財富捷徑

分享投資理財知識、經驗、生活隨筆。
個人資料
矽穀居士 (熱門博主)
  • 博客訪問:
正文

我的財富捷徑

(2023-11-20 11:47:44) 下一個

我是2005年底參加工作的,到2006年底有了一些積蓄。我從2007年初開始在美國證券市場投資,主要投資股票基金和債券基金。

在過去十幾年,由於我采用了正確的長線投資策略,加上積極的儲蓄和合理利用房貸杠杆,投資回報頗為可觀;家庭淨資產平均年化增長率超過30%。而過去10年,我的投資賬戶的平均年化收益率達到14%。總體而言,我在參加工作15年後就實現了財務自由。

總結一下,我家可以取得這麽好的理財成果,主要有下麵幾條經驗:

  • 控製家庭開支,提高儲蓄率。算上退休賬戶的儲蓄,我家的平均儲蓄率大約在30%左右。
  • 堅持以股票指數基金為核心的長線投資策略,步步為營、穩紮穩打。
  • 適度利用房貸杠杆,提高資產的使用效率,錦上添花。

下表是近年來我家的淨資產增長率(%):

  • 2010   36
  • 2011   21
  • 2012   38
  • 2013   29
  • 2014   41
  • 2015   28
  • 2016   14
  • 2017   25
  • 2018  -13
  • 2019   26
  • 2020   37
  • 2021   41
  • 2022  -11
  • 2023   40

我分享這些數據的目的,是為了顯示:普通家庭通過簡單的投資大盤指數基金的策略,就可以實現財務自由。

延伸閱讀:

[ 打印 ]
閱讀 ()評論 (34)
評論
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 'HenryLi' 的評論 : “但是我家領導是對於房地產這塊可以說是情有獨鍾,非常 enjoy.”

你家領導也是理財達人啊!是的,條條大路通羅馬;達到財務自由的道路,也非常多!恭喜恭喜!
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 '智頡居士' 的評論 : "很感謝你的真實分享。有一個疑問,2022怎麽能做到隻掉了11%。S&P500 -18.11%, Nasdaq 100 -32.97。"

我2021年換房子,在低點買了一個房子,然後賣掉老房子。兩個房子的價格漲了不少,部分抵消了基金的下跌。
HenryLi 回複 悄悄話 你絕對是一個投資理財高手。
我們家的情況跟你不太一樣。不過我也是2005 開始正式工作的(剛到美國的前 11 年在醫學院實驗室做研究和後麵的六年住院醫生加 fellowship 的培訓收入比較低,這裏就不算進去)。 我太太做房地產投資,應該是在好幾年前就可以用 rental passive income 來 cover 目前生活標準的開支還有多餘。當然一個情況就是你這個投資模式比做地主省事多了,但是我家領導是對於房地產這塊可以說是情有獨鍾,非常 enjoy.
智頡居士 回複 悄悄話 很感謝你的真實分享。有一個疑問,2022怎麽能做到隻掉了11%。S&P500 -18.11%, Nasdaq 100 -32.97。 看起來你的財富大部分在股市的VGT 和 SPY上。 我的投資比你激進,總體return要高一些,但2022跌得很多,至今還沒有完全恢複。
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 'ayialy' 的評論 : “如何合理利用房貸杠杆把收益率翻一倍到30%?是指把equity拿出投入大盤麽?”

這個30%是“家庭淨資產”的增長率,不是投資賬戶收益率。這裏麵包含了每年新的儲蓄,以及合理使用自住房杠杆帶來的額外收益。
是的,我是不定期地做返現再融資(Cash-out Refinance),從房子裏拿出淨值投資指數基金,提高房子淨值的收益率。詳情見:
1. https://blog.wenxuecity.com/myblog/80634/202311/16891.html
2. https://blog.wenxuecity.com/myblog/80634/202308/22251.html
3. https://blog.wenxuecity.com/myblog/80634/202308/17021.html
ayialy 回複 悄悄話 讀完非常受益,感恩分享。請教居士15%的大盤收益率我理解了,居士能否再指點一下,如何合理利用房貸杠杆把收益率翻一倍到30%?是指把equity拿出投入大盤麽?非常感謝!
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 '叮叮當當' 的評論 : “我家的平均儲蓄率大約在30%左右"指的是稅前收入的30%嗎?”

