對！我頭尾兩年買了個人和 Gift between spouse 共十萬 可以 deliver的時候馬上deliver

十二月和一月

Delivered 了之後 還 update 了 ownership.  加了 JT with survivorship registration 在雙方個人的戶口裏，把所有 holdings 都????到這個 ownership.

理論上 gift 是算進每人每年的一萬限額中 但當時 TD 係統沒有能力 enforced 這個。 所以你可以買很多 gifts.

我知道一位朋友一家四口 用 gift 方式買了 十六萬 個人加三個 gift 給家人 還用 Trust 買了兩萬 十二月和來年一月。 Trust 不能買 gift.

還得謝謝他提醒我盡早 deliver 以免日後係統更新堵漏洞 就 get stuck 了 （要 follow rule of the $10K a year limit)

果不其然 iBond was crazy hot for a few months, 然後 係統更新了 如果 gift recipient 年度限額已滿 係統不讓買新 gift.  Delivery 也用同樣的方式 blocked 了。

我們是 spousal gifts 三萬 給對方 （each person 買了三個 gifts) 每人自己買年度的一萬。

在 Sept 和 Oct 已經 cash out 一部分 Nov 和 Dec 可以清空。 隻剩下一個 2023 Jan 儍儍地買了的

要知道什麽時候賣什麽時候買的 iBond 最 optimal, 網上搜一下 key words such when to sell iBond  一大推 都有表格讓你 follow 完全不用費心

賣的 proceeds 是你看到的數目 兩天進銀行戶口 原因是最後三個月的利息是不包括在 balance 裏麵 因為這三個月利息在一年以上五年以下 賣的時候要扣除的

 

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• Ibond -ZeroSumGame- ♂ (0 bytes) () 10/24/2023 postreply 21:02:27