倡議建立“首次購房人免稅儲蓄賬戶（FTB-TFSA）”

讓更多人買得起第一套房：倡議建立“首次購房人免稅儲蓄賬戶（First-Time Buyer Tax-Free Savings Account，FTB-TFSA）”

 

背景問題

加拿大房價早已超出普通工薪家庭的承受範圍。對大多數年輕人而言，首付才是通往買房之路的最大門檻。

當前政府主導的建房計劃，即使投入巨大，真正受益的人也隻是極少數。而且這類項目常伴隨資源浪費和利益輸送，例如安省綠化帶開發的失敗就是明證。

如果政府長期承擔建房職能，資金從何而來？要麽提高稅收、要麽壓縮公共服務預算，這兩條路都不可持續。

我們需要一個成本低、覆蓋廣、能持續激勵年輕人自主攢首付的解決方案。

政策建議：首次購房人免稅儲蓄賬戶（FTB-TFSA）

 

核心機製

設立一個專為首次購房人設計的免稅儲蓄賬戶，幫助他們通過持續儲蓄和投資積累首付。政府提供有限激勵，但不直接幹預房地產市場。

 

賬戶規則

• 資格限製：18歲以上、在加拿大無房產的公民或永久居民可開設賬戶，每人終身僅限一次。

• 啟動獎勵：賬戶開通時，政府一次性發放$1,000-$2,000獎勵，鼓勵盡早參與。

• 存款靈活：年存款無上限，可由本人或直係親屬共同存入，形成家庭支持體係。

• 投資範圍：賬戶資金可投資於加拿大境內的股票、債券、基金或國債，所有收益免稅。

• 使用條件：當賬戶餘額達到所在地區平均房價20%的首付門檻時，賬戶持有人可選擇：

1. 用於購置首套住房；

2. 或退出賬戶並提取資金（但須補繳此前享受的免稅收益）。

• 房價基準：各地平均房價由政府每五年更新一次，確保標準公平、透明。

為什麽這項政策值得推行？

• 財政負擔小：相較直接建房，政府僅需承擔一次性激勵和免稅政策，無需大規模地建設投入。

• 鼓勵儲蓄自立：這是一種“授人以漁”的方法，激勵年輕人及其家庭規劃未來、穩健理財。

• 防止炒房與浪費：資金僅限用於首套住房，無法變相用於投資房產，有效杜絕套利行為。

• 代際公平：不同年代、不同收入背景的年輕人都有機會通過自身努力攢夠首付，不靠“拚父母”，不被房市起伏左右。

• 支持國內金融市場：投資限定於加拿大本土，有助於本國資本市場穩定發展，帶動經濟增長。

 

結語

不是每個無房者都有機會分到政府建造的福利房。但如果我們提供一個人人可用、簡單透明的工具，從18歲起便可規劃買房之路，那麽不論他們來自何種背景，住在哪個城市，隻要努力，均有可能實現買房的夢想。

我們不需要政客競選時喊出建百萬套房的豪言壯語，我們真正需要的，是一個可持續、可複製、可落地的長期製度，幫助更多加拿大人，真正攢下人生第一套房的首付。