一個灣區普通家庭的財產規劃（48歲，隻有11米；估計退休時也就1.2億）

// huaren轉帖

看到不少人分享退休財產規劃，我也湊個熱鬧吧。一個灣區普通家庭。

首先聲明，我不是在炫富；我身邊的富人太多了。我先前的屋主，是一個斯坦福大學的教授；我們買他房子的時候，不經意間看到了他們留在房子裏的家庭資產狀況表，上麵的總數是7500萬美元！

我是1975年生人，今年48歲；太太小我兩歲。我們都是矽穀高科技行業的普通白領。我30歲才參加工作，目前三個孩子還在上中學。

目前，淨資產分布是：

退休賬戶：3百萬，其中401K裏有兩百萬，Roth IRA有一百萬。裏麵全是標普500指數基金和VGT。

房子淨值：2百萬。由於我一直在做Cash-out Refinance, 房貸餘額還有不少。但是利息率隻有3.5%，我也不在乎。今後會一直堅持從房子裏套現用於投資指數基金。

基金賬戶：6百萬，主要是VGT和少許標普500指數基金

 

我過去十幾年的策略：

基金組合年化增長率為12%。事實上，過去10年，我的基金組合的年化增長率做到了14%。

每年保持30%左右的儲蓄率（包括雇主的401K Match）。

繼續持續做Cashout Refinance，利用高杠杆提高自住房裏房產淨值的增長率。

 

假設我們幹到到65歲時退休，那麽到時候我的淨資產大約就是：11MM * 1.15^17 = 118MM

 

4年後，小女開始進入大學；7年後，兩個兒子也會進入大學。按照每個孩子大學費用50萬算起，到退休時，他們的大學費用的總共的機會成本大約是：0.5MM * 1.12 ^ 13 + 2 * 0.5MM * 1.12 ^ 10 = 5MM

所以，到我退休時，淨資產大約為 113MM。

 

退休後，我們夫婦每年的SSB(Social Security Income)大約是10萬美元；大約每年要從退休賬戶裏再拿出40萬美元，也就是淨資產的0.4%。加上我會降低自住房的杠杆率，那麽我的淨資產增長率會略微下降為10%。我覺得這是一個保守數字。

 

這就是一個基金定投的灣區普通家庭的退休資產狀況展望。

 

 

所有跟帖： 

• 鏈接 -蓬萊閣21- ♂ (203 bytes) () 04/05/2024 postreply 07:33:33

• 矽穀居士2？ -OrangeBread- ♀ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 07:38:37

• 矽穀遍地居士，華人網尤多lol -成功的77- ♂ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 07:42:57

• 矽穀遍地富豪。灣區一條蟲，他地一條龍。 -蓬萊閣21- ♂ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 09:35:09

• 哈哈哈感覺他還挺認真 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 08:20:50

• 那就應該立即退休享受生活了，還幹？錢再多也就是多個0？ -parentb- ♂ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 08:28:24

• 投資這麽成功，巴菲特也要甘拜下風了，嗬嗬。。。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 08:29:40

• 居士是真實的， -Hightides- ♂ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 08:51:36

• 居士數字合理真實，這個三娃嗬嗬 -yangyang08- ♀ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 09:24:17

• 鬥膽更正yangyang大姐：居士應該就是3娃。我剛去他博客確認了一下。 -W2_2023- ♂ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 10:44:18

• 我的印象也是三娃，不過我沒回去確認 -成功的小猴子- ♀ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 10:50:28

• 那是我記錯了 -yangyang08- ♀ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 10:55:43

• 沒關係，都有記錯的時候。 -W2_2023- ♂ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 11:01:00

• 應該就是三娃的居士。。。 -cfbingbuzy001- ♂ (138 bytes) () 04/05/2024 postreply 14:41:16

• 還是多檢驗幾年，如果過了幾年，名氣大了以後，他的文章不收費不收客戶就是真實的，否則弄個知名度，還是有賺流量錢的嫌疑。 -trimtip- ♂ (184 bytes) () 04/05/2024 postreply 09:23:28

• 這個應該就是居士，居士說的都是可行的。如果他看這裏的話，給他問個好，定投科普造福普通人 -if_sky_cry- ♀ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 09:26:14

• 居士一娃 -yangyang08- ♀ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 09:29:31

• 哦，謝謝提醒，沒注意幾個娃，隻能說條條大路通羅馬 -if_sky_cry- ♀ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 09:33:09

• 居士不止一個娃，好像就是三個。我也覺得那個貼子就是居士，年齡都一樣，工作開始年齡也一樣 -成功的小猴子- ♀ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 10:48:26

• 居士是3個孩子。這個我印象特別深。 -W2_2023- ♂ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 10:38:15

• 總結一下，就是從房子裏套現，去投資VGT.房子貸款3.5,投資回報17%。淨獲利13.5% -藍山飛狐- ♀ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 09:28:00

• 這文章就是居士的， 大家搬來搬去，最後的源頭都搞不清了 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 10:30:08

• 居士為何不來了？ -成功的77- ♂ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 10:50:31

• 年化14%太理想了，感覺拿7%來算更合理 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 12:06:54

• 恭喜恭喜！ -wlwt123- ♂ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 13:12:00

• 工資那麽高怎麽還有資格買IRA？ -lazi- ♂ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 13:19:00

• backdoor -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 04/05/2024 postreply 14:05:12

• 自住房也每年15%？。基金收益不交稅？這智商不像是有11m的人。網絡牛人 -meddoctor- ♂ (103 bytes) () 04/05/2024 postreply 21:30:41