如果覺得年金5%的return可接受，那與其把錢給保險公司，不如自己搞這樣的portfolio

portfolio組合：50% 現金存T-bills， 50% 買標普500指數基金比如VOO！

標普500指數基金平均年化收益率是10%，即使假定T-bills利息是零，上麵組合的平均收益率也有5%了。時間越長，這個回報率越穩定。

每年取錢花時做再平衡：股市大漲時，多賣一些股票；股市下跌時，多取一些現金。

如此而已。

很多買年金的人圖所謂“穩定”和“保險”，放棄流動性，並且鎖定時間十年甚至20年以上，都沒意識到應該交換到具體多少的平均年化收益率才公平。

過去，沒有指數基金，普通人無法駕馭股市。現在有指數基金了，普通人直接抱住指數基金不撒手就行了，尤其是在放棄流動性和長期鎖定的情況下。

指數基金的出現改變了整個金融乃至保險行業，讓很多產品以及理財顧問們都變得多餘了。

所有跟帖： 

• 不錯的主意 -麻你- ♂ (174 bytes) () 11/18/2024 postreply 09:02:50

• 有道理！我常去的那個靠譜（英文）理財論壇裏大拿們在指數基金出現也這樣說過。我們自己現在大概是43%在紅利股票和指數基金 -最西邊的島上- ♀ (0 bytes) () 11/18/2024 postreply 09:10:10

• Bogleheads很靠譜！ -QuantFields- ♂ (0 bytes) () 11/18/2024 postreply 09:12:55

• Yes！So is Canadian FWF. -最西邊的島上- ♀ (0 bytes) () 11/18/2024 postreply 09:15:18

• 準備（十幾年）以後把股票逐步轉入指數基金，現在我是懶人理財，到那時就可以傻瓜理財了哈 ；-）） -最西邊的島上- ♀ (0 bytes) () 11/18/2024 postreply 09:13:16

• 樓主忽略了一種可能性。對於某些人來說比如我，就是要把錢交出去，因為拿在自己手裏會被禍害掉。 -ShirleyKay- ♀ (0 bytes) () 11/18/2024 postreply 09:39:25

• 交給俺吧 -麻你- ♂ (167 bytes) () 11/18/2024 postreply 09:49:50

• 萬一管理年金的公司倒閉了呢？ -越王劍- ♂ (189 bytes) () 11/18/2024 postreply 09:49:36

• 所以選年金時，要做作業，要查公司的信用評分。 -hhtt- ♂ (0 bytes) () 11/18/2024 postreply 10:01:02

• 幹嘛不100%持VOO? -nancyjin5391- ♂ (399 bytes) () 11/18/2024 postreply 12:12:05

• 推遲到70歲領社安金Social Security這個保險做大，比買年金更劃算？ -未知- ♂ (198 bytes) () 11/18/2024 postreply 12:42:52

• 如果用推遲取社安來對比買年金， 結論隻能是推遲取社安更劃算 -nancyjin5391- ♂ (173 bytes) () 11/18/2024 postreply 12:51:34