因為你每年總是要轉IRA/401K去Roth，那麽就在你預設的tax bracket的limit裏盡可能的轉多一些。
RMD沒什麽可怕的。每年4%tax那就付好了。如果你轉Roth以後還有5米，付稅也就是20萬的income。
如果退休轉了十幾年後還超過很多，那說明你以前轉Roth可能轉少了，算一算就應該多轉一點。
其實本來延稅的IRA/401K 你早早的轉Roth是劃不來的，失去了延稅的意義了。
比如你轉Roth要付掉10萬美元income稅，你如果那年不轉，這10萬美元放股市裏還會成長的，成長出來的錢付掉稅就是你多賺的部分。你轉Roth付稅 先付掉了當然這個錢就沒有了。
你可能說股市不可能隻是成長不虧錢。那這樣你就更不應該轉了，轉去Roth虧掉的錢是把付掉的稅一起虧掉了。
所以放Roth的錢要相對風險小一點能多多保證盈利最好。否則虧錢你付的稅全貼進去了。
所以不管股市賺錢還是虧錢，早早的先轉Roth總是劃不來的。
可是不轉又不行因為有RMD。所以還是要酌情處理。
