悉尼地產迷思之二: 先還完自住房貸款再投資嗎？

悉尼老百姓的傳統觀念是：咱們要先買下一套自住房，並用最短的時間把貸款還清，然後再考慮貸款買投資房，這樣才能高枕無憂。

1976年，悉尼人均工資大約在7500澳元每年，悉尼房子的中間價位在25,000澳元左右。一個雙職工家庭，大約可以在4年左右把貸款還清，因此悉尼老一輩人都用這個方法來教導下一代悉尼人。
到了2015年，悉尼的真實情況是這樣的：悉尼人均工資是1976年的10倍左右，達到了人均工資在75,000澳元左右，但是悉尼房子的中間價位在75萬澳元左右，比1976年時上漲了30倍，是當下悉尼人均工資的10倍左右。從悉尼每個家庭平均每年可以省下大約1萬元左右的情況來推算，以悉尼家庭房屋貸款平均餘額為480,000元來計數的話，30年還完貸款的可能性真的不大。
從澳大利亞統計局的數據也可以看出，1994年全澳洲有大約41.8%的業主已經完全還清貸款，全資擁有自己的住房，到了20年後的2014年，這個比率下降了10.4%，隻有31.4%的人完全擁有自住房，不欠銀行一分錢。

從悉尼的現實情況來看，悉尼老百姓要想先供完自住房貸款的願望是越來越渺茫了，更不要談什麽再買投資房了。原來的傳統觀念是用靜態的眼光去看悉尼的房地產，有點像“刻舟求劍”，因為時間在一天一天，一年一年地流失，而時間所積累的通貨膨脹，時間所積累的移民人口的增加是一個幾何級數的增加，而不是靜態不變的。

悉尼房地產財富隻有兩大杠杆在起作用：一是時間，二是金錢。
在下的一篇文章《悉尼平民百姓達到財務自由的途徑》略有闡述。