我曾麵臨與你同樣的狀況，我選擇了第二種方法。其實，第一種選擇也不錯，與第二種選擇各有利弊，主要取決於你當今的收入稅率。

所有跟帖： 

• 對！如果盈利多的話，現在的稅率要考慮？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:16:09

• 糊塗兄言之有理，我在下麵接著進一步分享了體會。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:21:09

• 再回到開始時，為什麽要存Roth 401K？是因為收入不高，稅率低？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:25:18

• 我當時情況稍有不同，我在職時除了投滿pre tax 401K，還投了大量after tax 401K， 那時公司尚未有 -退休計劃- ♂ (159 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:35:09

• 還是有點不理解。after tax 401k馬上Roth in-Plan conversion， earning應免稅啊 -雲霧山- ♀ (110 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:50:35

• 關鍵在於那位壇友的稅後401K己經存了幾年，不是馬上轉。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 18:02:15

• 哦，這下明白了 -雲霧山- ♀ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 18:05:56

• 簡而言之，是公司允許將after tax 401K轉入Roth 401K，與員工是否投過Roth 401K無關。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:41:22

• 如今回測兩年多前的選擇，第二種方法的earnings轉進了IRA ,雖然推延了交稅，但這兩年股市強勁，那earnings -退休計劃- ♂ (306 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:18:22