不要把螞蟻搬家和分拆現金存款混淆。

來源: 檸檬椰子汁於 2023-03-07 07:05:49 [檔案] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀：次 (2129 bytes)

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回答: 關於螞蟻搬家，那個胖子英達在美國被罰了幾十萬，差點坐牢由 slow_quick 於 2023-03-07 06:48:37

1. 拆分現金

英達犯的罪，是把現鈔分拆少於一萬元存入銀行。這個是販毒者最普遍的洗錢方式。注意，是手裏的現鈔存銀行，多於一萬銀行會報告。這個叫做currency transaction report（鈔票交易報告）。

"據康州聯邦檢察官達利指控，英達的結構性拆分行為（Structuring）是有意避開交易報告的要求。而根據聯邦法律，美國的金融機構在接收1萬美元以上的現金交易時，會要求客戶填寫「現金交易報告（CurrencyTransactionReport）」。報導說，在美華人為避免麻煩與付稅，在美國將現金分多次存入銀行，並刻意將每次存款金額壓低在申報標準1萬美元之下的情況不少。據律師警告，這種存錢方式很容易被稅局盯上，不僅要付出巨額罰款，還有可能要麵臨牢獄之災。"

2. 螞蟻搬家

首先要定義螞蟻搬家，我說的是繞開國內每人每年限製換匯五萬美元。比如家裏有100萬美元，需要找20人分開申請換匯，最後匯總到國外。

換匯不是分拆現鈔，而是分拆在銀行裏麵的款項。由於已經在銀行裏麵，比現鈔合法了許多。如果你銀行開戶的時候告訴他們你是做生意的，每個月會有幾萬元進項，銀行也不會去報告大額轉賬，因為這個不是suspicious。螞蟻搬家是偶爾有幾筆幾萬元的轉款。這個銀行有可能報告suspicous activity reprot（SAR），也可能不報告。因為suspicous是個主觀的判斷，而不像存現鈔一樣，有一個一萬元的客觀紅線。

如我以前說過，SAR本身並不會引起調查，SAR的作用是讓調查者隨時對感興趣的人調查，因為警察不一定總能夠對“感興趣的人”拿到搜查令。