財富捷徑
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很多投資者，都有極強的好勝心和冒險精神，希望自己在股市裏大殺四方，成為人人仰慕的“股神”或者“投資大牛”。
這其實也無可厚非。首先，證券投資的風險極高，是拿真金白銀去市場裏拚搏。而且隨著通訊技術的發展，我們可以實時看到自己賬戶裏資產的起起伏伏，這也非常具有刺激性。這些因素，使得證券投資成為和平時期普通人都可以參與的“勇敢者的遊戲”。能夠在這種跌宕起伏的實時金錢遊戲裏獲得成功，是很多投資者的夢想。
我先前分享了一篇文章，如何評估你的理財水平？，分析如何從家庭淨資產的角度衡量你的理財能力。
那麽，如何簡單明了地判斷你是否擊敗了其他散戶了呢？
知己知彼，百戰不殆。我們首先要分析我們的對手，也就是其他投資者的表現，才能有確切的答案。
在現實生活中，我們往往高估了我們對手的實力。其實，我們的對手，也就是其他散戶，他們的投資成績其實慘不忍睹！
比如，在過去20年裏，投資界的最重要的標杆，標普500指數，其平均年化收益率高達9.6%，但是普通散戶的平均年化收益率隻有區區的3.6%！
這個成績，不僅僅比標普500指數低了6%，甚至低於美國債券產品平均4.3%的年化收益率。與此同時，美國的平均通脹率為2.5%。所以，我們的“對手”的成績，僅僅比通脹水平高1%左右。
所以，隻要你的年化收益率離標普指數的差距小於6%，你就擊敗了超過半數的投資者。
比如，在2024年，標普500指數從年初到今天的收益率為26%。那麽，隻要你的投資收益率高於20%，你就擊敗了半數以上的“競爭對手”！
而如果你像我一樣長期持有指數基金，成績和標普500指數不相上下，那麽在20年的時間窗口裏，你就輕輕鬆鬆擊敗了99%左右的散戶，成為“百裏挑一”的投資大牛！
你可能會想：散戶的水平差，我們可以理解。可是華爾街上專業的股票基金經理，我們能夠擊敗嗎？他們的水平究竟有多強呢？
其實，他們也沒有那麽我們想象的那麽優秀。在任何一年，隻有40%的股票基金經理可以擊敗標普500指數。在一個五年窗口期裏，大約隻有20%的基金經理可以完成這個目標。在十年期裏，這個比例下降到區區15%。當我們把時間拉長到二十年時，這些基金經理的平均年化收益率要比標普500指數低2%左右，而僅僅隻有3%的基金經理能夠擊敗標普500指數！
因此，如果你和我一樣堅持長期持有指數基金，經過五年，你將擊敗了華爾街上80%的專業投資者！經過十年，被你打敗的基金經理超過85%。而經過二十年，你將超越97%的專業基金經理！
我在股市裏打拚，已經快滿18年了。由於我秉持了長期持有指數基金的基本策略，因此獲得的平均年化收益率和標普500指數不相上下，而過去五年的戰績僥幸超過了標普500指數。但是，我已經可以非常自信地說：我擊敗了90%以上的華爾街基金經理，以及更高比例的個人投資者！
當然，這並不是因為我們有多強大，而是因為我們的對手實在太弱了！
如果你想在投資中穩妥地擊敗你的絕大部分競爭對手，我建議和我一樣，毫不動搖地長期持有指數基金。那麽，隨著時間的流逝，勝利的天平就會向你傾斜，而且越來越快！
延伸閱讀：
在資產組合裏，債券的功能是降低波動性，雖然債券的收益率比股票低。
購買債券基金和直接購買美國國債起的作用幾乎一模一樣，隻不過購買債券基金比較簡單，而不需要單獨去挑選單個國債。
我現在的資產組合裏，債券的比例非常低，幾乎可以忽略不計。因為我更喜歡高回報的股票基金而不太在乎投資組合的高波動性。
我先前發過一篇文章介紹債券，你可以參考一下：https://blog.wenxuecity.com/myblog/80634/202308/21910.html
我家的邊際稅率比較高，所以我即使投資債券，也是購買免稅的市政債券(Muni Bonds)基金，比如VCADX。
請教一下，“+20%債券基金的組合”的作用是什麽呢？與直接買美國國債獲得穩定的利息收入作用一樣嗎？在您的投資實踐裏“+債券基金”發揮的作用有多少？請您介紹有什麽債券基金可以關注？謝謝。
NVDA是個股，風險遠遠高於VGT這種ETF。我不買個股，也不推薦個股。
謝謝來訪！其實，理財的東西，我也基本寫完了，因此發文章的頻率自然就降低了。
嚴格地說，那不叫投資，那是消費。
我投資的原則是：長期持有，不折騰。因此我建議你繼續持有513100。
當然事實是賣不得，要不然周末我還怎麽出門呢
謝謝分享。你可以考慮做cash-out refinance，從房子裏麵拿出更多的資金投資股票指數基金。
謝謝阿迪來訪！理財的東西，基本寫完了，所以我發文章的頻率自然就降低了。加上最近也比較忙，所以就不怎麽寫東西了。
謝謝鹿蔥！最近工作和生活中的事情比較多，沒有太多時間進城。
既然你投資個股的成績不好，為什麽還要繼續重複這種行為？我覺得這不太明智啊。
哈哈哈！你有房貸嗎？如果你有房貸，那麽你用閑錢來投資股市，就是在變相加杠杆！我也是利用不斷加大房貸規模加的杠杆。
恭喜恭喜！希望你繼續努力，持續地擊敗華爾街精英！
能加杠杆，還能擊敗的人更厲害。你算加杠杆的！我是用閑錢。
我今年擊敗華爾街精英了！謝謝你！
（可是我擊敗也沒什麽用，本金太少。：（）
恭喜恭喜！謝謝分享！
這個我讚同，畢竟每個人的風險承受能力不同。即使我們采用80%股票指數基金+20%債券基金的組合，長期的年化收益率也應該在9%左右，這樣也能擊敗90%以上的散戶。
謝謝分享經驗！長期定投股指超過5年，你應該就不太可能虧錢。通過定投股指緩慢致富，堅持十年以上，你應該會有非常豐厚的回報。
謝謝來訪！恭喜你走上了投資的陽光大道！
謝謝水星兄分享你的投資經曆！我自己也不“炒”個股，而是直接買指數基金，簡單高效！
的確，不少基金公司喜歡吹捧自家的基金和基金經理，以吸引投資者。
我很少關注主動管理基金和明星基金經理。我感覺他們的吸引力大不如前了。
謝謝知識分享！