退休計劃求助

來源: 阿Ray文 於 2025-08-01 19:46:03 [] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 閱讀數 : (2831 bytes)

理財那邊發了，這裏也發一下，坐標北加州，今年九月滿55，工傷，正在辦理病退， 估計病退pension每月2900刀，最快明年2月開始領，以後用公司退休醫保連配偶，457b餘額 500K，股票餘額270K, 個人名下擁一出租房，已供完，月租2700，HOA 580/月, 地稅400/月，市值330K，150K購入價，配偶明年一月滿60，無pension ，股票餘額220K，TRADITIONAL IRA餘額90K，共同擁一自住房，月供2900，利率2.25%，地稅1100/月，尚餘320K尾款，2036年3月供完，市值1.3M，1M購入價，倆子女均成年工作，兒子同住，居家辦工，配偶在大陸有房，計劃兩邊住，我考慮賣了現住房，因為地稅高，以後無供款負擔，整個equity可以被利用起來，投資dividend stock 或money market fond 或 bond，留下出租房自己以後有個窩，配偶說供完現住房因為利率低，賣了不劃算，讓兒子take over the rest of the mortgage, 賣了出租房因為管理費高還要再漲，以後也不再操心，沒想到這麽早退休，根本沒做過計劃，越搞越沒頭緒，請問什麽方案make sense , 有沒有其它可行建議，謝謝先。

所有跟帖： 

• 哥，這裏還是理財lol -大胖牛- ♂ 給 大胖牛 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 19:48:06

• 理財沒人回lol -阿Ray文- ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 21:38:04

• 先問問ChatGPT有什麽建議 -novaken- ♂ 給 novaken 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 19:51:00

• 賣了自住房，你自己住哪來？現在每月的開銷是多少？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 19:56:50

• 收出租房回來 -阿Ray文- ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 19:58:41

• 賣了自住房，能回籠1米的資金，不知要交多少稅？ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:00:38

• 退休金每年$34800，夫婦退休賬戶=1.06米，賣自住房回籠現金=1米，2米資產4%=8萬，可開銷現金=11.5萬. -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:05:53

• 2米資產投資大盤，6到8%年盈利，年增值15萬 -麻你- ♂ 給 麻你 發送悄悄話 麻你 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:13:11

• 拿出4%開銷，還有4%放回去，18年後，2米就變成4米了！ -hhtt- ♂ 給 hhtt 發送悄悄話 hhtt 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:36:39

• 是有500k capital gains exclusion這種說法嗎 -阿Ray文- ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:16:27

• 開銷就是UTILITY電話網絡汽車房屋保險食物2.5K大概？ -阿Ray文- ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:31:52

• 聽老婆的沒錯。 -OrangeBread- ♀ 給 OrangeBread 發送悄悄話 OrangeBread 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 19:58:50

• 現自住房能出租嗎？2.5% 的貸款扔了可惜。若是好區好房子，房客也不至於太爛，而且你退休了有時間管房子了。 -鯉魚洲- ♀ 給 鯉魚洲 發送悄悄話 鯉魚洲 的博客首頁 (96 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:17:39

• 房租收入還有Depreciation。降低tax bracket. -鯉魚洲- ♀ 給 鯉魚洲 發送悄悄話 鯉魚洲 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:40:00

• 我這個區4房2.5浴2250呎可以租4.5K -阿Ray文- ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 21:20:47

• 但是戶型大不一定好租 -阿Ray文- ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 21:37:07

• 股票不在IRA裏麵？IRA要利用上。 -dakinglaile- ♂ 給 dakinglaile 發送悄悄話 dakinglaile 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:37:30

• 當時沒考慮到，現在投還來得及嗎 -阿Ray文- ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 20:45:57

• 賣自住房，收回30萬，不交稅。自住房相對你的總資產太貴，所以得賣。出租房小，可留做未來退休房。你會總共有1.5米可投資 -HappyWed- ♀ 給 HappyWed 發送悄悄話 (600 bytes) () 08/01/2025 postreply 22:18:36

• 國內房租金可忽略，沒社保，我457帳戶隨時可用，沒罰金，62歲以後領 ss, 2k, 太太三年後也可以提前領 ss1k -阿Ray文- ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 23:06:53

• 我算錯了，你賣自住房能回籠近1米，總共兩米多可投資資產，好很多了 -HappyWed- ♀ 給 HappyWed 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 23:12:00

• 賣出租房。 回來30萬買 SGOV。 每月差不多1100 利息夠現在的地稅。2900 pension 付房貸。 退休金 -undecided03- ♀ 給 undecided03 發送悄悄話 (322 bytes) () 08/01/2025 postreply 23:22:00

• 退休金加出租房138 萬。 還有pension。 日子很舒服 -undecided03- ♀ 給 undecided03 發送悄悄話 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 23:26:23

• 哈，收SS時房貸也快供完了， -阿Ray文- ♂ 給 阿Ray文 發送悄悄話 阿Ray文 的博客首頁 (0 bytes) () 08/01/2025 postreply 23:34:05

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