退休後, taxable account, traditional IRA/401k 和Roth IRA哪個先用

Feb 2, 2025

退休後, taxable account, traditional IRA/401k 和Roth IRA哪個先用

 

在美國工作了30年, 準備退休. 這期間倆人積累很多稅前資產像IRA/401k. 為了要盡早減少稅前資產, 原打算先取401k用作monthly expense, 再convert 一些到Roth IRA, 計劃一年總共取出用作ordinary income要交的稅要少於工作時的, 否則當初存pretax 401k就沒有優勢.

 

但是現在我覺得不要先取401k/IRA來用作monthly expense, 而是用taxable account裏的錢, 賣少許shares來作生活費, 主要交capital gain tax, 這樣一來每年可以convert 更多pre-tax 賬戶到Roth IRA 但又不要到現在的tax bracket, 最大可能的應用Roth IRA和將來Inherited Roth IRA 的優勢.

 

若按現在的思路, 那pre-tax 和Roth IRA 的投資可以更加aggressive 因為可以長久投資, 即使在stock market downturn 也不需要賣掉些用作生活費.  

所有跟帖： 

• 首先用traditional IRA/401K，因為有RMD。 -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 02/02/2025 postreply 11:43:23

• 記得你在方麵知識豐富，也順便問一下，如果tax advantaged accounts已經不小的數目，大體上每年的RMD -山裏歌行- ♂ (85 bytes) () 02/02/2025 postreply 12:14:32

• 你可以找個RMD calculator, 一般~4% -JessAB- ♀ (0 bytes) () 02/02/2025 postreply 13:20:11

• 肯定應該先用pre-tax IRA或401K，taxable account 留著滾雪球，Roth最後用。因為有RMD的 -藍天白雲547- ♂ (88 bytes) () 02/02/2025 postreply 11:46:08

• 是因為有RMD, 所以要最大可能convert 到Roth IRA, 而且所交的稅又不要比工作時高. -JessAB- ♀ (0 bytes) () 02/02/2025 postreply 11:49:52

• 這就需要知道把taxable retirement降到多少才能達到你說的RMD目標 -山裏歌行- ♂ (0 bytes) () 02/02/2025 postreply 12:46:00

• RMD 是一方麵, 另一方麵是讓ROTH IRA 最大化因為退休不工作就不能contribute 到IRA, 隻能用c -JessAB- ♀ (159 bytes) () 02/02/2025 postreply 13:34:44

• 這也是一個考慮，感謝！ -山裏歌行- ♂ (0 bytes) () 02/02/2025 postreply 16:15:00

• 如果taxable account一定要賣那就賣，如果不是一定要賣就不賣。這三個要先用Roth 比較容易管理你的賬戶。 -Progressive- ♀ (1241 bytes) () 02/02/2025 postreply 21:11:48