美聯儲敲醒警鍾：美國家庭債務已升至創紀錄水平

美東時間周二，在全球都將目光集中在大幅震蕩的股市上時，可能鮮少有人發現，美聯儲公布了一份重磅報告，悄然敲響了美國家庭的財務警鍾。

美國家庭債務增至創紀錄水平

美東時間周二，紐約聯邦儲備銀行公布了一份關於2024年第二季度家庭債務和信貸的報告。該報告發現，美國家庭的總債務增加了1090億美元，達到17.80萬億美元的創紀錄水平。

美國家庭債務增加值創紀錄水平，藍色為住房相關債務

分項來看：

抵押貸款餘額增加了770 億美元，達到12.52萬億美元；

汽車貸款環比增加了100億美元，達到1.63萬億美元；

信用卡貸款環比增加了270億美元，達到1.14萬億美元，比去年同期高出5.8%。

此外，盡管信用卡債務和汽車貸款的拖欠率在第二季度趨於穩定，但也一直在上升。

信用卡和汽車債務拖欠超過90天的比例增高

在周二的電話新聞會上，美聯儲的研究人員表示，雖然美國消費者持有的債務絕大多數是“高質量的”，而且消費者們的財務狀況總體上看起來良好，但他們正在密切關注信用卡債務和汽車債務的拖欠水平——一旦拖欠水平提升，可能預示著巨大的麻煩。

後疫情時代家庭債務壓力加大

在新冠疫情時期，許多家庭都有能力及時償還債務；而在新冠疫情過去之後，美國人的債務壓力反而更大，拖欠時間也反而更長。

這乍看之下有些反直覺，但其實很好理解：在後疫情時代，美國通脹持續火熱、美聯儲利率也居高不下，同時，消費者在服務和體驗方麵支出較疫情期間大量提高，導致消費者的債務償還負擔也不斷加重。

美國消費金融服務公司Bankrate最近的的調查顯示，34%的債務人表示，自2022年初以來的超高通貨膨脹加重了他們的信用卡債務負擔；而32%的債務人認為，是美聯儲的高利率加重了他們的債務負擔。

更多人背負著更多債

Bankrate的分析師泰德·羅斯曼（Ted Rossman）還表示：“越來越多的人背負債務的時間更長了，而且債務規模更大了。”

他指出，Bankrate調查發現，在信用卡持有者中，有50%的持有者每個月都背負著信用卡債務，這是自2020年3月以來的最高比例。

每個月都背負信用卡債務的信用卡持有者達到50%

此外，其中60%的信用卡持有者背負信用卡債務的時間超過一年。

你背負信用卡債務的時間有多久？

美聯儲研究人員還特別指出，30歲至39歲的人群是一個潛在的問題點。與疫情前的時代相比，這一群體陷入信用卡嚴重拖欠的可能性比其他年齡組高得多。

美聯儲的報告沒有對這一趨勢的原因進行解釋，但研究人員在新聞電話會上提出了一些可能的原因。比如在疫情爆發之初，這些消費者當時可能較為年輕，更加容易過度消費；此外，這一人群初次進入職場的時間可能正好處於2008金融危機後的大蕭條時期，這給他們的財務狀況留下的疤痕至今仍未愈合。

美聯儲發布這份報告之際，美國經濟正處在一個脆弱的時刻。在美國股市大跌和上周公布的非農就業報告遜於預期之後，華爾街對於美國經濟衰退的擔憂正在在日益加劇。而美國家庭債務的持續加重，可能會醞釀出新一場意想不到的風暴。