理財小白查閱自己退休金賬戶真是又喜又驚

來源: 南山依然於 2020-12-30 12:06:05 [檔案] [博客] [舊帖] [給我悄悄話] 本文已被閱讀：次 (2357 bytes)

記得剛工作的時候，吃午飯間，有位好心中國人跟我說，我原來那個位置的人是個老美，成天就在那兒看自己的退休金賬戶，眼神中透露著鄙視…嚇得我從此就沒怎麽看過自己的退休金賬戶了…

這幾天在投談學了不少東西，決定去看一看那風塵多年的退休金賬戶，這哪是看一眼就能看明白的，所以這幾天在家，天天看，時時看…十分理解當年那個老美為什麽沒事就要看的心情了。

先說喜的事，我是有pension的，但一直沒當回事，因為當年看著和我條件差不多的人都能拿一定比例的match，我沒拿到，早就在當年認為是件虧的事，就沒算在生命裏了，倒是有個學金融的人聽說我可以拿pension，說過好。這回特意上網站去看了看，界麵很友好，還可以當場算算，手癢…算下來，到62歲後的確每月能拿上一定退休金。如果願意少拿點，夫妻另一方也能拿一些；或者還可以傳給我指定的受益人（比如孩子）…頓時我覺得我也是有legacy給孩子的人啦！：）

驚的事，發現我每個月定期買的是vangaud的2040(VIRSX)，2045(VITLX),是在fidelity 名下的。我也不知道當年為什麽這麽買,買個fidelity旗下的2045產品聽上去更簡單啊。會不會為此付額外的手續費啊，因為在投談很多大佬都提到過小心手續費的事，一通查…我查到每個季度2040要被扣去$1，2045扣去$10左右的record keeping fee，也不明白為啥2045的要扣那麽多。

2045的YTD 比2040好，2050的YTD比2045的好。主要差別是在bonds比上。2040那款國內和國際的bonds占了10%，胡亂粗略的查了下treasury bonds 的 return，好像隻有1%，不知道有沒有查對，當然也沒差全。要是果真這麽低，這不是拖後腿的一部分嘛，要它幹嘛。目前還不會在退休金賬戶下選基金，我想先把我的產品換到2050或者2055之類bonds 比例少一些，股票成分多一些的產品去，要是股票形式不好了，再換回2040。還是，就不動它，反正這幾款業績差了0.2-0.6% 請大家給意見，先謝謝了。（最近看了很多大家無私的帖子，道一聲謝）