淺談提高信用分的訣竅

現在我向大家介紹一些提高信用分的訣竅。

大多數銀行都有比較嚴格的標準說明什麽樣的借款人可以拿到最好的利率，而信用分是其標準的著重點。如果某家銀行說它向740分以上的人提供最佳利率，那麽738分的借款人就得不到它的最佳利率，這兩分之差可能帶來數千元的利息差別。值得慶幸的是，各家銀行的分數段並不完全一致，甲銀行的最佳利率分可能是740分，而乙銀行的最佳利率分卻可能是730，所以找貸款最重要的一點是請一個有經驗的貸款專員幫你從不同的銀行選擇你能得到的最佳利率，當然還有包括如何提高信用分等等的其它建議。然而各家銀行有不同的分數段並不說明取巧就能解決一切問題，因為分數段的差別總還是有限的，因此提高及保持信用分才是從根本上解決問題。

信用分受好幾項因素的影響，而且它的計算公式是保密的，所以很難說做某件事就可以將分數從720提高到740。但是得到好分的基本原則就是：及時付帳單、保持借款帳戶低餘額、還有就是在已經建立了信用曆史以後隻有在一定需要時才開新的信用帳戶。

快速升級：上述的基本原則是從長期來看的，可是如果你就是需要很快增加一點點分數去拿那個好利率又該怎麽辦呢？讓我們從看信用報告開始，美國的消費者現在可以到www.annualcreditreport.com網站去免費一年一次索取自己的信用報告（注意該網站是聯邦法律和聯邦政府認可、三大信用評估機構支持的網站）。如果你的分數是740以上，祝賀你，也請小心保持它。如果分數不是那麽完美，那就先看一下哪些東西可能影響了你的分數。有時候你可能發現一些錯誤，如不屬於你的帳戶、晚付但其實是你及時付過了可是付清的債務卻仍然顯示未付清、或者很舊的債務不應該再反映在信用報告上。一般拖欠的舊債反映在信用報告上可能達7年之久，而破產達10年。如果你能發現這類錯誤，糾正過來可以大大提高分數。除此之外，提高分數最快的捷徑是減少信用卡的用款餘額。如果你手頭緊張，最近有晚付的情況，一定不要讓晚付超過60天，因為有些信用發行機構不報告30天的晚付，而60天的晚付是一定要報告的。這是在實在沒法的情況下，正常情況下應及時付款，甚至不要用寬限期（Grace Period）。

如果你有不再需要的信用帳戶想要關掉它，不要在申請貸款前，因為這會增加你的信用限額占用比率，所以應該在申請貸款之後。而且最好保持更舊的帳戶，關掉更新的帳戶，因為信用曆史的長短也影響分數。

另外一個策略是合理管理信用卡餘額。最好的辦法是讓每一張信用卡用到不超過30%的限額，千萬不要為了方便管理讓一張卡用到80%，其它的卡為0。如果有這樣的情況，將80%的那張卡轉一部分到其它卡上去可以增加一點分數。

上麵的策略要至少30天的時間才能見效，因為信用發行機構在30天內隻會報告一次付款情況。如果你想在幾天之內分數增加，可以做快速重新打分（Rapid Rescoring）。但這隻對信用機構的差錯有效，對真實的晚付或催債帳戶（Collection Accounts）是沒有作用的。有些專門從事快速重新打分的公司收大約$50可以幫你在72小時內糾正差錯。

總而言之，你的信用分實際上是掌握在你自己手上的，你需要了解哪些因素影響它，並且按照一定的原則去做，還要隨時監控它，需要時及時采取步驟去解決問題。