本的共通點還是普遍適用。例如是何時開始儲蓄、需要儲蓄多少及如何安然過渡波濤洶湧的市場等。確定何謂您的理想退休生活是一個重要的起點，然後是訂立財務目標並與理財顧問共同製定一份全麵的計劃書，以便助您實現這些目標。擁有計劃記錄和妥善的計劃步驟來助您達到目標，能令您對未來的財務狀況更有信心。」
鍾頴輝揭示加拿大人對退休財務策劃的一些誤解，並向加人提供如何立即採取行動以實現退休夢想的建議：
誤解：您應在開始退休儲蓄前先行清還債務。
大多數加拿大人 (63%) 認為應在為退休開始儲蓄前，應該先行清還債務，66%加人同樣認爲不宜在退休時仍肩負債務。
鍾頴輝表示：「在退休前盡可能清還債務是很好的建議，但在減債和為退休儲蓄兩者之間取得平衡亦同樣重要。 第一步是要檢討您目前的財務狀況以及您的退休目標。理財顧問在這時正能發揮其作用。他們可以助您擬定一個財務計劃，從高息的債務開始致力消除您的債務，讓您朝著正確方向建立您的財務未來。」
誤解：經濟不景氣時變賣投資並隻投資在保證項目中會較為安全。
42% 加拿大人相信在經濟不景氣的時候，把投資變賣並隻把金錢放在保證投資項目會較為安全。
鍾頴輝指出：「現實情況是市場常有波動，但這並不意味著您需把投資賣出及離場。在市場波動時，堅守您的計劃及不受情緒影響是非常重要的。正如退休儲蓄是一個長期的過程，您投放在股市的金錢也是一項長期投資。理財顧問可以助您為投資組合製定適合您的資產配置，為您爭取最大的潛在回報卻無需承受不適當的風險水平。」
誤解：隨著年紀越大，您的日常開支或花費也會越少。
幾乎有一半加拿大人 (46%) 相信隨著年齡增長您的開支會減少。
但鍾頴輝表示：「儘管人們在進入退休之年，開支可能會降低，但最近關於退休加拿大人士的調查顯示，退休人士的日常開支往往比他們預期為高。這可能是由於他們沒有把日常開支如牙科和保健的費用，又或一些未能預計的事項如發生意外和家居維修等計算入內。所以您需要與專業人士共同計算您退休所需的開支，以確保您有足夠的儲蓄去支付您日後的退休生活。」
誤解：您毋需投資在股票市場以增加您的退休儲備。
隻有36% 加拿大人認為股市投資是建立退休後安穩財政狀況的一個重要途徑。
鍾頴輝續稱：「退休儲蓄就像人生許多事情一樣，建立一個良好的平衡是十分重要的。在近期市場的波動中，要為投資組合提供保障，可保持合適的投資和儲蓄產品配置，當中可包括股票、債券和儲蓄工具如注冊退休儲蓄計劃 (RRSP) 或免稅儲蓄賬戶 (TFSA) 等賬戶。您的投資組合亦應視乎您的退休年期和您的安心程度，揉合保守和較進取的投資項目，才能助您取得最高的儲蓄金額。」
道明有關退休誤解的小測驗
您知道自己是否正循正確方向邁向您的目標嗎 ? 您可以分辨誤解與實際情況嗎 ? 試試從這個簡單的測驗找出答桉。
對或錯 ?
1. 我大概不會活到90歲，所以毋需為長久開支作出打算。
錯：現實情況是加拿大人比以往更為長壽。許多加人將活到遠超過90歲，因此，確保您有足夠的儲蓄，讓您不必擔心有生之年把所有錢花光，是十分重要的。
2. 當您約40歲或經濟較穩健時才是開始為退休儲蓄的最佳時機。
錯：雖然開始儲蓄永不言遲，但最好還是儘早開始。最理想是在您完成學業並找到全職工作時就開始。越早開始儲蓄，您的資金就有越長的時間增長，而您的退休儲備也會越多。
3. 您需要約75%的在職收入去維持您的退休生活。
對：視乎您在退休後的計劃和您的債務，保守的估計是您將需要維持您於在職時收入的60-80%，才能在退休後繼續以往的生活方式。
4. 您的房屋資產淨值是為您的退休生活提供資金的最佳方法。
錯：雖然依靠出售您的房屋是一個增加退休儲備的好方法，但除非您準備遷入一所麵積小許多的房屋，否則它不大可能帶來足夠的金錢供您在退休的黃金歲月使用。重要的是要確保您有額外的儲蓄和投資：如注冊退休儲蓄計劃、免稅儲蓄賬戶、退休金或股票投資等。
5. 您要有大量資金才能投資於注冊退休儲蓄計劃。
錯：隻要您在開始全職工作時就開始少量儲蓄，然後在您賺取更多收入時增加儲蓄，結合了複合利息和股息的好處，這樣便可為您帶來豐厚的儲備。
關於道明民意調查
此報告是由Environics Research Group透過網上收集而成的調查結果。調查於2011年11月22日至12月2日進行，從25至64歲尚未退休的加國人士當中，一共收到1, 006份完整的調查。
道明銀行集團
道明銀行 (The Toronto-Dominion Bank) 與旗下附屬公司統稱道明銀行集團(TD Bank Group)。按分行數目計算，道明銀行集團名列北美第六大銀行，集團業務遍佈全球主要金融中心，為約二千零五十萬名客戶提供四項主要業務：加國個人及商業銀行服務 (包括道明加拿大信託TD Canada Trust、道明保險TD Insurance和道明汽車貸款加拿大公司 TD Auto Finance Canada)、財富管理服務 (包括道明宏達理財TD Waterhouse和在TD Ameritrade 的投資)、美國個人和商業銀行服務 (包括TD Bank, America's Most Convenient Bank和道明汽車貸款美國公司 TD Auto Finance U.S.) 及批發銀行服務 (包括道明證券TD Securities)。道明銀行集團也是全球首屈一指的網上財務服務機構，共有超過七百五十萬名網上客戶。截至2011年10月31日，該集團擁有資產六千八百六十億加元。道明銀行在多倫多及紐約證券交易所均有上市，股票代號為TD。
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