ZT 投資組合與理財行為

ZT 投資組合與理財行為

KCM財富管理有限公司總裁兼投資組合經理阿德裏安•馬斯特萊西（Adrian Mastracci）建議說，在2011年12月31日晚上23時59分到來之前，有些個人理財方麵的問題是值得人們充分關注的，以便保證自己在2012年中處於有利的經濟地位。
以下是馬斯特萊西所提出的5個重要理財事項。
1、開設一個免稅儲蓄賬戶
免稅儲蓄賬戶（Tax-Free Savings Account，簡稱TFSA）由加國聯邦政府於2009年推出，旨在讓納稅人賺取免稅投資收入。年滿18歲的加拿大人每年可供款最多$5000元。因此，如果你尚未開設免稅儲蓄賬戶，當注冊完後，便可以存入多達$15,000元（$5000元/年×3年）。隻是要注意，雖然免稅儲蓄賬戶內的收入是免稅的，但如果該賬戶出現資本虧損（capital losses）情況，賬戶持有者不能將其用來抵消其他投資收入。
2、向自己的RRSP供款
每年都應該向自己的“注冊退休儲蓄計劃”（Registered Retirement Savings Plan，簡稱RRSP）賬戶供款。2011年的截止日期為2012年2月底，所以一定要趕在明年2月29日（2012年為閏年）前抓緊供款。 3、將自己的RRSP轉換為RRIF（僅適用於年滿71歲者）
如果你在2011年裏度過了自己71歲的生日，你必須將自己的RRSP轉換為“注冊退休收入基金”（Registered Retirement Income Fund，簡稱RRIF）。凡是擁有RRIF的人，每年必須按政府所規定的計算方式從RRIF中提取至少最低限製的金額。例如，在71歲時，每年必須從RRIF中提取至少5%；到94歲以上時，每年需要從RRIF中提取至少20%。
4、開設一個注冊教育儲蓄計劃的賬戶
注冊教育儲蓄計劃（Registered Education Savings Plan，簡稱RESP）是加拿大政府鼓勵公民為自己子女未來的教育而做儲蓄準備的特殊儲蓄計畫。RESP有三種計劃供你選：單獨式的（Individual Plan）、家庭式的（Family Plan）、和團體式的（Group Plan）。馬斯特萊西建議說，對於有兩個孩子或以上的家庭，家庭式的RESP或許是最適合的選擇；因為即使你的一個子女最終決定不上大學，你的其他孩子可以通過該RESP中的資金來滿足他們高等教育的費用需求。每位合格兒童RESP儲蓄的終生上限為$50,000元。
5、開設一個注冊殘障儲蓄計劃
凡是年滿60歲以上、符合聯邦殘疾抵稅（disability tax credit）要求的人，都可以開設一個“注冊殘障儲蓄計劃”（Registered Disability Savings Plan，簡稱RDSP）。RDSP的終生供款限額為$200,000元。