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mortgage 房屋貸款

(2017-12-05 10:07:54) 下一個

固定(fixed)利率 vs 浮動(Variable)利率
Closed (開放式貸款款)vs Open (封閉式貸款)
Penalty -罰款
Cost – 申請mortgage的收費

1,固定(fixed)利率 vs 浮動(Variable)利率

選用浮動,還是固定的貸款利率,恐怕是人們在選擇mortgage產品時麵對的最重要,也是最難作出的決定。浮動利率是和銀行的最優惠利率(prime rate)聯係在一起的,而prime rate又決定於銀行之間的拆借利率。粗略地講,固定利率是由長期的bond yield決定的。債券的yield上升,則銀行借貸的成本上升,借出貸款的意願下降,固定利率隨著提高。

2, Closed (開放式貸款款)vs Open (封閉式貸款)

這裏是一處比較容易混淆的地方。初次購買mortgage產品的客戶經常把Closed等同於Fixed rate mortgage,將Open等同於Variable rate mortgage,實際上這是兩組完全不同的概念。Fixed/Variable規定了貸款利息是以何種標準來計算,Closed/Open則規定了這份和約是否可以中途取消。Closed mortage不允許借貸一方隨意終止合約,除非繳付事先規定的罰款。Open mortgage允許借貸一方隨時終止合同且不需要付出任何罰款,這樣做的代價就是這種Fully open的mortgage的利息一般會較Closed的要高。綜上所述,房屋貸款在實際中有這樣三種組合:Fixed rate Closed mortgage ;Variable rate Closed mortgage;Variable rate Open mortgage。5年浮動利率死期房屋貸款

3, Penalty -罰款

Mortgage是一份借貸雙方簽訂的具有法律效應的契約,但是現代的Closed mortgage產品都允許毀約,也就是通常所說的breakable。但是毀約是有代價的,銀行的mortgage合約上都規定罰款數額為下麵兩種情況中的較大者:

4. Cost – 申請mortgage的收費

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