After Tax 401k vs. Roth IRA, Roth 401k

公司提供after tax 401k 和 In Plan Roth Conversion。

我前兩年有after tax 401k contribution，現在想做conversion Roth 401k。Fidelity給的option有：

第一種：把之前兩年的after tax 401k contribution & earning的balance 一次過轉成Roth 401k，earning部分要記做當年收入交稅；

第二種：把之前兩年的after tax 401k contribution rollover到Roth IRA， earning rollover到traditional IRA。這樣earning不算收入現在不用交稅。

第三種：之前的after tax 401k 不動，但是將來每次的contribution，contribution都會按earning/（balance+earning）來計算收入交稅。

好像第二種方法好一點，但是看網上說得，401k的保護性強過IRA。

請壇友給些意見。

所有跟帖： 

• 我曾麵臨與你同樣的狀況，我選擇了第二種方法。其實，第一種選擇也不錯，與第二種選擇各有利弊，主要取決於你當今的收入稅率。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:06:26

• 對！如果盈利多的話，現在的稅率要考慮？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:16:09

• 糊塗兄言之有理，我在下麵接著進一步分享了體會。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:21:09

• 再回到開始時，為什麽要存Roth 401K？是因為收入不高，稅率低？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:25:18

• 我當時情況稍有不同，我在職時除了投滿pre tax 401K，還投了大量after tax 401K， 那時公司尚未有 -退休計劃- ♂ (159 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:35:09

• 還是有點不理解。after tax 401k馬上Roth in-Plan conversion， earning應免稅啊 -雲霧山- ♀ (110 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:50:35

• 關鍵在於那位壇友的稅後401K己經存了幾年，不是馬上轉。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 18:02:15

• 哦，這下明白了 -雲霧山- ♀ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 18:05:56

• 簡而言之，是公司允許將after tax 401K轉入Roth 401K，與員工是否投過Roth 401K無關。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:41:22

• 如今回測兩年多前的選擇，第二種方法的earnings轉進了IRA ,雖然推延了交稅，但這兩年股市強勁，那earnings -退休計劃- ♂ (306 bytes) () 12/13/2024 postreply 16:18:22

• 稅後401k沒有啥好處呀，如果earning以後還要交稅。 我前兩年以為稅後401k和Roth IRA一樣，所以就存了 -BowenWenji- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:04:25

• 還是有好處的，用於轉入Mega Backdoor Roth。當收入高不能存Roth，而通常的backdoor Roth -退休計劃- ♂ (176 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:15:14

• 筆誤，應該是2024年可存4萬6千。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:16:44

• 見我視頻裏的解釋 -QuantFields- ♂ (261 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:20:19

• 講得挺好，將稅後401K越早轉入Roth越好，越早享受增值免稅。 -退休計劃- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:32:57

• 還有第四種，建立在第二種之上， -未知- ♂ (179 bytes) () 12/13/2024 postreply 17:48:46

• 層上的視頻講得很清楚。謝謝 -BowenWenji- ♂ (0 bytes) () 12/13/2024 postreply 18:47:28

• After tax401k轉Roth IRA 和 Traditional IRA後，多久可以轉回對應的401K？ -BowenWenji- ♂ (206 bytes) () 12/13/2024 postreply 18:56:04

• 又研究了一下，可以把pre tax IRA rollover到401k，after tax IRA不能rollover -BowenWenji- ♂ (320 bytes) () 12/13/2024 postreply 21:06:53