保險索賠與折舊

又爹又娘對屋頂換瓦沒折舊的說法很不以為然，俺來說說俺對折舊的理解。

理賠開始，保險公司的確按你屋頂的年限扣除折舊給你一筆錢，不過這個錢叫Actual Cash Value (ACV)，不是最後的賠償額。給了你這個錢後，你不一定要修屋頂，你拿這個錢吸大麻也可以。不過你要是決定換瓦了，找了他認可的公司，保險公司會給你補上事先扣除的折舊，按實際鋪瓦公司的要價。這當中會有一些討價還價的過程，比如保險公司估價2萬，鋪瓦公司要2.1萬，可能保險公司會同意2.1萬，也可能要你找到低於2萬的為止。

其實折舊的算法也挺有意思的。不是說20年壽命的瓦你用了10年，折舊50%。這裏折舊大多是指能折舊的比如瓦本身折舊50%，工錢什麽的不但不折舊還漲，因為他要算現在的工錢，不是你當年鋪瓦的工錢。一般ACV會有真正換瓦的70-80%，甚至更高。其實這也是有講究的，你要是隻給50%，那麽100%的人要真的換，你要是給90%，可能10%的人不換了，或自己找更便宜的幹了。保險公司白賺那10%。

不光是換瓦，水火災盜等的賠償也是先給你一個ACV。比如你十年前2000塊買的筆記本，現在同類筆記本值1000塊。不是說筆記本壽命5年就不給你算錢了，可能保險公司會給你算個30－40%。你最後花了900塊買了，他會給你補足900。你要是花了1100，他隻給你補到1000，除非你能證明你原來那種筆記本1000買不來。

有一點是肯定的，買的不如買的精，不管你怎麽做都玩不過保險公司。不過知己知彼才有勝或少吃虧的可能。

希望篇短文對理賠的網友有些幫助，不對之處請指正！