請教 mega backdoor conversion 的具體操作 (Fidelity)

公司的401K今年轉到Fidelity，看到了以前從沒見過的 Roth 401K 和 After-Tax 401K 選項。剛和公司 Benefit 部門確認了，他們今年晚些時候會remove After-Tax 這個選項，但在那之前，是可以用的。公司也允許 "in service conversion/rollover"。那就是說，我可以操作傳說中的 mega backdoor conversion，能挪多少是多少。

我現在隻有pre-tax 401K賬戶（先前的還在另一家券商，Fidelity裏的，應該在今年第一個paycheck時自動生成吧），traditional IRA（$0）, Roth IRA（全是backdoor轉過去的）。為了操作mega backdoor，我需要自己手動設立什麽賬戶嗎? Roth 401K? After-Tax 401k？還是我選擇了After-Tax，填好百分比，它會自動生成？在哪裏做這個in service conversion?

Fidelity不會把我pre-tax的和after-tax的混在一起吧？

所有跟帖： 

• 還有這個百分比填多少？已經pre-tax x%了, 如剩下的錢全進after-tax，填(100-x)%？可還得交稅啊 -想理財- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:13:56

• 破唱片再放一遍？能推遲交稅的，絕不早交！誰說將來退休後，所得稅會比現在高，都是耍流氓！ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:18:28

• 嗯嗯，這個觀念我已經深刻在心了，目前的問題都是有關具體操作的 -想理財- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:22:37

• 但是現在的tax bracket真的是曆史低點 -kitfrommars- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:36:12

• 35歲到45歲左右是人生收入最高的年齡，所得稅率會低嗎？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:55:52

• 退休後以401K distribution為主要收入的話，稅率也不會低 -kitfrommars- ♀ (71 bytes) () 01/09/2024 postreply 09:51:47

• 換句話說，pre-tax的百分比填完後，after-tax填百分比時的整體1是什麽呀？一張工資單的稅前總額？還是扣除了 -想理財- ♀ (112 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:28:39

• 這個1 是稅前總額，是和pretax 401K 同樣的1.還有，公司應該是有一個限製的 不會讓你放1-100%的 再看一 -江水草- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:46:21

• 舉個例子吧： -想理財- ♀ (558 bytes) () 01/09/2024 postreply 08:17:33

• 比如說 ： -江水草- ♀ (326 bytes) () 01/09/2024 postreply 13:27:20

• 我原是差不多的想法，但call了Fidelity之後 -想理財- ♀ (820 bytes) () 01/09/2024 postreply 16:51:32

• 對，第一張paycheck少放點after tax 401k, 留足夠的錢扣稅，後麵就可以相應地做修改。 -江水草- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 17:33:28

• 這個我知道， 這個總數是6萬多， 減掉pre-tax, 減掉公司match是你可以放的after tax -槐花王- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:55:41

• 看螺絲螺帽的貼， Roth401k+Match+after tax = 6.9萬 +0.75（50歲+）=7.65萬, -槐花王- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:59:28

• 嗯，我也知道，居士解釋得很清楚 -想理財- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 08:18:46

• 把矽穀居士的帖子仔細讀讀。他寫的非常詳細透徹。 -dogmom2019- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:26:03

• 這兩天一直在拜讀，但他的文章都是概念性的，已經通過閱讀了解了這幾個不同401K的區別和關聯，非常受益。但操作細節方麵還是 -想理財- ♀ (95 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:39:08

• 公司after tax 不用另開賬戶 -槐花王- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 07:57:11

• 那就是填了百分比之後會自動生成，謝謝！ -想理財- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 08:20:07

• 401K賬戶裏，pretax/Roth/after-tax/Match都是分別記賬的，你不用擔心被混在一起。 -矽穀居士- ♂ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 08:42:39

• 好的好的，謝謝！ -想理財- ♀ (0 bytes) () 01/09/2024 postreply 08:45:53