是稅前收入,當然我是包括了公司每年2萬多美元的401k Match。
叮叮當當 回複 悄悄話 "我家的平均儲蓄率大約在30%左右"指的是稅前收入的30%嗎?比如說家庭稅前年收入是60萬,那一年可以再投資20萬到指數基金?這個儲蓄率是非常之高了,因為稅收什麽的都要占到47%左右了,剩下23%夠生活嗎?
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 '老daisy' 的評論 : “去年的SPY 或者QQQ的回報很好嗎?”

非常好!

SPY:26%. https://www.morningstar.com/etfs/arcx/spy/performance
QQQ:55%
老daisy 回複 悄悄話 去年的SPY 或者QQQ的回報很好嗎?
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 '阿迪2000' 的評論 : 我建議一次投入,簡單省心。
阿迪2000 回複 悄悄話 請教您,我現在手上有點錢,是一次性投入指數基金好,還是分批次比如說24份定投比較好?
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 'laoen' 的評論 : 我不做對衝。我覺得股市的震蕩起伏是股市投資者必須付出的心理代價,沒有必要規避。
事實上,在股市大跌時,我會想辦法籌集更多資金繼續加倉的,從而利用大跌帶來的紅利。可以看我先前的文章:小戶反擊戰。
laoen 回複 悄悄話 大牛,請問你做 option puts 來對衝嗎?
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 '阿迪2000' 的評論 : 謝謝!感恩節快樂!
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 '菲兒天地' 的評論 : 謝謝菲爾的祝福!祝你感恩節快樂!
阿迪2000 回複 悄悄話 感恩節快樂。
菲兒天地 回複 悄悄話 祝理財專家感恩節快樂!:)
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 '梧桐之丘' 的評論 : 謝謝!感恩節快樂!
梧桐之丘 回複 悄悄話 感恩節快樂!
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 'x瀟瀟' 的評論 : 謝謝你的祝福!
x瀟瀟 回複 悄悄話 “17年後家庭淨資產增長100倍”。厲害!有錢才能滾雪球,居士高智商,思路嚴謹,能賺會花,成功的道路越走越寬廣!
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 '麥姐' 的評論 : 謝謝!祝麥姐感恩節快樂!
理財的關鍵,在於積極儲蓄、買對指數基金、長期堅持。絕大部分家庭都可以做到。
麥姐 回複 悄悄話 居士是妥妥的投資高手,早點認識你就好了,就可以早早躺平了。:)祝感恩節快樂!
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 'yalipp2' 的評論 : 謝謝來訪!更多細節,可以看我的投資係列
yalipp2 回複 悄悄話 謝謝信息分享! 非常有啟發!
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 '歲月沈香' 的評論 : 謝謝!
我們的訣竅就是:
1.控製開銷,提高儲蓄率
2.穩健投資,不折騰
3.合理利用杠杆,錦上添花
歲月沈香 回複 悄悄話 居士真是投資高手,17年後家庭淨資產增長100倍,太厲害了!
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 '四月花開' 的評論 : 我的投資組合裏隻有兩個主要基金:標普500指數基金 (比如,VOO或者SPY),科技板塊指數基金VGT(用QQQ代替也行)。
四月花開 回複 悄悄話 感謝回複。看來我得下決心把一些爛基金賣掉。
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 '四月花開' 的評論 : 我的資產配置裏,目前約70%是VGT。該基金今年的收益是45%。我的淨資產增值裏,還包括今年新投入的儲蓄。
四月花開 回複 悄悄話 今年的spy好像漲了15%不到,那今年全部投資QQQ?好奇今年34%怎麽做到的。我的連10%都不到:(
矽穀居士 回複 悄悄話 回複 'tanjiang10' 的評論 : 是的,財務自由的標準就是:資產產生的被動收入大於家庭開支。而每個家庭的開支都是看具體情況的。

如果家庭投資都是證券產品(比如股票和債券),那麽被動收入可以使用可持續的取款標準4%來計算。比如,如果一個家庭擁有一千萬美元的金融資產,那麽每年他們可以安全地取出40萬作為被動收入,而不用擔心資產縮水。

如果家庭還擁有出租房,可以把出租房產生的淨現金流也算做被動收入。
tanjiang10 回複 悄悄話 有資產總額才有說服力。不知財務自由需多少錢,每個人的概念應該不同。
[1]
[2]
[尾頁]
登錄後才可評論.