不懂理財的小白問個dumb問題

對理財完全不懂，t退休賬戶也沒怎麽打理。現在想整理一下，特過來請教。問題有點傻，請不要見笑。先謝了!

我離開第一家公司很多年了，401k一直放在那裏沒動，是在Vanguard。第二家公司的401k是在Fidelity，但幾年前也已經離開此公司了, 賬戶也是原封未動地留在那裏。目前公司退休賬戶用的是Lincolh. 

1. 請問前麵第一家公司的401k是該繼續留在那裏，還是轉成IRA好？fund 留在401k和轉成稅前IRA，有什麽不同嗎？

2. 如果轉成IRA，是該繼續在Vanguard裏，還是轉到Fidelity 好？這兩家哪個好一些（比如收費, 服務之類）？ 雖然有賬戶多年, 但隻有最近才開始進去看看, 結果看的眼暈, 有點找不著南北 :-(

3.如果不同公司的fund合並在一起, 最後取錢交稅時, 怎麽track哪部分是原始投入,哪部分是gain? 分不清的話影響交稅嗎?

謝謝大家科普指教! Appreciate any suggestions! 

所有跟帖： 

• 原始contribution和gain不需要分清，所有錢都是稅前的，待遇相同，什麽時候拿出來，那部分算當年收入交稅就是了 -想理財- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 14:55:20

• 謝謝! -輕聲細語62- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 15:29:22

• 全部轉出來！我和你講為什麽？ -hhtt- ♂ (201 bytes) () 02/28/2024 postreply 14:56:44

• 你有沒有更新ira每個州受保護的程度不同？ -2008VGirl- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 15:17:43

• 我沒有在帖裏講。這401K和IRA受什麽法律保護又是另一個話題。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 15:40:56

• 謝謝！ -輕聲細語62- ♀ (90 bytes) () 02/28/2024 postreply 15:31:41

• 1. 看原來的公司你走之後401K他們收不收錢，他們提供的FUND 選擇多不多，好不好？ 大多數人一般選擇轉到IRA，因 -柏舟泛流- ♂ (367 bytes) () 02/28/2024 postreply 14:59:31

• 謝謝！ -輕聲細語62- ♀ (106 bytes) () 02/28/2024 postreply 15:38:28

• don’t rollover to IRA, unless you don’t want to do backdoor. -phx007- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 15:54:00

• 謝謝！可以解釋一下嗎？ -輕聲細語62- ♀ (94 bytes) () 02/28/2024 postreply 15:59:04

• google pro-rata rule Roth -phx007- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 16:02:00

• 我一直聽你們說隻能從401K轉Roth，我有401K轉去Rollover IRA，然後要轉多少去Roth，就能轉多少。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 16:08:21

• 他講的這個roth ira是和irs 有關， 每年就幾千的那種。你講的是另外一種 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 16:53:11

• 謝謝！ -輕聲細語62- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 16:47:10

• 這是對after tax的IRA，是的，可以做backdoor Roth conversion -parentb- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:11:33

• 你講的這句對， 我再加一句。你從401k轉到ira， 馬上轉roth， 保持ira賬戶是0， 就可以做irs有關的bac -螺絲螺帽- ♀ (206 bytes) () 02/28/2024 postreply 16:55:33

• IRA轉Roth後會增加當年的收入因為401K（Roth）都是稅後的錢。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:06:45

• 當然， 這樣沒有prorate問題啊 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 18:07:40

• 如果是稅前的401K轉Roth可以做Backdoor Roth Conversion不會增加額外的稅。 -parentb- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:13:48

• 你和我講的不是一樣的事情 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 18:08:17

• 謝謝！ -輕聲細語62- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 20:30:15

• 轉出來轉到Vanguard，Fidelity，CharlesSchab都可以，然後買VOO（SP500），十年後謝我吧 -parentb- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:04:17

• 今年SP500漲的這麽高，有點不敢買了 :-) -輕聲細語62- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 20:29:11

• 如果攤上官司，401K受到保護，不能被債主追討；IRA可以被債主追討，不受法律保護，或保護有限。 -福祿壽喜- ♀ (61 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:11:12

• 另外 -甜酒甜- ♀ (59 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:24:05

• 是的，401K受益人隻能是配偶，如果改變的話，要配偶同意。而IRA可以自己任意指定受益人。 -福祿壽喜- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:30:07

• 那是一定要看住！絕對不能讓老公把錢從401K裏轉出來！轉了出來，還不知道他要給誰呢？ -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:49:05

• 哈哈哈哈，糊塗兄一點也不糊塗。 -福祿壽喜- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 18:05:19

• 所以任何有資產的家庭，都應該根據自己資產的數額，買些傘險！ -hhtt- ♂ (171 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:42:34

• 我也買了傘險。 -福祿壽喜- ♀ (79 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:44:15

• 有你這樣的網名，還用擔心什麽？隻有我這種網名，才要擔心？一不小心糊糊塗塗的，就麻煩了? -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 17:47:01

• 剛剛看了你鏈接， 看到我以前的留言。你覺得還是買等同的傘險更合理？ -螺絲螺帽- ♀ (34 bytes) () 02/28/2024 postreply 18:06:22

• 這種買多少也是看情況？我說的也是根據普通家庭的情況，資產到了一定的程度，不可能把傘險買足，比如50米。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 18:14:27

• 我在上麵挖坑了， 看看大家的反饋 -螺絲螺帽- ♀ (0 bytes) () 02/28/2024 postreply 18:20:24

• 非常感謝各位朋友的討論和建議！ -輕聲細語62- ♀ (51 bytes) () 02/28/2024 postreply 20:27:14