40萬美元的教育選擇：上MIT，還是投資QQQ？（周末胡思亂想，純屬娛樂，輕砸）

在教育投資這件事上，幾乎沒有比上名校還是選公立大學更令人糾結的決定了。

我們來設想這樣一個場景：

一個18歲的優秀學生被麻省理工學院（MIT）錄取，四年總費用40萬美元。與此同時，這位學生也被本州一所優秀的公立大學錄取，學費全免。

這時，有人提出一個條件：如果學生選擇不去MIT，而是上公立大學，將贈與他/她40萬美元，但這筆錢必須投資在QQQ指數基金中，直到學生65歲。

如果把這40萬美元投資，而不是用來交學費，未來會怎麽樣？

假設條件與投資計算

我們來做個長期投資測算，假設如下：

• 初始投資金額：$400,000（40萬美元）
• 投資工具：QQQ ETF（指數基金）
• 投資時間：47年（從18歲持有到65歲退休）
• 年平均收益率：12%（包括分紅再投資，參考QQQ過往表現，曆史長期回報，不含極端高估）
• 年通貨膨脹率：3% （用於折算購買力）

複利增長計算:FV=400,000(1+0.12) ^47 - 82 milliom

考慮到3%的年通脹率折算成今天的購買力, 這筆錢等同於今天的22Million左右。

而另一邊：公立大學+普通工作

如果學生選擇了免費讀州立大學，他/她依然可以找一份穩定、收入不錯的工作，比如年薪10萬美元，在自己喜歡的領域工作，生活輕鬆自在。同時，賬戶裏還有一筆靜靜增值的巨額投資。

甚至，他/她還可以每年儲蓄15%的收入，繼續追加投資。而40萬美元投資的雪球將在未來持續滾大，最終變成真正意義上的財務自由。

放棄名校的機會成本

當然，MIT的教育資源、校友網絡和學術聲譽是無可替代的。對某些人來說，這些軟價值遠比金錢重要。但從錢的投資回報率的角度看，放棄40萬美元的複利投資，代價也是巨大的。

MIT畢業生未來或許也能有不錯的收入，但如果是貸款或家庭自費，就少了幾十年資產增值的機會。
而選擇公立大學的學生，雖然起點低些，但憑借這筆早期的長期投資，最終可能擁有遠超同齡人的財富自由度。

教育不是非此即彼，但數字不會說謊

教育從來不隻是賺多少錢的問題，它關乎視野、成長、選擇和生活方式。但從個人財務規劃的角度看，機會成本是實實在在存在的。在大學學費飛漲的今天，像這樣用投資視角重新審視教育選擇，也許是我們這個時代必備的理性思維方式。

這位選擇不去 MIT 的學生，如果將 40 萬美元投資於 QQQ 並堅持 47 年不動用：

• 最終將積累 超 6 千萬美元的資產

• 折合今天的購買力，也超過 1,500 萬美元

• 這筆資產可以支持極其舒適的退休生活，甚至早早實現財務自由

同時，選擇上州立大學並不代表人生低配：

• 仍然可以在喜歡的領域找到體麵輕鬆的工作

• 省下時間與經濟壓力，早早積累本金進行複利投資

• 把教育看作工具，而非標簽。

如果年回報不是12%，而是8%,10%（比如SPY），或者是15%以上（例如QQQ的曆史表現）呢？