芳草青青
數數身邊的小美好
這個博客名字，乍一看和投資理財毫無關係。可隨著兩個兒子陸續畢業、工作、獨立生活，並開始被動管理自己的 Roth IRA，我突然意識到：我這些年在投資路上踩過的坑、走過的彎路，也許正是他們——以及和他們一樣的年輕人——最需要的經驗。
抱著這樣的念頭，我決定把這些年的理財經曆寫下來，算是給孩子們的“投資備忘錄”，也給每一位對理財感興趣的朋友一點參考。
從快樂媽媽到“被迫上崗”的家庭理財官
在兒子們七、八年級之前，我們家的投資組合一直交給經紀人打理。多年過去，賬戶數字幾乎紋絲不動。 等我做了全職媽媽，便把 IRA 和 401K 接手過來，才發現不少基金收費高得驚人，卻一直躺在那兒“吃租金”。
有了更多自由時間，我開始認真學習投資理財。隻要灣區有相關課程，我就報名。沒多久，我就被保險公司“吸”了進去——我的理財啟蒙，竟然是從人壽保險開始的。
2015 年：我的第一本理財筆記
我有記筆記的習慣。前陣子整理舊物時，翻出了我第一本理財筆記。
那是 2015 年 1 月開始的，內容密密麻麻，大多是保險知識和數字積累。
有趣的是，我天生不喜歡數字，看數字就頭疼。可這麽多年堅持下來，我竟然開始喜歡數字、喜歡計算、喜歡複利帶來的力量。
過去是“愛一行幹一行”，現在倒成了“幹一行愛一行”。
人壽保險是敲門磚，指數基金是轉折點
保險是我進入理財世界的第一扇門。
但越學越發現：**長期來看，指數基金的回報遠遠高於保險產品。
於是我開始大量閱讀，訂閱了《華爾街日報》《Barron’s》《Fortune》和《紐約時報》。
2016 年那會兒，我每天光讀報就要花三個小時。
閱讀越多，我越想親自試試。
2020 年：第一次買賣股票，第一次接觸期權
2020 年 1 月，我開始在家裏“領導”的 IRA 賬戶裏買賣股票，並正式學習期權。
一路摸索，一路記錄。
到了 2025 年 12 月 30 日，Charles Schwab 的係統把我們賬戶的表現和 S&P 500、QQQ 做了對比—— 居然跑贏了標普 500和QQQ。
那一刻，我才意識到：
原來我以為的“常識操作”，在別人眼裏已經算是專業了。
我的投資理念：把股票當房產來經營
我屬於保守型投資者，期權策略也偏穩健—— 有把握才下手。
我把股票當房產看待：
房產投資講究“地段、地段、還是地段”。
股票也是一樣，成千上萬的標的，必須挑好“地段”。
我的選股標準很簡單：
1）市值超過 100B
2）每日成交量超過 1500 萬
3）屬於有未來的行業
股票也能“收租金”：我的期權策略
我不碰複雜的期權策略，隻做自己理解的。
巴菲特隻用 Sell Put 來低價買股票，不做 Covered Call，因為他不願意限製上漲空間。
但我們普通家庭，股票租金（Premium）還是很香的。
我的租金策略很簡單：
- Covered Call：
- Delta 選 0.35
- IV 30–45%
- DTE 10–30 天
- 權利金要夠肥
- 萬一股價衝上去，還有時間 roll out & up
- Sell Put：
- 隻賣我願意長期持有的股票
- 價格合適才賣
- 絕不賭行情
我每個月都詳細記錄期權交易，多年下來發現贏多輸少，收益穩定。
在退休賬戶裏基本可以做到每月養家的數額。
2026 年，就正式開始投資養家吧！
